黄博宁：漂在香港，最终选择了卖保险

【文/观察者网专栏作者 黄博宁】

最近几年，卖保险的港漂呈几何级数上升。作为一名资历不深不浅的港漂，笔者身边至少几十个人在卖保险。这些人每天早晚必到朋友圈报到，勤快的一天能刷20条。一张客户理赔单，恨不得每个人都能发一遍。

说来道去，他们在反复传达两层意思。第一，必要性。所谓天有不测风云，人有旦夕祸福。保险无法阻止事情发生，可万一真发生，有金钱补偿也是万幸。第二，重要性。如今国人管理财富，不单是存钱或消费。投资保险不仅有不错的回报，也可以对养老及身后事做出安排。

与内地比起来，香港保险有不能否认的优势。以内地人最常买的重疾险为例：同样的险种，同一间公司，香港的保费可以便宜两到三成，且核保严、理赔快，条件宽泛。对于这点，内地明星、富商显贵、中产群体已经用脚投票。每到双休和节假日，香港保险公司外总是人挨人、人挤人，买保险竟然能和买包一样，在门口排起长队。

网上流传的香港保险优势

市场需求催生了庞大的业务员队伍。香港已经回归20年，熟悉两地文化的港漂，显然更能照顾内地顾客的内心感受。且时下内地人均持有保单数量远低于国际，港漂入行同时在激活身后的熟人队伍。因此各大保险公司都开出优厚的条件争抢港漂。

大概五年前，这个群体还不是那么庞大，那么惹人注意。可不知不觉间，IT工程师、银行职员、会计师、精算师、医学博士、电视台主持人纷纷转行。明明昨天还在晒工作，今天就变身保险从业人员。究竟是什么特别的魅力，让保险“通吃”各行各业精英？

答案很简单，赚钱。

香港社会这些年来，经济民生改善情况不尽理想，产业结构过分集中，工资涨幅远跑不过物价，已不是秘密。蓬勃发展的无非是自由行带来的旅游和零售业。说起来保险业还算是难得发展的“高端产业”。

香港传统社会结构中，爬到社会金字塔的顶尖，从事高端的科研行业，成为执业医生或律师，薪水大概是10万港币。虽然不少，可如果拖家带口，并不算富裕。入职几年、从事一般行业的港漂，月收入2、3万港币，“一人吃饱全家不饿”尚可，如果有家庭开销，也是捉襟见肘。若投身保险，几年内实现财务自由，并非远不可及。

到底卖保险能挣多少钱？

每家保险公司的佣金及奖励政策不一样、每个险种的提成也不一样。不过据多位内人士透露，保单的平均佣金是35%，新入行者还有额外奖励。一年业绩额达到100万，算上奖金及其他收益，年收入可达40至60万港币。

一位原来在银行上班的人士告诉笔者，现在做保险，时间安排自由，可以几天不出门，只要每月能开一两张单，就能挣得和原来差不多。且销售行业和业绩挂钩，卖的多挣的多，挣的多奖的多，催生的欲望永无止境。这口子一旦打开，只要在行业还能混下去，很难再去领原来的固定薪水。

如果说年业绩百万，收入几十万，是不错的起步。那么真正“混出来”的人，远不止此。在香港公开的招募会上，有经纪人分享自己的经历：毕业后做学校的助教、行政助理，觉得没意思。转行不过2年时间，原来的年薪已经成了现在的税金。

还有更资深的人士向新进者“传道受业”时说，常有客户问，“我今天找你买了保险，明天你不做了怎么办？”答曰，在这个行业做长了，什么稀奇事、不幸的事都见过，现在每年给自己交的保单金额就有100多万。如果不在保险行业做了，我每年怎么还可能交得起这么高金额的保单？

让港漂们去卖保险的另一个原因是语言。这几年香港的普通话越来越流行，在香港学习几年，也未见得能说一口粤语。而香港能提供较高薪水的公司或行业，通常对语言都有较高的要求。如在港考公务员，第一条就是通两文三语。

所谓“通”，不一定要非常标准或地道，但至少要求表达流利、书写规范。内地普遍接受中文教育长大的学生们，大多只有普通话是一桶水，粤语和英语都有待提升。而保险行业，不会挑港漂们语言上的劣势，反正是做内地市场和熟人买卖。

坊间一直质疑：港漂是高学历者，支付不菲学费深造，学成不用专业知识，在保险业不亦乐乎，是对知识的极大侮辱和亵渎。批评者从社会培养成本出发，“痛心疾首”之情可以理解。可一边是高企的房价和物价，一边是无限的欲望，前者一推，后者一拉，人就动摇了。有些入行较早的人前几年还遮遮掩掩，取得了经济上的丰收之后，便高调组建团队，大晒日常参加的高端讲座及名包名袋，分享人生的“成功心得”。

业内人士说，2015、2016年是保险行业最滋润的两年：国内同胞的钱包越来越阔，国家的政策也还算宽松。那两年，似乎是人人业绩都能达到百万。2017年国家出台了一系列政策，防止资产流失，经纪人的日子就不那么好过了。加上新入行的人众多，保险公司开始对业务员有业绩要求，达不到标准的就被清洗出去。不过这两年，保险公司依然花大力气在校园宣传，把目标精准度定在刚来港就读、只要一两年就能毕业的研究生。

另一边厢，想捞挣快钱的人多了，原来几乎想进就进的行业，现在也要搞得几轮面试。没有博士头衔、没有过硬的职业背景，还进不了“重点培养”计划。圈内也感叹：还是老话说得好，要第一个吃螃蟹，一旦闯出了路子，竞争就越来越激烈。

港漂也不是都经受不住“诱惑”。“钱”景可观固然是都看到的，沉默的大多数总有：终究不是“正经行业”、发展“不可持续”、以后还要回内地、卖不出去怎么办等等顾虑。

如何能让保险热降温？两条路。

第一，是放宽内地保险行业的市场准入，与国际接轨。什么时候内地保险的性价比和香港一样，什么时候香港的保险就不再吃香。第二，是解决香港产业空心化问题，用坚实的经济增长，拉动工资涨幅。

前一条国家主席习近平在今年的博鳌论坛已经给了相关的说法。未来内地一定会朝着这个方向发展，不过具体的时间表尚不明确。后一条已经说了有些年头，实现起来谈何容易。

总而言之一句话，只要香港保险对内地还有比较优势，港漂还会一个个跳入“险”坑。

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