克利夫兰为何想要恢复邮政银行业务 - 彭博社

露西·尼科尔森/路透社在美国，邮局是用来寄信的，银行是用来兑现支票的。

在法国、意大利、日本、中国、巴西、印度和新西兰情况并非如此，这些国家的邮局都提供像汇款这样的金融服务。而在美国，这种情况并非一直如此：在长达半个世纪的时间里，美国邮政局提供了一种邮政储蓄系统，曾一度占据整个商业银行系统资产的10%。

如今，美国邮政局的金融服务仅限于发送汇票、提供现金返还，以及偶尔发放生日支票。但一些城市领导和邮政银行运动的组织者正在努力复兴邮政银行。邮政工会领导希望在这个过程中，他们也能拯救邮政服务。

彭博社城市实验室芝加哥以冷静、派对和阳光克服了会议怀疑者纳粹掩体的绿意改造将丑陋的过去变成城市的眼球吸引者圣保罗的 cortiços 如何帮助庇护南美洲最大的城市仅使用公共交通的跨洲竞赛在上周的一次新闻发布会上，一群克利夫兰地区的民选官员和当地工会领导呼吁美国邮政总局将东北俄亥俄州的城市和郊区作为该系统的第一个试点案例。

“我希望[美国邮政局]能利用他们现有的权力来扩展金融服务，特别是在那些没有银行服务和银行沙漠的社区，那里的居民被掠夺性贷款者、汽车贷款高利贷者和收取20%利息的公司所剥削，”众议员马西·卡普图尔对克利夫兰平原交易者说。“美国人民会要求这一点。”

根据联邦储备局的数据显示，在2018年，约22%的美国家庭，约5500万成年人，被认为是没有银行服务或银行服务不足的家庭。*后者类别的人可能有一个受保险的账户，但他们也使用“替代”金融服务，如支票兑现商店和发薪日贷款者。随着银行分支机构从低收入城市社区和农村地区消失，被掠夺性现金预支商店主导的银行沙漠已成为美国景观中越来越常见的特征。部分由于特朗普时代的联邦法规的放松，这些发薪日贷款业务和店面汽车标题公司每年收取80亿美元的额外费用。

邮政银行倡导者正将重点放在巴尔的摩、布朗克斯和克利夫兰，因为这些地区对这一想法有政治支持，并且潜在客户众多。估计差异很大，但在巴尔的摩地区，20%到40%的居民没有或不足够使用银行。布朗克斯是纽约市服务不足人口最多的地区；2015年城市研究所的一项研究发现超过一半的居民缺乏定期接触金融机构的机会。在克利夫兰地区，大约四分之一的居民没有或不足够使用银行，这一比例高于中西部其他地区（但与全国其他地区大致相当）。为什么不利用已经在东北俄亥俄州服务的31,000个邮局零售分支，让它们提供一些金融服务呢？

“[我们有]最值得信赖的工作人员，最受过良好训练的工作人员，以及在全国每个社区都有办公室——银行没有的地方，”美国邮政工人联合会主席马克·迪蒙斯坦说。“即使人们可以接触到银行，仍然有一些地方银行已经撤离。”根据邮政银行运动，三分之一的邮政编码可以访问邮局，但缺乏传统银行。

克利夫兰的潜在试点将与20世纪初的邮政储蓄系统大相径庭，该系统于1911年启动，旨在“将钱从隐藏中拿出来，吸引习惯于在本国邮局储蓄的移民的储蓄，为对银行失去信心的人提供安全的存放处，并为工人提供更方便的存放处，”正如这篇USPS历史所述。到1947年，邮政储蓄系统中存放的储蓄几乎达34亿美元。

但在第二次世界大战后，银行提高了利率，该服务失去了吸引力。邮政局在1967年关闭了其储蓄系统，这是林登·约翰逊为简化联邦政府而进行的更广泛推动的一部分。“邮政银行系统在没有公众讨论的情况下悄然死亡，”梅赫莎·巴拉达兰写道在Slate中。

复兴的邮政银行计划不会完全像上世纪的版本：他们将从像兑现工资支票这样简单的事情开始，迪蒙斯坦说，最终会发行更多的汇票和汇款，甚至在现场安装自动取款机。

“这对邮局来说是一个胜利，因为它将带来一些收入、流量和业务。”执行这些类似银行的职能并不是一个巨大的飞跃，监察长办公室表示。美国邮政局已经是全国最大的纸质汇票提供者：2014年，它销售了价值210亿美元的汇票——这些汇票类似于预付支票——主要是给农村邮政编码的邮局。一个2014年皮尤调查发现，超过四分之三的未银行化或银行服务不足的人使用“替代金融服务”时对邮局的客户服务评价良好，而且大多数人对USPS的感觉远比对发薪日贷款者要积极得多。

但是银行和信用合作社团体对邮政干预持谨慎态度，并反对一项 2018年众议院法案，该法案将使邮政银行在全国范围内合法化。“[我们]非常担心允许美国邮政局提供银行服务将超出邮政局的核心能力，将引发一系列严重的监管和消费者保护问题，并将对私营部门实体带来重大竞争问题，”一封致国会的信中写道，该信由美国银行家协会、美国独立社区银行家协会和全国联邦保险信用合作社协会等团体签署。该法案未能通过。

在没有这种立法变更的情况下，建立真正的国家邮政银行将是不可能的。但让一些分支机构在已经出售邮票的地方兑现支票只需要邮政总局长梅根·布伦南的签名。

这可能是一个大障碍。当CityLab联系布伦南时，她的新闻团队将我们引导到这份 邮政局网站上的声明：

邮政局的使命是为美国公众提供可信、实惠、普遍的邮件服务。我们的核心职能是投递，而不是银行业务。在我们的研究得出结论认为我们可以合法地提供额外服务并获利且不分散我们核心业务的情况下，我们会考虑这些。然而，在邮政局投资于超出我们核心职能的领域之前，必须解决公共政策和监管讨论。

克利夫兰的邮政工会不同意。“邮政服务可以在明天引入这些金融服务——没有必要改变法律，”APWU地方72的主席达利欧·弗里曼在一份声明中说。“美国邮政服务（USPS）一直在实验新产品，APWU与邮政服务的合同中也有试点项目的条款。”

自1960年代邮政银行的消亡以来，美国邮政服务的核心业务发生了巨大的变化。尽管每天发送的信件数量持续下降，但每年发送的包裹数量却在增加。而且，尽管它是公众最看好的联邦机构，政府已经威胁要私有化该服务，如果它无法实现财务稳定。

在电子邮件的时代，邮政工会将邮政银行的回归视为重新确认美国邮政服务对公众价值的机会，提供扩展的服务组合，使美国邮政服务能够保持更多的办公室开放（并让更多的工会成员继续工作）。迪蒙斯坦指出，邮政银行也代表着一个急需的收入来源：OIG在2015年估计，如果邮政服务引入邮政银行，每年将为他们带来额外的100亿美元。

“这对那些被掠夺性支票兑现行业剥削的公众来说是一个胜利，对邮局来说也是一个胜利，因为这将带来一些收入、流量和业务，显然对希望以新的和扩展的方式服务于人民的邮政工人来说也是一个胜利，”迪蒙斯坦说。“我们看不到有人会失去。”

*更正： 此图已更新为更近期的研究数据。