建议取消住房公积金_风闻
武小龙-用数理逻辑分析政治经济2018-09-17 06:43
我国实行住房公积金很多年了。现在看来这个制度并不好。
住房公积金制度并不创造价值,还要付出管理成本。2017年末,全国住房公积金从业人员4.25万人,其中,在编2.69万人,非在编1.56万人。2017年,实际支出管理费用104.61亿元。[1]
住房公积金制度只是一部分人帮助另一部分人买房,是一个“分蛋糕”的制度。有些人因此制度受益,其他人因此制度受损。
例如,有些人因为缴纳了住房公积金,剩余的钱凑不够首付,拖了几年买不了房。而如果没有缴纳住房公积金,则可以提前几年在低价买下房子。 再如,有些人已有住房,不需买房,而需要钱送孩子进幼儿园。因为缴纳住房公积金,无力送孩子进幼儿园,造成各种困难。有些人会因此放弃生育第二胎。
住房公积金额度在很多城市不足以覆盖房屋贷款,购房者申请公积金之外仍要申请银行贷款,办两份手续,增加工作量。职工换到异地工作时要转住房公积金,也很麻烦。
我建议取消住房公积金,让用人单位把个人和单位缴纳的住房公积金并入工资,发放给个人。
取消住房公积金的一个附带作用是增加中低收入家庭的可支配收入,减小基尼系数。或者说,使基尼系数更准确地反映我国的收入差别。
总的来说,要尽量让民众自主决定消费开支用于买房还是用于其他方面,而不是由政府替他们决定。“五险一金”中的五险是必要的,这个一金就取消吧。
2017年末,住房公积金住房公积金缴存总额124845.12亿元,缴存余额51620.74亿元。提取总额73224.38亿元。[1]
现有的住房公积金如何处理?
最简便的方法是:先计算出缴存但未支取者的个人账户余额之和,我们称之为有效余额。再计算总体缴存余额对有效余额的比例,按比例将总体缴存余额退还给缴存但未支取者。剩余部分随每年收回的公积金贷款逐步退还。
如果要尽快偿还有效余额,政府可以发行专项债券以偿还有效余额的剩余部分。然后再用每年收回的公积金贷款偿还专项债券。
[1] 《全国住房公积金2017年年度报告》 2018-05-30 财政部
http://zhs.mof.gov.cn/zhengwuxinxi/zhengcefabu/201806/t20180615_2929936.html