关于储蓄账户的战争 - 彭博社

大家好，我是朱莉。大学毕业后多年，我一直把支票和储蓄账户放在像摩根大通和花旗集团这样的 大型银行。我知道我的钱是安全且易于获取的。而且，在好日子里，我的账户里大约只有100美元，我并不在乎我几乎没有赚到任何利息。但渐渐地，在接下来的几年里，我开始对我账户里留着的现金感到恼火，因为几乎没有任何回报。

现在呢？一大堆在线银行为此提供了解决方案。在过去的几年里，社会金融公司、摩根士丹利的Marcus、Wealthfront等开始提供超过1%的储蓄利息，并大力宣传他们的努力。虽然这可能不算很多，但足以吸引像我这样的沮丧储户进行转变。

而且利率竞争只会越来越激烈。许多在线银行，包括Marcus，如今提供超过2%的利息。与全国平均的0.1%相比，这差别可不小。在仅仅2000美元的储蓄上，差额每年几乎能带来40美元的收益。这对客户来说是个好消息，尽管对那些争夺存款的银行来说却不是。

许多这些公司是私营的，因此很难确切知道它们的存款与大银行相比有多少，但显然有些公司正在取得增长。自2016年以来一直存在的高盛Marcus最近披露，它在美国和英国的在线存款超过460亿美元（注意：其中一些是有机增长，部分来自2015年的收购）。现在，Marcus几乎可以肯定是任何非传统银行中存款最多的。而且不难看出原因。在以1.05%的利率推出后，它不断提高这些利率。作为Marcus的客户，我几个月来收到了关于他们如何稳步提高我的利率的电子邮件。然后，发生了一些奇怪的事情。上个月底，Marcus 降低了利率，从2.25%降至2.15%。客户们并不高兴。有些人在社交媒体和电子邮件上联系我，对这一变化感到不满和困惑。我交谈的大多数人并不打算对此采取任何行动，只是想发泄，但至少有一个人最终转向了另一家仍提供2.25%利率的公司。

这种反响让我想起了优步科技公司与Lyft公司的持续价格竞争——以及这些公司因此面临的危险。人们并不一定忠于这两个打车应用中的任何一个。他们只是寻找最好的交易。相同的原则可能适用于这些新的储蓄账户。如果你一开始就切换到了一个，你可能会在合适的激励下再次转移你的资金。

当然，换银行要比在手机上打开另一个应用要困难得多，尤其是如果你已经在优步、Lyft和其他平台上创建了账户。但是，随着在线银行争夺客户的注意力，这就引发了一个问题：这些新客户会坚持多久。像利率提高十分之一个百分点这样的小变动可能不会让很多人跳槽，但如果提高到半个百分点，尤其是其他竞争者准备提供更多的情况下呢？打车行业可能并不是唯一发现留住客户成本高昂的行业。—朱莉·维尔哈吉

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