禁止卢比并没有奏效这可能会奏效 - 彭博社

摄影师：Evan Eisel 为彭博商业周刊Venkatesh Munivenkatappa 在班加罗尔的 Koramangala 社区经营他的路边摊，借助装有数字支付应用的手机。顾客可以使用 Google Pay、WhatsApp Pay、Paytm、PhonePe 和印度中央银行推广的名为 Bharat Interface for Money（BHIM）的应用购买他五颜六色的凉鞋、手工鞋和皮带。

“无论顾客使用哪个应用，我都不想拒绝他们，”Munivenkatappa 说。他补充道，这些应用让他感觉不那么容易受到盗窃，因为他不必随身携带大量现金。

彭博商业周刊30万美元的宾利 Continental GT 是一只混合动力的野兽，令人瞩目大麻、火车和滑雪夹克：现在值得关注的10家公司马斯克揭示了他为何投向特朗普的怀抱Jellycat 毛绒玩具如何成为 Z 世代的痴迷对于印度政府来说，这是一个急需的进步迹象。它一直试图让这个拥有13亿人口的国家摆脱对现金的依赖，而其方法往往比较强硬。

两年前，莫迪总理突然在一夜之间禁止印度大部分纸币，导致人们排队在银行和自动取款机外兑换旧钞或获取新钞，场面混乱。政府为这一被称为“废钞”的举措辩护，主要是为了打击腐败。其想法是使非法所得的现金储备失去价值，同时促使人们使用银行账户和数字支付。事实上，几乎所有旧钞都被兑换回去，这表明所谓的黑市资金几乎没有被根除。

“我从不想拒绝客户，无论他们使用哪个应用程序”

如果印度人对实物货币的依赖减少，很可能是因为2016年4月国家的贷款机构和印度储备银行推出了一项单独的——且远不如闪亮的——倡议，这比废钞令早几个月。 统一支付接口（UPI）为技术公司如 谷歌、 脸书和阿里巴巴支持的 Paytm 提供了一个共同的平台，以建立在线支付服务。它连接了100多家主要银行，使科技公司的应用程序能够与它们连接，并让印度人通过手机轻松进行交易。

“UPI是游戏规则的改变者，”咨询公司普华永道印度分公司的孟买合伙人维韦克·贝尔加维说。“如果没有这个实时和无缝的平台，废钞令将很难推动印度人使用数字货币。”该系统的一个优势是其覆盖面。在过去的几十年里，银行在国家偏远地区开设实体分行的努力有限且成本高昂。

现在，印度人可以使用应用程序和电子银行账户进行公用事业支付、购买杂货，以及预订公交、火车和飞机票。“这些支付应用让我更容易快速将钱寄回我的家人，”新德里的家庭工人阿肖克·库马尔·亚达夫说。他的家人住在几百公里外的东部比哈尔邦。他不必请假去银行，在有限的时间内跋涉。

印度已成为新支付方式的试验场。在欧洲和美国，商店中的移动支付通常依赖于近场通信等技术，这些技术需要相对昂贵的智能手机芯片。在印度，许多人使用廉价手机，谷歌推出了音频二维码。付款人和收款人打开谷歌支付应用，该应用可以在任何配备扬声器和麦克风的手机上运行。只需点击一个按钮，手机就会发出人耳听不见的声波，以验证交易。

瑞士信贷集团预测，到2023年，印度处理的支付金额将 增加到1万亿美元，而目前为2000亿美元。预计的急剧增长显示出需要填补的巨大差距：大约1.9亿印度人仍然没有银行账户，而大约一半有账户的人并不使用它们，根据世界银行。

与中国不同，中国的移动支付由两家本土巨头推动，蚂蚁金融服务集团和腾讯控股有限公司，印度的市场竞争异常激烈。它包括谷歌、亚马逊和Facebook的WhatsApp部门等全球参与者，以及印度的支付初创公司。它们都借助于移动电话的快速普及和数据使用价格的下降。结果是，支付选项和数字钱包的种类繁多，有时令人困惑，吸引用户通过现金返还和折扣等优惠来购买忠诚度。

不同的数字平台不一定相互沟通，但UPI允许任何一个平台的用户快速将数字钱包连接到她的所有银行账户。“这简单得不能再简单了，”波士顿咨询集团的合伙人兼董事总经理阿米特·库马尔说。

“在两年内，采用基于UPI的数字支付的印度人数量超过了过去二十年在印度创建的所有净银行账户总数，”班加罗尔的PhonePe首席执行官萨米尔·尼甘说。PhonePe是在线零售商Flipkart在线服务的子公司，最近被沃尔玛公司收购。PhonePe拥有超过1亿用户。

并不是每个人都是赢家。UPI让许多印度人跳过了信用卡，超越了传统的支付网络，如Visa和Mastercard。最新的可比数据显示，6月份UPI平台上的交易量已接近使用信用卡或借记卡在销售点完成交易的46%。

尽管发生了许多变化，印度的经济仍然高度依赖现金：流通中的卢比价值已回到废钞前的水平。但越来越多的印度人现在能够将电子货币视为日常替代品。—与**罗诺乔伊·马祖姆达