她出售婴儿安抚奶嘴为什么她的银行会询问关于北朝鲜的事情？ - 彭博社

Doddle & Co.的Nicki Radzely。

来源：Doddle & Co。

Nicki Radzely是一位年轻的母亲和企业家，她正在过着自己的梦想——在新泽西州蒙特克莱尔的一座中心大厅殖民地风格的房子里养家糊口并建立自己的事业，这里就像是从光鲜杂志的页面上摘下来的。然后，在4月18日的晚些时候，当她正在开车送孩子们去棒球训练时，Radzely收到了一个紧急消息，要求她拨打她所在社区的摩根大通银行家的电话。这位女士想知道她是否与朝鲜有过任何业务往来。

Radzely的初创公司Doddle & Co.出售一种名为Pop的高档婴儿安抚奶嘴，她忍不住笑了。她向来电者保证答案是明确的否定。第二天，当她发现自己的商业ATM卡无法使用时，笑声戛然而止。一位出纳告诉她，账户似乎已被封锁。Radzely与她的摩根大通商业银行家安排了第二次通话，银行家表示银行决定终止与Doddle的关系。Radzely说她被告知要来领取一张大约150,000美元的现金支票。

彭博商业周刊机器人出租车的裁决已出——华尔街正在乘坐火车杰米·戴蒙担任财政部长：这个想法从未消退贾伦·布伦森是NBA现在需要的球员设定体育赌博赔率的公司内部她说，她拼命想找出为什么摩根大通将她的公司列入黑名单的努力都没有结果。与此同时，她用毕生积蓄和几位全职妈妈的帮助，在过去三年里从零开始建立的业务可能在几天内就会倒闭。Doddle的账单不断增加，销售额仍未入账，工资未支付，Radzely急于看看是否有其他银行会为公司开设商业账户。她说，附近的一家花旗银行分行已经接受了申请，但表示处理可能需要几天时间。

“我们正处于一个不明的境地，不知道为什么以及如何发生这种情况，”Radzely说。“我们在没有任何证据或信息的情况下被窒息。”摩根大通必须遵循所有政府法规，包括美国财政部的外国资产控制办公室的规定，发言人Ashley Frost说。她拒绝进一步评论或回答有关Doddle的问题。

银行对潜在制裁违规行为保持警惕。四年前，法国巴黎银行因违反对伊朗的制裁而被罚款近90亿美元。摩根大通在2011年支付了8800万美元以解决其违反涉及古巴和伊朗的多项制裁的指控。

摩根大通没有分享关于Doddle账户引发红旗的具体细节。Radzely说，她唯一的线索是她的银行家发来的电子邮件，表明摩根大通的后台需要更多关于“通过您账户的交易”的信息，随后是关于北朝鲜的电话询问。但她说，她的银行家并没有直接将关闭Doddle账户的决定与北朝鲜或其他任何事情联系起来。一个警告信号可能是中国，Doddle的产品与许多美国企业一样，都是在那里生产的。

“中国规避对北朝鲜制裁的问题很多，”乔·萨尔诺说，他在宾夕法尼亚州拉法叶山经营一家金融合规与调查服务的咨询公司，与金融机构合作。“如果大多数银行认为客户涉及可疑活动，他们非常不愿意与其交谈。”无论摩根大通的举动背后是什么，Doddle的事件为数百万企业提供了一个例证，说明在电子支付几乎是每个企业的命脉的时代，金融机构可以在瞬间切断它们。

Doddle & Co.的Pop婴儿安抚奶嘴。来源：Doddle & Co.如果Doddle被发现秘密或无意中帮助了北朝鲜，这将使该公司成为这个恶劣政权更不太可能的盟友。拉兹利三年前与设计师贾娜·巴杰共同创立了Doddle，她发明并获得了一种当离开婴儿嘴时会弹入保护泡泡的奶嘴的专利。随着时间的推移，联合创始人们在中国找到了制造商，找到了一家全球测试公司来处理安全问题，以及包括Buy Buy Baby Inc.、Nordstrom Inc.和纽约的库珀·休伊特博物馆商店在内的零售商。他们甚至在现实电视节目 鲨鱼坦克中获得了一个一月的 露面。拉兹利说，该公司在第一年销售了约120,000个安抚奶嘴，收入超过50万美元。

然后接到了关于北朝鲜的电话。拉泽利说，银行家问的一个问题是关于一笔2700美元的电汇支付，用于在中国进行安全测试，而接收该支付的公司的名称似乎不正确。为了加快进程，拉泽利说，她让制造商支付了测试费用，然后再报销。

当摩根大通告诉拉泽利它将结束与Doddle的关系时，她想知道这是否与2,700美元的2月份支付有关，还是其他原因。她的当地银行家，她说似乎在念稿，表示她需要等一封包含更多信息和电话号码的信。4月21日，星期六，拉泽利醒来发现她的收件箱里充满了说她的供应商发票被拒绝的消息。

她急忙赶到摩根大通的分行，恳求分行经理在她的业务崩溃之前联系上级。拉泽利泪流满面，颤抖着最终与一位银行高管通了电话，该高管拒绝透露姓名，并表示此事已交由摩根大通的执行办公室处理，而该办公室周末不办公。回到家后，拉泽利给几个联邦机构留下了紧急留言，包括联邦调查局。她说她在4月23日接到了财政部的 金融犯罪执法网络 的电话，通知她银行可以“随意”维持账户，并可以随时关闭它们。拉泽利说一位官员告诉她，他希望另一家银行的“风险承受能力高于摩根大通的。”

“我理解这很敏感，美国有充分理由执行制裁，但这是一个误导性的努力，”Doddle的联合创始人巴杰说。“没有正当程序，没有举证责任，没有礼貌。”

*编辑注：在这篇故事发布后，摩根大通于5月1日联系了Doddle的联合创始人，并提出重新开放其账户。“这些是导致误解的特殊情况，”一位银行发言人告诉彭博社。“我们对拉兹利女士表示歉意，并希望能继续与她保持银行关系。”*在这里阅读更多。