肮脏钱堆积如山，欧洲银行竞相招聘员工 - 彭博社

荷兰泽斯特的Rabobank集团洗钱调查机构。

摄影师：Jasper Juinen/Bloomberg几十年来，对技术和自动化的日益依赖对工人意味着一件事：工作岗位减少。在金融行业的一个快速增长的领域，情况正好相反，因为欧洲各地的银行在填补使用技术打击洗钱的部门职位时面临困难。

自2012年以来，因一系列丑闻和超过200亿美元的罚款而感到震惊的贷款机构正在利用人工智能和机器学习来查找试图掩盖非法所得现金的来源。但这种技术产生的数据量如此庞大，以至于银行必须雇佣大量员工来整理这些数据，并将不法之徒与守法者区分开来。

彭博社商业周刊印度腐烂的稻米引发对莫迪食品政策的不满Bogg Bags，托特包的Crocs，如何赢得美国妈妈的青睐美国芯片引导的俄罗斯导弹击毙6岁女孩亚当·纽曼的最新项目是WeWork的竞争对手根据波士顿咨询集团的数据，合规和金融犯罪人员今天在美国和欧洲的平均银行员工中占约3%，是2013年水平的两倍多。由于大多数贷款机构现在每年对商业客户进行全面评估，而不是几年前的每三到五年一次，大型银行通常每年在反洗钱操作上花费超过3亿美元，BCG表示。投资银行Mediobanca SpA估计，欧洲金融机构在未来两年内将需要雇佣1万人，但合格候选人远远不够。“目前劳动力紧缺，”BCG合伙人诺伯特·吉特弗里德说。“日常需求仍在上升。”

分析师卡罗琳·阿尔-萨巴格去年被拉博银行在泽斯特的合规中心聘用。摄影师：贾斯珀·朱宁/彭博社由于低利率和疲软的地区经济压缩利润，扩张变得困难，但银行别无选择。新的欧盟反洗钱法规将在1月生效，收紧规则并扩大必须审查的活动范围。丹斯克银行表示，约有2200亿美元的可疑交易通过其爱沙尼亚分行进行，需要600人来充实其犯罪和合规部门。ING集团，在2018年支付了7.75亿欧元（8.6亿美元）的罚款以解决洗钱案件，在今年第二季度创建了500个全职职位以监控可疑交易——增长了20%。法国最大的贷款机构法国巴黎银行在过去三年中将其合规和反金融犯罪的员工人数增加了40%，达到4200人。

几家贷款机构已将低级别的工作外包给东欧。其他机构则举行“约会之夜”，合规高管与潜在雇员会面，试图改善长期以来被视为金融行业陈旧领域的形象。拉博银行集团已同意支付3.69亿美元以结束对墨西哥毒品卡特尔洗钱的美国调查，在荷兰开设了21个合规中心，以吸引不愿搬到大城市的员工。德意志银行，这家计划到2022年裁员18000人的问题贷款机构，誓言不会在打击犯罪方面“做出任何牺牲”，并预计在未来三年内花费40亿欧元来增强其合规能力。根据招聘公司Korn Ferry的数据，欧洲各地合规官的薪资自2016年以来上涨了20%，远远超过银行业务其他领域的涨幅。

“人们并不总是高兴我们对他们进行审查，但随着如此多的脏钱丑闻，他们开始更理解这一点。”

尽管银行在没有软件的情况下无法遵守反洗钱法规，但这些工具可能会给他们带来成千上万的“误报”。放宽算法可能会减少这个问题，但这也可能让一些坏人逃脱——使银行面临巨额罚款的风险。此外，罪犯不断想出隐藏现金来源的方法，通常使用复杂的离岸公司网络或通过数字支付转账和加密货币迅速转移资金。计算机可以发现可疑活动，但通常不够聪明，无法准确解开客户或交易的真实情况。

这就是为什么银行需要像卡罗琳·阿尔-萨巴格这样的人。29岁的分析师去年被荷兰合作银行在泽斯特的合规中心聘用，泽斯特是一个距离阿姆斯特丹约45分钟车程、人口为63,000的小镇。在最近的一个下午，她收到通知，某位拥有可观房地产投资组合的客户进行了多笔超过10,000欧元的现金存款，资金来源不明。在快速的谷歌搜索后，阿尔-萨巴格发现警方在客户的一处物业上发现了一个非法的大麻农场。她联系了该男子的会计师，会计师表示客户拥有一家餐厅（她通过荷兰商会进行了验证），这些钱是来自那里的合法收入。她将自己的发现传达给了一位主管，主管将决定是否向警方报告可疑活动。“人们并不总是高兴我们对他们进行审查，但随着如此多的脏钱丑闻，他们开始更理解这一点，”她说。

尽管如此，单纯雇佣一群新员工并不足够，伦敦初创公司ComplyAdvantage的首席执行官查尔斯·德林波尔表示，该公司为包括桑坦德银行英国分行和由Visa拥有的支付处理公司Earthport在内的400多家客户提供反洗钱软件。尽管应用程序让客户可以通过智能手机轻松进行货币交易和申请抵押贷款，但贷款机构被要求更加密切地监控账户。每当银行停止交易或调查客户时，业务可能就会转向其他地方。

德林波尔表示，找到平衡是一项严峻的挑战，需要整个组织的新思维，而不仅仅是更多的人和软件。“解决这个问题比重构金融基础设施要容易得多，”这位曾在摩根大通工作的技术老兵说。“但洗钱者非常具有创新性，监管要求的范围和违规的惩罚力度持续增加。”