论中国实施乡村振兴战略和进一步对外开放金融投资大背景下农村金融企业的机遇与挑战_风闻

       习近平总书记于2017年10月18日在党的十九大报告中提出乡村振兴战略。指出农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作的重中之重，实施乡村振兴战略。

       2018年2月4日，公布了2018年中央一号文件，即《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》。2018年3月5日，国务院总理李克强在作政府工作报告时说，大力实施乡村振兴战略。另外，2018年4月10日，博鳌亚洲论坛2018年年会在海南省博鳌开幕。习近平主席作出了大幅度放宽市场准入的承诺。讲话中指出，在服务业特别是金融业方面，2017年年底宣布的放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施要确保落地，同时要加快保险行业开放进程，放宽外资金融机构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围，拓宽中外金融市场合作领域。

    2017下半年至2018年年初对于中国来说，将注定是不平凡的一年，特别对于以服务三农为主要对象的农商银行更是面临转折的一年。在国家相继提出精准扶贫和乡村振兴战略的情况下，在农村商银行的肩上压了一副担子的同时，也给农村商银行提供了机遇。农商银行服务广大农村地区30多年，积累了丰富的经验，并在最近十年建立了比较完整的农村人员征信体系和信用档案。可以发挥对农村情况十分熟悉的优势，配合当地政府对所在县域的扶贫对象与能够带动乡村发展的企业进行帮扶。比如，一、有规划的降低有发展前景的可预期盈利的乡村企业的贷款利率；二、探讨对扶贫对象的贷款利率的降低是否可以用当地政府作为担保的可能，以配合政府的扶贫计划。同时，各乡镇农商行网点的挂片信贷员可以与扶贫驻村干部保持密切沟通，以便农商行对所在乡镇人员收入和偿债能力情况的进一步掌握和摸底。三、对于返乡创业人员或对农村产业进行投资的企业或个人，先对其创业或投资项目予以评估，然后进行优惠贷款政策支持。

       在乡村振兴战略实施之际，中国金融领域马上又要迎来外资蜂拥入市参股投资的大浪潮。对于拥有广阔金融市场前景的农村地区来说是狼多肉少；对于农村商银行来说更是挑战在先，机会和甜头在后面的大趋势。在近两年，全国农村信用社都实现了上市募股转型，从信用社转型成农村商银行。开放全国金融市场外资的准入限制意味着农商银行会接纳外资，甚至于被外资控股的可能。这对农村商银行来说是一个从来没遇到的情况。如何把握农村商银行的自主权，不辜负以服务三农和振兴农村为己任的企业目标，这对全国的农商银行是一个巨大考验。

       还有随着乡村金融市场的开拓，国有银行、合资银行、城市银行和外资银行会相继而至。相对短期不会介入的是外资银行，主要是外资银行对农村不熟悉，对于十分谨慎的私人外资银行不可能轻身涉险，最可能的就是通过入股中国银行企业间接进入农村市场。而最有可能的就是自营能力很强的城市银行。城市银行自主灵活，中间业务和理财业务种类繁多，对于金融需求日渐增多的广大农村群众是一个不错的选择，对于农商银行来说则是大敌当前。虽然目前，包商银行对于内蒙古农村市场的试水有些挫败，但并不妨碍资本雄厚的包商银行的再次试验。更不必说未来拥有外资加持的包商银行。

       对农村商银行不利的条件，一个是上面提到的，外资涌入后自主权受干扰的问题；另一个就是相对业务种类繁多资本雄厚的国有、城市、合资银行，农商银行金融业务服务种类的稀少。还有各省农商银行政策和手续的冗繁，不能协调一致。

      而农村商银行要想度过这次挑战，就应该抓住去年中央提出的乡村振兴战略，让乡村振兴战略成为农村商银行的未来十年的战略抓手，积极主动的帮助国家实施乡村振兴战略，从长远看不仅惠及自身，更是短期应对中国开放金融市场所带来的风浪的战术选择。主动参加乡村振兴战略，并做出成绩：一是有利于农商银行进一步站稳在农村的脚跟，二是拥有了获得国家和政府提供资本与政策扶持的条件，以能够抗住外资参股所带来的不确定性问题；三是综合上述两点优势后，可以进一步在全国范围内与其他类型银行在城市和农村两个市场一较长短。