鼓吹财务自由不会毁掉一个年轻人，不正确的财务自由观才会_风闻

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前段时间，有篇爆款文在各大微信公众号中相互转载：《毁掉一个年轻人最好的办法，就是向他鼓吹财务自由！》。

文章中提到的90后区块链创业者孙宇晨，转发该文章并戏谑说道：

「毁掉一个年轻人最好的办法，就是买入大量波场，暴涨迅速实现财富自由，沦为废人」。

文章指出，人们只看到1%通过股票、创业、投资比特币等等实现财务自由，但没有看到99%的年轻人被「财务自由」所忽悠，赌徒心态、杠杆投资失败、堕入深渊的比比皆是。

文章的标题，是典型的自媒体吸粉模式，但「财务自由」绝不是标题字面意义上的所谓的恶魔。

的确，有些年轻人对于「财务自由」有误解，「财务自由」不是通过不择手段地赚快钱，也不是累积到一定数量金钱后一劳永逸。

首先，得承认，懒惰是人的天性。因此才有不劳而获、一夜暴富的想法。

每个人都梦想一觉醒来踩到狗屎运，于是我们不停地转发支付宝锦鲤，期望蹭一下运气，获得一些意外收获。

百度百科“中奖概率”词条：国内大乐透中头奖概率，仅为2142万分之一。双色球头奖中出概率，为1772万分之一。而史上难度最大的彩票兆彩（超级百万）的中头奖概率仅为1.75亿分之一。

支付宝中国锦鲤中奖的概率是300万分之一。

这样来看，生活中不劳而获、一夜暴富的概率几乎不存在。

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那些财务自由的年轻人

2018年胡润百富榜中，上榜共有10位90后。

比特大陆的葛越晟以34亿身家成了榜单中90后首富，超过排名第二的OFO创始人，27岁身家30亿的戴威。

这些财务自由的年轻人，每一个都不是不劳而获、昧着良心赚快钱、或者赌徒心态盲用杠杆的人。

他们只是眼光格局独到，抓着风口和趋势就拼命冲。而财富只是时间给予的嘉奖而已。

我们追求「财务自由」，不是父母辈认为的获得一笔足够的钱财后，就每天躺着，吃喝玩乐，无所事事，这么肤浅的意义。

怀着各种各样梦想和追求的我们，是「等财务自由了我就可以做我想做的工作，学我想学的东西，按照自己喜欢的意愿过一生」。

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正确的财务自由观

首先，要端正财务自由的概念。

36氪《胡观世事》的胡乃军老师，提出一个财务自由度的计算标准，由于富豪跟一般人的消费方式不一样，因此不能简单地概括为达到所谓的「一个亿的小目标」这样的绝对值。

财务自由度=年度理财性收入/年度的消费支出

其中理财性收入，就是passive income（被动收入），不是工作或劳务换来的收入，而是各种投资的分红和利息收入。

一般收入来源有4个：家人给予的，出卖自己劳动力的，政府的转移支付，各种财产性收入，包括金融性财产、房产等不动产、知识产权等。

如果不依靠家人给钱、哪个老板给钱、也不依靠政府保障，只依靠财产性收入，就满足消费支出，那么就达到财务自由了。

胡老师认为，一般年轻人能够达到100%财务自由的很少，有10-15%财务自由度就已经非常不错了。

随着年龄的增加，财务自由度需要增大，等到退休没有工作能力以后，一般来说达到100%财务自由，才是一个比较良好的状态。

胡老师的财务自由度的计算，是非常理性客观的成年人思维模式。

但消费支出很难有统一的标准，需要根据每个人本身所处的阶层、政策等宏观环境、刚需、甚至是每个人的生活观念来界定。

比方说，一个在大城市打拼的年轻人，假设他在这个城市没有其他产权。目标是在大城市成家立业，那么他的刚需就是一套学区房（排除结婚时夫妻双方达成租房结婚的情况），再假设首付由父母提供，贷款夫妻二人负担，那么消费支出，就是夫妻二人日常消费+房贷+孩子消费支出。

又比方说，同样目标的年轻人，想要自己付首付负担贷款，那么他的消费支出就是房子首付+夫妻二人日常消费+房贷+孩子消费支出。

再比方说，一个年轻人，目前没有婚育和置业的打算，那么他的消费支出，可能就是由日常消费+房屋租金组成。

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不正确的财务自由观

很多父母辈抱着这样的偏见：人在年轻的时候就实现财务自由，要不就是通过不正当的手段获得，或者财务自由后从此就会变成废人。

尤其是工薪家庭的父母，勤勤恳恳一辈子，到退休了才有点不错的积累。想当然的认为他们的孩子走同样的道路才是理所应当，符合常理。

而随着社会的发展，物质丰富度和思维多元化也跟以前大不相同。

鼓吹财务自由不会毁掉一个年轻人，不正确的财务自由观才会毁掉年轻人。

什么是不正确的财务自由观？两个层面。

第一，是幻想不劳而获、一夜暴富，然后昧着良心赚快钱、或者赌徒心态盲用杠杆。

当然这些大有人在，但踩着法律道德的底线终将会受到惩罚，那么财务自由也终将是不自由。

第二，是现在流行的所谓的佛系、认命，然后不奋斗、不作为。

国内一部纪录片《出·路》中的北京少女袁晗寒，17岁辍学开咖啡馆、然后出国读艺术，回国搞艺术品投资创业。

像袁晗寒这样含着金汤匙出生的孩子，少之又少。

对袁晗寒们来说，可以佛系地过上根本不需要考虑生计的人生，爱好和喜欢大于一切。

那是“一代搞制造，二代搞金融，三代搞艺术”，早已经财务自由的家庭给予她的支持和底气。

但大多数的我们，没有办法改变出身，没有含着金汤匙出生，我们不能够怪罪于父母及家庭。

但是如果从此认命和佛系，然后不奋斗、不作为，那么也不要遗憾失去尝试实现梦想的机会。

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财务自由意味着能够抵抗不确定性风险

随着算法、AI、深度学习等科技的发展，越来越多人类的工作将被AI取代。

根据世界经济论坛的报告，到2020年，机器人将夺走15个发达国家中的500多万个就业岗位。到2022年，智能机器和机器人可能会取代医学、法律和IT行业的高技能专业人才。

创新工场李开复预测，10年后，人工智能将取代世界上50%的工作，包括翻译、记者、助理、保安、司机、销售、客服、交易员、会计、保姆等工作。

虽然这趋势不会在短期的三五年内到来，但科技发展到一定程度时，给生活和商业模式带来爆炸式的改变是无法估量的。

互联网从诞生到现在巅峰时期也仅10到20年。AI、算法学习等科技发展的速度会不会更快？等那一天到来的时候，我们现在的工作都将被取代了？

除了科技发展的宏观问题，还有落在每个人身上的现实问题。

每个人都有可能遭遇一些天灾人祸和意外，比如交通事故或者疾病等，导致短期或者长期丧失劳动能力。

根据国家卫生部的数据：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%，而重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上，不包括恢复费用和误工费用。

这时除了保险可以帮助抵抗一部分风险外，更重要的是你的财产性收入给予保障。

前一段时间很火的电影《我不是药神》里，大家感慨最多的，不是徐峥扮演的神油店老板徐勇的无私，而是卖假药的张长林对程勇说了全片最深刻最无力的一句话：

「世上只有一种病，那就是穷病」。

试想一下，如果1年、甚至3-5年都没有工作，如果你的病需要高昂的医药费支撑着，你的日常生活消费，你上有老下有小的家庭支出，谁来够保障。

这就是财务自由能够帮助你抵抗所有可能导致失业风险的意义。

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财务自由更意味着对生活方式有选择权

马斯洛需求五个层次，人除了满足基本的生存社交需求之外，最终是要实现自我的，这就是所谓对生活方式有选择权。

特别是在典型的中国社会中，什么时候以及是否结婚生子，做什么工作，在什么城市发展等问题，很多时候会受限于父母的要求。

而且父母的要求还往往难以拒绝，原因多半是依靠自己实现不了想要的东西。

90后创业者孙宇晨在接受吴晓波的一次采访中说道，他主张提倡30岁前不结婚、不买房、不买车，因为**「父母给你钱，肯定伴随着他们对你的控制」**。

再来一个灵魂拷问：**「如果不考虑钱的因素，现在的工作是自己最想做的吗？」**可能90%的人，都会回答不是。

可能他们最想做是：开咖啡店开烘焙坊，出国读设计读艺术，写书唱歌环球旅行。

然而有着各种各样梦想，想要尝试的人，往往都受限于朝九晚五的工作。梦想从未尝试，便石沉大海。

有些人选择把兴趣当成职业，但现实是残酷的，兴趣跟创业一样，都是烧钱的活儿。实现收支平衡已属不易，最后能够成名成功的，更是少数。

很多从本身做着跟兴趣八辈子不相关工作，或者行业毅然投身兴趣的人，除了被夸赞有勇气之外，被问到一个最主要的问题是：「你的生活怎么办？」

排除那些获得家里支持，又或者融资成功的少数人，如《出·路》中袁晗寒。

能够毫无顾忌地做自己兴趣的事情的人，部分是本身兴趣和工作已经高度结合，实现兴趣即收入。

但更多的是，有着能够抵抗投身兴趣不成功风险，同时有能够维持生活的被动收入，也就是财务自由的人。

Discovery探索频道栏目《极客职人》里面有一期介绍了星空摄影师——叶梓颐，她的作品登上过NASA每日一图，她原来是一个广告人，现在自由职业。

追求自由和梦想的路上，她遭到过家人的反对，也遭到到很多质疑。

短片里面有几句话非常真实但励志：

「在做一件父母可能不太认可的事情的时候，第一件事情就是要，证明自己有能力养活自己」

「这个世界太多可能性了，我们从小接受的价值观特别单一，最可怕的是说你不知道自己要什么」

纪录片《出·路》，小镇青年徐佳，成为千千万万的高考大军。

大学毕业、努力工作、在大城市立足买房、成家生子，像当年挤高考独木桥一样，挤进了中产阶级。

片中有个场景很唏嘘。

徐佳曾在朋友圈上说：「生活没有眼前的苟且，也没有诗和远方的田野」。大学毕业前，他想进行一次西藏骑行，但拿不出往返4000多元的路费，到现在也没走成。

而袁晗寒无法理解徐佳为什么一直无法成行，「他可以先工作，再旅行，然后边旅行边工作」。

我们大部分人成长环境和路径就跟徐佳一样，有些梦想没有办法在十几二十出头的时候就实现。

就跟张爱玲说出名要趁早，财务自由也一样，要趁年轻去追逐去实现。

很多梦想和兴趣，也只有年轻时没有顾忌和横冲直撞的热情才会去尝试，当有了家庭、琐碎生活、年纪渐长后，尝试另一种活法就会被各种各样的现实问题所牵绊，从而不得不放弃。

看过一个投资人写的一段话：

「投资很多时候与人生相似，都需要一直面对不确定性。踏出的下一步是对还是错？是更好还是更糟？有时候你不亲自试过是不会知道的。说到底，我们自己的人生是很难从别人那里获得答案的。但财务自由的好处是，你有后悔的权利和能力。试过了，不喜欢，大不了再试试另一种活法而已。」

人的一生，不就在于体验和实现自我价值吗？

如果现在的努力奋斗能够为将来的不确定性带来保障，为生活提供更多选择的可能，这种财务自由何乐而不为呢？

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