浦发违规放贷涉775亿元，被罚4.62亿元就够了吗？_风闻

近日，四川银监局依法查处了一桩金融大案！

浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

（所谓承债式收购，是不良贷款腾挪的一种手段。比如甲企业由于欠息在银行的贷款即将成为关注类，这时银行找来乙企业（如空壳企业）以一笔资金收购甲企业的这部分债务。与此同时，银行给乙企业新发放一笔贷款，乙企业再用这笔贷款的资金偿还此前甲企业欠银行的利息。通过上述一番腾挪，原本要逾期的贷款就又变成了正常贷款。）

结果，浦发银行成都分行被罚款4.62亿元，浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别被终身禁止从事银行业工作。

但是，这样的处罚就够了吗？

浦发向空壳企业授信775亿元，让其承担原先的不良贷款，换言之，此前浦发有大约775亿的不良贷款。

且不论之后的授信有多少是合法的，之前发放的哪些不良贷款是否存在违法违规行为？

除了行政处罚外，相关责任人是否还触犯了刑法中的【违法发放贷款罪】？

我国刑法第186条规定：

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

根据法条，犯罪主体有个人和单位两类。

**a）个人。**这个罪行的入刑标准是多少呢？

根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》，该罪“数额巨大”是100万，“重大损失”是20万。

**b）单位。**根据上述规定第90条，单位犯罪也是100万和20万。

目前尚无没有公开资料披露本案损失了多少，但涉及的金额巨大，应该会有人会触犯到这根红线。接下去的工作就是搞清楚谁要背锅，背多大的锅。

不过，判定行为是否犯该罪，还有一个客观要件：行为人是否违反规定而玩忽职守或者滥用职权。

这一点很关键。

中纪委二次全会公报

银监会主席郭树清讲话