移动支付纳入银联监管体系 微信支付宝均已签约

有国内媒体报道，由于监管部门要求第三方支付机构必须断开与银行直连、接入合法清算组织(银联和网联)一事，中国银联与支付宝已于 9 月 10 日举行内部签约仪式，就支付清算业务达成了相关合作。

据悉，支付宝的竞争对手微信支付，早前分别已与网联、银联达成支付清算业务合作。其中，在今年 4 月份，中国银联与财付通支付科技有限公司签署合作协议，正式开展微信支付条码支付业务合作。

如今支付宝也与银联达成合作，这也就意味着，国内两大支付巨头支付宝和微信支付均被合法清算组织“收编”。

报道称，这是“断直连”浪潮的趋势，对支付宝来讲，在“断直连”时势所迫的必然结果下，支付宝还是要最终选择清算机构接入，无论是从监管合规的角度还是从系统稳定的角度无疑是最佳方案。而对银联而言，“收编”支付宝之后，银联终于收拢了非金机构的最后一子，对行业完成了全覆盖。

“断直连”指的是什么呢？2017 年 8 月，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，要求自 2018 年 6 月 30 日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务，必须断开与银行直连，必须接入合法清算组织，全部通过网联平台处理。这一要求就是所谓的“断直连”。

根据《通知》了解，银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。而网联和银联均为具备合法资质的清算机构，银联和网联需与支付机构完成系统对接、联调测试和生产验证等各项工作。早在 5 月 11 日，支付宝就曾公告宣布与网联已完成相关工作。

分析人士指出，中国人民银行之所以硬性要求支付机构断开直连，一则有利于监管部门掌握支付机构的资金流和信息流等，清理市场乱象，例如避免不法分子利用三方支付平台洗钱;二则剪断了支付机构与银行之间的利益链，打破了支付行业十余年的业务运行模式和经营生态。

那么，支付宝和微信支付“断直连”之后对用户有什么影响呢？实际上，这场支付行业的监管大变革对于普通消费者的影响不大，主动支付的行为几乎不受影响，大部分操作都是在机构后台完成。唯一可能产生影响的就是，手续费增高。因为通过银联或者网联清算饿费用比直连银行更高，而支付机构可能会将多出的费用转嫁给用户。

另外，一些非用户主动发起的业务，如代扣业务、按月自动扣话费、分期付款自动扣费、花呗自动还款等，将会存在不同程度的变化。简单的说，如代扣业务，在未签订代扣自动扣款服务的情况下，需要用银行卡转到平台的余额中，然后再进行操作。如果没有及时转入余额的话，会出现扣费不成功。