雇主们拥抱允许他们每日支付的应用程序 - 彭博社

插图：Nichole Shinn 为彭博商业周刊绘制对于 Shaahir Liles 来说，就像每天都是发薪日。他是乔治亚州 Towne Lake 的一家 温迪餐厅的助理经理，Liles 说自从他的雇主开始为员工提供一种新福利——一个他可以随时提取资金的金融应用后，他的压力减轻了。“我注册了，从那时起我就一直喜欢它，”他说的是 即时金融，这是一项基于移动的服务，允许他免费访问前一天收入的一半，以覆盖发薪日之间的开支，甚至可以为夜间外出获得额外资金。“这让你有自由提取那笔钱，以防万一。”

彭博商业周刊为什么服装转售平台如此难以盈利？Lina Khan 刚刚开始（她希望如此）中国在太空领域正在追赶埃隆·马斯克30万美元的宾利 Continental GT 是一只混合动力野兽，令人瞩目希望吸引和留住小时工的雇主必须变得富有创意，因为劳动力市场正在收紧。减少员工流失的一种方法是缩短发薪日之间的等待时间。当 Liles 在二月份开始在那里工作时，这项福利正在 Hoover Foods Inc. 运营的特许经营店推出。他说到六月份，该地点的 30 名员工中有 24 名在使用它。

当前扩张的一个难题是，尽管 失业率几乎是自 1969 年以来最低的，许多美国人面临收入和工作不稳定，或者经常缺钱。每月的就业数据“呈现出比对劳动力市场的更深入检查所暗示的要积极得多的画面，”纽约大学公共政策与经济学教授、去年出版的 金融日记：美国家庭如何应对不确定的世界 的合著者 Jonathan Morduch 说。“大故事是，许多工人面临流动性问题，因为工资没有足够快地上涨，”他说。

微薄的工资

工人的工资增长落后于最近美国经济扩张的收益

来源：劳工统计局

五分之二的美国成年人缺乏足够的储蓄来支付400美元的紧急费用，四分之一的人认为他们的财务状况“至少还不错”，根据2017年末的结果联邦储备调查，该调查于5月发布。超过五分之一的受访者表示，他们无法全额支付本月的账单，超过四分之一的人去年因为负担不起而跳过必要的医疗护理。

工资收入者，尤其是在零售和服务行业，继续面临不确定或波动的工作时间、可变的收入和加班，以及对小费和佣金的依赖。雇主越来越关注非工资福利而非工资上涨，而工人的议价能力在 工会会员减少的背景下有所减弱。某些经济部门大型公司的日益主导地位也是压低工资的另一个因素。莫杜赫自己的研究还显示，平均家庭在几乎一半的时间里经历收入和支出的波动。他说，这种不稳定“正在造成大量的经济不安全感和焦虑”。

信用卡公司或发薪日贷款公司当然针对面临现金紧缩的客户。但与这些企业不同，越来越受欢迎的即时支付金融应用程序没有利息费用或提前提取收入的罚款。在纽约的DailyPay上，该服务于2015年8月推出，声称拥有50万用户，工人每次使用需支付1.25美元至2.99美元的费用，具体取决于他们希望资金是第二天到账还是立即到账。

总部位于亚特兰大的Instant Financial表示，自2017年初在美国首次亮相以来，已积累超过250,000名用户。该公司并未透露向注册提供该服务的企业客户收取的月费（这些客户包括 麦当劳公司 和 澳大利亚牛排屋的特许经营商）。员工每天有三到四小时的时间，可以免费将前一班次工资的50%转移到借记卡上。

在缅因州路易斯顿的一个呼叫中心工作的Tonya Childs，依赖Instant Financial应用程序。她说：“这有助于你撑过下一个工资日，”否则，“那14天真的会很漫长。”

自从Hoover Foods在Liles工作的Wendy’s特许经营店推出Instant Financial应用程序以来，员工流失率有所下降。他加入时大部分员工仍在，反而增加了两名员工，而不是“每隔一个月就换人，”他说。“这可以改变人们的招聘方式。”

但使用此类应用程序可能会带来意想不到的后果。几乎持续的资金流入可能会促使一些人在当前工资周期内超支，最终导致储蓄或月底更大开支的钱减少。

另一个缺点是，一些员工可能会因为更快获得工资而选择低薪工作，而放弃稍微高一点的职位。美联储的调查显示，当面临假设选择时，员工大多更倾向于月收入的稳定性，而不是更高的报酬。超过50%的人选择了稳定收入的工作，尽管放弃了一点或稍多的钱。即使可变收入的工作薪水高得多，只有5人中有3人选择了它。

凯拉·奥利弗，22岁，表示她喜欢能够给DailyPay发送一个表情符号的自由——每个表情符号价值20美元——每当她需要现金注入时，她并不介意这些费用。这位来自伊利诺伊州诺曼的认证护士助理表示，她希望这个应用程序在几年前她突然面临“汽车维修问题”时就能使用。“这会很方便。”