乌镇世界互联网大会|同盾蒋韬发表演讲-数字经济时代下的金融智能化转型
2018年11月7日至9日,第五届世界互联网大会吸引到政府政要、国际组织及许多重量级世界互联网企业的领军人物和企业家参会。
作为智能风控领域代表企业,同盾科技创始人、CEO蒋韬受邀参会并于大会上发表主题为《数字经济时代下的金融智能化转型》的重要演讲。
2015年国家提出了“互联网+”的理念,2017年又提出了数字经济的发展理念,蒋韬认为:“过去20年的基础建设为今天我们提出数字经济的发展理念打下非常好的基础,今天几乎所有的业态比如金融、教育、零售、物流等都在进行数字化改革,当完成数字化改革之后,接下来就是各个行业的智能化改革。而这其中金融智能化将是最重要的一环,金融智能化是数字经济重要的发展引擎。”
金融行业已经是数字化程度最高的行业之一,其天然的“数字属性”以及历史沉淀下来的海量数据都为金融智能化转型,提供了绝佳的基础。
随着AI芯片计算能力的突飞猛进和机器学习算法的不断创新,金融智能化转型进入发展的快车道,而海外人才的大量回流和本土人才的崛起,更是加速了金融智能化转型的进程。
现在进行时中的金融智能化转型
蒋韬分别围绕“智能营销”、“智能风控”、“智能投顾”、“智能催收”、“保险科技”五大场景,做了金融智能化转型的应用案例介绍。
智能营销——如何更加精准地触达客户
在智能营销领域国外公司已经发展到非常成熟的阶段,比如Capital One可以在客户申请信用卡之前,就提前邮寄一个带有信用卡的信封给到客户,因为他们已经通过智能算法判断出这名客户未来3个月申请信用卡的概率很高。
智能风控——如何更加精准地分析欺诈及信用风险
欺诈类风险主要为三大类:账户安全风险、交易欺诈风险、信用风险,而信用风险又以发生阶段不同划分为贷前、贷中和贷后。
针对信贷业务的三个阶段,同盾针对性地提出了智能化解决方案:用户增长服务、贷前反欺诈及信贷风控服务、逾期管理智能催收服务,助力金融智能化转型的落地。
同盾科技是第三方的智能风控与分析决策服务商,在智能风控领域有非常深厚的技术能力和服务经验。同盾于2017年在行业内首倡AaaS——智能分析即服务的风控理念,将风控产品“云”化,并在云端建立了风险大脑,通过不断学习领域知识来增强自身能力。
同时,为了满足不同金融机构客户的需求,也提供私有化部署及整体端到云一体化的解决方案。
智能投顾——如何最大化客户的投资收益
利用机器学习、算法等手段通过量化分析,综合各种因子帮助客户找到股票、基金、及其他理财产品最佳理财方案,实现客户投资收益最大化。
智能催收——如何提升催收效率、降低欺诈风险及机构成本
蒋韬指出,中国有将近一千万催收人员,帮助银行信用卡中心、消费金融贷后部门用打电话的方式提醒用户还款,这是一个非常枯燥而且低效率的工作。
智能催收正在深刻改变这一现状,相较于人工催收,智能催收的优势非常明显。
首先人工成本很高,其成本组成要包括工资、场地、招聘、培训等;
其次,受多种因素影响,人工催收情绪波动大,且需要重复培训话术,专业程度难以保证。智能的催收系统采用标准催收话术,从源头上减少话术风险。
在早期催收M0-M1,甚至是M2阶段智能催收都有很好的效果,某家国内大型银行系持牌消费金融机构,日均新增M1、M2按揭量超过两万笔,为提高催收效率,该机构引入了同盾智能催收产品逾期管家,使用逾期管家后,逾期1天内,该机构的合同回收率提升7.32%,金融回收率提升8.87%;逾期3天内,合同回收率提升4.24%,金额回收率提升3.42%,效果十分显著。
智能理赔——如何降低理赔欺诈风险、实现理赔的全自动化
智能理赔主要解决两个问题,首先是如何提升理赔的自动化能力,就是利用人工智能等技术在一定时间内自动化处理更多的理赔单据。
第二个要解决的问题是如何在理赔的过程中通过算法及模型,去识别一些潜在的、隐形的欺诈风险。数据显示在中国车险理赔中保守估计有 20%的案件涉嫌欺诈,仔细研究就会发现里面很多都有人为因素存在而产生的道德风险和操作性风险,据统计全国每年因为欺诈而使保险公司造成的损失高达上千亿元。单纯依靠人的力量已经难以招架,现在国内有很多企业都在探索用智能化的手段来改变这一现状。
金融智能化转型趋势展望
演讲最后蒋韬对金融智能化转型的趋势进行了展望,他认为金融智能化转型将呈现以下几种特征:
一、未来金融机构会持续加大投入,通过智能化转型提升效率、降低成本;
二、未来五年,80%的金融机构和个人客户的交互界面,会被人工智能技术所取代;
三、不仅仅是业务部门,金融机构的中后台部门,比如:风控、运营、合规、审计、财务、战略规划、人力资源等场景也会进行智能化转型;
四、知识图谱、NLP、视觉及图像处理、机器学习、深度学习等通用技术在金融机构会形成私有化部署的平台;
五、中小型金融机构,会形成共享的专有、甚至是公有云平台;
六、机器学习会成为主流,深度学习的规模随着方便易用的机器学习工具(比如:Caffe、TensorFlow、CNTK等)的快速普及,人工智能应用的门槛会快速降低。
同盾科技是智能风控与分析决策领域的代表企业,一直致力于利用科技力量助力金融智能化转型,目前同盾已经形成大数据、人工智能、云计算三大技术体系、智能营销、智能运营、智能反欺诈以及智能信贷四个场景应用以及云端一体全流程解决方案,为超过一万家客户提供服务,在国内企业金融智能化转型之路上,同盾将会扮演重要角色。(作者:张铭阳)