银保监会开出保罚1号：新华人寿被列三宗罪被罚227万
新浪财经讯 10月18日消息，银保监会今日公布合并后对险企开具的首张罚单（银保监保罚决字〔2018〕1号），新华保险被列三宗罪，总计被罚227万元，共十位高管被问责。
一宗罪：欺骗投保人
一是新华人寿市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元。
二是新华人寿银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间，累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元。
三是新华人寿银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。
二宗罪：编制提供虚假资料
一是2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。
二是新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中，180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。
三是新华人寿人力资源部于2017年12月5日11：09提供的材料内容存在与事实不符的情况。
三宗罪：未按照规定使用经批准或者备案的保险费率
根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。
以下为处罚书原件：
中国保险监督管理委员会行政处罚决定书（银保监保罚决字〔2018〕1号）
银保监保罚决字〔2018〕1号
当事人：新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华人寿）
住所：北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险大厦
法定代表人：万峰
当事人：李源
身份证号：43242719XXXX260014
职务：时任新华人寿总裁助理、副总裁
住址：广州市天河区
当事人：于志刚
身份证号：11010819XXXX271819
职务：时任新华人寿总裁助理、副总裁
住址：北京市丰台区
当事人：王练文
身份证号：31010919XXXX264013
职务：时任新华人寿总裁助理
住址：上海市徐汇区
当事人：罗晓晖
身份证号：42010619XXXX084817
职务：时任新华人寿市场部总经理
住址：武汉市武昌区
当事人：秦奋
身份证号：11010819XXXX083714
职务：时任新华人寿银行业务管理部总经理
住址：北京市海淀区
当事人：安秀丽
身份证号：13020219XXXX26002X
职务：时任新华人寿个人业务与机构发展部总经理
住址：天津市南开区
当事人：唐鹤飞
身份证号：36010219XXXX196334
职务：时任新华人寿个人业务与机构发展部总经理、个险销售部总经理
住址：广州市番禺区
当事人：刘晓芳
身份证号：61010319XXXX103722
职务：时任新华人寿银行业务管理部总经理
住址：西安市新城区
当事人：朱敏
身份证号：32010619XXXX312045
职务：时任新华人寿核赔部总经理
住址：北京市海淀区
当事人：王洪礼
身份证号：11010819XXXX220053
职务：时任新华人寿人力资源部副总经理
住址：北京市海淀区
依据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）的有关规定，我会对新华人寿违法一案进行了调查、审理，并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及当事人依法享有的权利。当事人李源、朱敏和王洪礼提出了陈述申辩，我会对陈述申辩意见进行了复核。本案现已审理终结。
经查，新华人寿存在以下违法行为：
一、欺骗投保人
一是新华人寿市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网，供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间，累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元。二是新华人寿银行业务管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间，累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元。三是新华人寿银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种子讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发，供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间，累计销售该保险保单73277件，涉及保费159434.7万元。
时任新华人寿市场部总经理罗晓晖，时任新华人寿总裁助理、副总裁李源，时任新华人寿银行业务管理部总经理秦奋，时任新华人寿副总裁于志刚，分别对上述相关违法行为负直接责任。
二、编制提供虚假资料
一是2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题。其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件，银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业务7件；地址不真实涉及个险业务5170件，银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。二是新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中，180959件小额理赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。三是新华人寿人力资源部于2017年12月5日11：09提供的材料内容存在与事实不符的情况。
时任新华人寿个人业务与机构发展部总经理安秀丽，时任新华人寿个人业务与机构发展部总经理、个险销售部总经理唐鹤飞，时任新华人寿总裁助理、副总裁李源，时任新华人寿银行业务管理部总经理刘晓芳，时任新华人寿银行业务管理部总经理秦奋，时任新华人寿总裁助理、副总裁于志刚，时任新华人寿核赔部总经理朱敏，时任新华人寿总裁助理王练文，时任新华人寿人力资源部副总经理王洪礼，分别对上述相关违法行为负有直接责任。
三、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率
根据新华人寿出台的相关规定，2016年12月21日至2017年3月31日期间，与主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》，费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在我会备案的费率执行。上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件，涉及保费2089.2万元。其中，166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元。
时任新华人寿市场部总经理罗晓晖，时任新华人寿副总裁李源，对上述违法行为负有直接责任。
上述事实有现场检查事实确认书、相关人员调查笔录及任职文件等证据证明，足以认定。
针对上述违法行为，李源、朱敏和王洪礼提出陈述申辩，均申请免予处罚：一是李源就欺骗投保人的行为提出，涉案课件制作时，李源尚未到总公司任职，且其不分管相关部门，故李源对课件制作和相关部门引用涉案课件不承担责任。二是朱敏认为不存在编制提供虚假资料的情况，相关数据存在问题是由于新华人寿相关工作人员对数据口径的理解失误和技术原因等造成的，且朱敏对涉案问题及时主动整改，该问题也未使得相关方获利或受到损害。同时朱敏对该处罚的法律适用提出异议。三是王洪礼认为其入职时间晚于相关材料所涉及的期间，故未能对当时情况全面了解，且相关材料不够清晰，难以快速给出完整结论。同时，王洪礼认为其无干扰检查的动机并积极配合检查。
我会经复核认为：一是对李源进行处罚的事实是“使用”而非“制作”涉案课件，故对相关意见不予采纳。同时，对李源不分管相关部门的申辩意见予以采纳。二是相关数据不真实的问题客观存在，朱敏对产生上述问题原因的解释，以及其及时主动整改、未使他人获利或受到损害等情况，不影响对其行为的定性，且相关法律依据适用正确。三是王洪礼作为提供有关证明资料的人力资源部副总经理应对该资料进行核实并负直接责任，且王洪礼提出的相关材料反映内容不够清晰，并不属实。此外，无干扰检查的动机和积极配合检查等情况，不影响对其行为定性。综上，当事人申辩理由不足以构成本案法定免予处罚的事由，我会对李源、朱敏和王洪礼免予处罚的申辩意见不予采纳。同时，鉴于对李源的申辩意见部分采纳，对其处罚意见也作了相应调整。
综上，我会决定作出如下处罚：
一是新华人寿欺骗投保人的行为违反《保险法》第一百一十六条，根据该法第一百六十一条，我会决定对新华人寿罚款30万元；根据该法第一百七十一条，我会决定对李源警告并罚款8万元，对于志刚警告并罚款10万元，对罗晓晖警告并罚款10万元，对秦奋警告并罚款10万元。
二是新华人寿编制提供虚假资料的行为违反《保险法》第八十六条，根据该法第一百七十条，我会决定对新华人寿罚款50万元；根据该法第一百七十一条，我会决定对李源警告并罚款10万元，对于志刚警告并罚款10万元，对王练文警告并罚款5万元，对安秀丽警告并罚款10万元，对唐鹤飞警告并罚款10万元，对刘晓芳警告并罚款10万元，对秦奋警告并罚款5万元，对朱敏警告并罚款5万元，对王洪礼警告并罚款2万元。
三是新华人寿未按照规定使用经批准或者备案的保险费率的行为违反《保险法》第一百三十五条，根据该法第一百七十条，我会决定对新华人寿罚款30万元；根据该法第一百七十一条，我会决定对李源警告并罚款6万元，对罗晓晖警告并罚款6万元。
当事人应当在接到本处罚决定书之日起15日内持缴款码到财政部指定的12家代理银行中的任一银行进行同行缴款。逾期，将每日按罚款数额的3%加处罚款。（缴款码将在处罚决定书送达时告知）
当事人如对本处罚决定不服，可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国银行保险监督管理委员会申请行政复议，也可在收到本处罚决定书之日起6个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政诉讼。复议和诉讼期间，上述决定不停止执行。
中国银行保险监督管理委员会
2018年9月29日