一个简单而强大的工具来促进移民融入 - 彭博社

插图：萨姆·克尔为彭博商业周刊几代人以来，那些无法获得银行和信用卡的人依赖彼此进行贷款和融资。因此，数百万移民没有信用评分，尽管他们有丰富的信用历史。“人们参与了非常非正式的借贷圈，”使命资产基金的首席执行官何塞·基农内斯说。“我们认为可以创建一个流程来正式化这种借贷，以便我们可以将其报告给信用局。”

没有信用评分，很难获得信用卡，更不用说租车、资助孩子的教育或购买房屋——这些都是成功美国生活的标志。在基农内斯的领导下，MAF开始跟踪这些账外贷款支付，并将这些数据提供给信用局。“他通过使创造金融身份和信用记录的部分可见，影响了整个领域，”阿斯彭研究所的副总裁艾达·拉德梅克说，该研究所主办了基农内斯参加的金融科技小组。“借贷圈一直存在，但他的创新是与信用局建立关系。”

彭博商业周刊机器人出租车裁决已出——华尔街正在乘坐火车杰米·戴蒙担任财政部长：永不消逝的想法贾伦·布伦森是NBA现在需要的球员在设定体育博彩赔率的公司内部在拉丁美洲被称为tandas，在西非被称为susus，这些非正式贷款在不同文化中有多种形式。Quiñonez 对这些银行业阴影的认识始于1980年，当时他作为一名无证的9岁儿童进入美国。他在里根的1986年移民改革和控制法案下获得了庇护，并在普林斯顿的伍德罗·威尔逊学院作为研究生时，发现使发展中国家的财务合法化，例如给予土地所有者财产权证，具有巨大的潜力。

十年前，旧金山的社区领袖利用来自Levi Strauss & Co.的100万美元赠款启动了使命资产基金，旨在帮助低收入家庭建立财务安全。“我看到使命声明时，我想，‘我喜欢这个！但是你们是怎么做到的？’”Quiñonez说。“我不想仅仅提供另一门用西班牙语授课的金融教育课程，配上光鲜的宣传册。”他在2007年被聘用，并建立了一个试点项目来测试他的借贷圈想法。随着项目的发展，MAF在Salesforce.com上开发了一个技术平台，创建 promissory notes 并提供贷款服务。该平台现在已被17个州的50个非营利组织许可使用。

MAF 的独特之处在于提供贷款时期望客户能够成功并按时还款。“许多低收入贷款的商业模式是基于一定比例的人违约，”Rademacher说。MAF 现在提供其他适度的贷款——许多贷款为1000美元或更少——以解决穷人常见的痛点。例如，申请入籍的费用为725美元。正是这些小障碍可能成为移民的巨大障碍。