理财业务问题 银保监会对6家银行开出总计1.5亿罚单

【文/观察者网 徐乾昂】12月7日，银保监会一次开出10张大额罚单，6家银行因理财等相关业务违规，被罚没共计1亿5630万。

此时，离《商业银行理财子公司管理办法》发布刚刚过去5日。

本次被罚最多是浙商银行，罚没5550万。此外，民生银行被罚3460万、渤海银行被罚2530万、中信银行被罚2280万、光大银行被罚没1120万、交通银行被罚740万。

观察者网注意到，银保监会针对这6家银行开出的行政处罚决定书中，均对其理财业务的违法违规事实进行了描述。

图自财联社

据财联社记者统计，截至今日共有23家银行公告发起设立理财子公司。银保监会曾表示，商业银行理财子公司应自主经营、自负盈亏，有效防范经营风险向母行传染。

而在上述罚单中，就有民生银行、渤海银行、浙商银行三家理财风险隔离不到位。

中国人民大学重阳研究院高级研究员董希淼表示，这两年以来理财业务、同业业务违规行为层出不穷，类似的加大处罚可以整治市场乱象，防范金融风险。“资管新规、理财新规及理财子公司管理办法出台部分超出了市场预期，也为理财业务的发展打开了一个新的空间，但是对于违法违规行为还是会一如既往地和以前一样进行整治。”

据恒大研究院10月13日研报数据显示，2009年末至2016年末，银行业金融机构总资产规模由78.8万亿增长至245.8万亿年复合增长率16.3%，而同期商业银行理财规模从1.7万亿增长至29.05万亿，年复合增长率超过50%。

银行理财增速远超银行资产规模增速 图自恒大研究院

报告指出，银行理财通过短短7年，在银行表外快速造出一个“影子银行”。

近年来，随着一系列规范银行理财业务的监管政策出台，理财产品资金余额规模从2017年起出现下滑。截至2017年底，存续余额为29.54万亿元，较2016年末仅增长1.69%，大幅低于2016年增速23.63%。

恒大研究院指出，在理财长期发展过程中，相关监管长期滞后，凭借2005年发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》以及后续的11分补丁文件实现业务监管。

**2018年9月28日，《商业银行理财业务监管管理办法》正式落地，**理财新规在经历2014年、2016年两轮征求意见后最终成型，理财业务正式走向规范发展阶段。

而在本月2日，****中国银保监会正式发布《商业银行理财子公司管理办法》，对理财子公司的准入条件、业务规则、风险管理等方面做出具体规定，是《商业银行理财业务监督管理办法》的配套制度。

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