抓住信用卡小偷 - 彭博社

插图：托马斯·科利根为彭博商业周刊当查德·埃文斯在2016年担任零售商PetSmart Inc.的在线调查经理时，他以为自己会揭露小型信用卡欺诈者。但有时他会瞥见可能更大、更黑暗的犯罪。

埃文斯和他的团队每天在凤凰城的一栋矮办公楼里，仔细检查在线交易，以寻找可疑模式。他基本上是一个互联网购物中心警察，负责抓捕虚拟扒手。并不是每家公司都有埃文斯。许多网站将欺诈视为经营成本。但近年来，在线欺诈激增——这是芯片卡引入的副作用，使得罪犯更难制作假卡在商店使用。这迫使许多商家重新考虑他们的做法。除了拒绝可疑购买外，他们还追踪这些交易的来源，并与警方一起建立对犯罪者的案件。

彭博商业周刊机器人出租车的裁决已出——华尔街正在乘坐火车杰米·戴蒙担任财政部长：这个永不消逝的想法贾伦·布伦森是NBA现在需要的球员深入了解设定体育赌博赔率的公司这就是为什么这位33岁的年轻人去年某天发现自己坐在警车里，停在客户家附近，进行全天的监视。在几周前，埃文斯和他的团队发现了一些奇怪的事情。几个人抱怨他们的卡被盗并用于购买价值400美元的Garmin Trashbreaker电子狗项圈。他的安全软件确定这些订单是相关的，但它们被送往全国各地的房屋，包括图森。当下一个订单到来时，埃文斯决定跟踪它。

埃文斯联系了全国各地的警察部门，告诉他们他所知道的情况。在当地，他与皮马县警长办公室合作，安排了一次狗项圈的控制交付。当收件人回家取包裹时，警察蜂拥而至。埃文斯后来与他交谈，得知他是通过Craigslist上的一个帖子被雇佣的。埃文斯说，这名男子收取20美元来接收一个包裹并将其寄送到一个货运转运中心，该中心会将他的物品与其他货物合并并发送到海外。埃文斯说服这名男子分享了他为该服务寄送的所有物品清单。“那是水过滤系统、胶带、围栏、帐篷、衣物、毯子、鞋子，”埃文斯说。在看到清单后，他说，“我们开始考虑人口贩卖和人口走私。”埃文斯和他的团队开始整理文件和其他数据，并在菲尼克斯的FBI现场办公室提出了这个案件。

“欺诈从未真正消失。这些家伙并没有关门大吉。”

自从60多年前Diners Club推出第一张信用卡以来，诈骗者一直在想办法利用被盗的号码获利。在早期，窃贼一次偷取一个号码，翻找垃圾和邮件，寻找包含信息的收据或银行对账单。

但数十起高调的数据泄露事件——如 Equifax Inc. 和 Target Corp.——意味着更多消费者必须担心 他们的财务信息被泄露。黑客在 暗网 上出售这些信息，身份盗窃者购买包含数十个姓名、地址和卡号的文件。对消费者来说，好消息是他们很少对欺诈交易负责，但他们仍然需要担心监控自己的卡片是否有可疑活动，并在每次卡片被盗时处理更换新卡的麻烦。

多年来，欺诈者会将这些号码打印在空白塑料卡上，以便在实体店使用。但在2015年，Visa Inc.和Mastercard Inc.要求银行和商家引入芯片卡技术，该技术为每笔交易生成新的代码，无法被黑客复制和存储以供后用。根据咨询公司Capco的报告，这一举措帮助将伪造欺诈的数量减少了一半。

并非所有商家都从芯片卡的额外安全性中受益。那些通过电话或在线接单的商家，欺诈成本却激增。根据Juniper Research Ltd.的预测，所谓的“未出示卡片欺诈”预计将在未来五年内使全球零售商损失约710亿美元。“欺诈从来不会真正消失，”支付处理公司Total System Services Inc.的产品商业化高级副总裁Justin Griggs说。“这些家伙并没有关门大吉。他们只是转向下一个发现重大漏洞的地方。”

在线欺诈者可以通过多种方式从他们的恶行中获利。一种越来越流行的方式是：欺诈者会使用被盗的信用卡在线购买商品，并选择店内自取。然后，他们会在附近的地点将该商品退还以获取现金。商家陷入了困境。当他们加强欺诈预防工具时，这可能会减慢结账过程并阻碍销售。另一种选择是：通过追踪欺诈者并将证据交给警方来提高欺诈者的风险。“现在这些商家中有一小部分人感到愤怒，”提供欺诈检测服务的Kount Inc.首席执行官Brad Wiskirchen说，该公司为包括PetSmart在内的零售商提供服务。“现在越来越多的商家表示，‘嘿，我要阻止他欺骗我，然后我也要阻止他欺骗其他人。’”

坏人确实分享犯罪知识，支付行业顾问史蒂夫·莫特（Steve Mott）表示。通过暗网论坛，他们会交换关于在某些商家利用漏洞的运气的秘密。“他们知道哪些零售商是松懈的，”专注于有组织零售犯罪的纽约州警察调查员约翰·博德（John Bode）说。“他们在关注趋势，和我们一样。”

埃文斯（Evans）表示，学习如何将他的发现交给警方花了一些时间。“我经历过被嘲笑的情况，但我学会了如何呈现这些案件，”他说。关于狗项圈案件的更新寥寥无几，但埃文斯说联邦调查局告诉他国际刑警现在正在调查。“我试图传达给我的同行商家的信息是，并不是所有这些人都在试图满足毒瘾或想为自己购买这些物品，”埃文斯说。“他们可能参与更复杂的事情。”