印度的小商店正在形成一个庞大的银行网络 - 彭博社

行人经过 一个 EbixCash 标志，位于孟买Byculla地区Rakesh Sharma的Mayuresh手表和贸易商店外，时间是2018年1月29日。

摄影师：Dhiraj Singh/Bloomberg这看起来可能是一个普通的手表和手机商店。但对于许多在其南孟买邻里的人来说，它基本上就是当地的银行分支。店主Rakesh Sharma是成千上万的商店老板之一，全天候为客户进行汇款、存款和取款，甚至深夜也在忙碌。

小商店、裁缝、药店，甚至医生办公室都在增加这些简单的金融服务，作为一种有利可图的新副业。Sharma坐在他父亲创办的Mayuresh手表和贸易商店的电脑后面，表示这些服务现在是他的“主要收入来源”。他每天从客户那里收取大量现金——大约几百万卢比，相当于大约30,000美元——以至于他或他的兄弟几乎每隔一个小时就必须去实际的银行分支，以减少被抢的风险。

彭博社商业周刊机器人出租车裁决已出——华尔街正在乘坐火车杰米·戴蒙担任财政部长：永不消逝的想法贾伦·布伦森是NBA现在需要的球员深入了解设定体育博彩赔率的公司印度政府一直在努力让人们使用数字支付而不是现金。数亿人首次注册了银行账户。2016年意外决定使一些现有的纸币失效，迫使人们排队兑换或存款，被视为对基于智能手机的数字钱包服务如Paytm的推动。但这些公司往往针对相对富裕的印度人。另一组在线金融服务提供商正在接触其余的人——绝大多数仍然坚持使用现金，但仍然需要存小额储蓄、支付账单、向远方州的家人汇款或领取在国外工作的亲属寄来的现金。

这些公司，包括 EbixCash，Fino PayTech Ltd.，以及Oxigen Services India Ltd.，注册商户，他们可以使用他们的软件访问他们的网络。客户支付的汇款和存款费用范围从 0.6% 到 1.5%。这些系统还帮助客户购买火车票和机票、保险、礼品卡，甚至黄金。

一位客户于 2018 年 1 月 29 日走进 Poorvi Travels，这是位于孟买 Dharavi 区的 EbixCash 代理商。摄影师：Dhiraj Singh/Bloomberg“金融服务行业意识到，在这个国家，超过五分之四的交易仍然是现金交易，必须有人引导大多数人群从实体转向数字，”EbixCash 的首席增长官 Bhavik Vasa 说，该公司在印度拥有 250,000 个网点。该公司于 2017 年 5 月被美国保险软件提供商Ebix Inc.收购，在收购前拥有 3500 万客户，但不再披露其数据或交易量。其竞争对手 Fino 拥有超过 50,000 个使用点，声称每年有超过 1.2 亿笔交易，约有 3000 万客户。

政府表示，现在几乎所有印度家庭都已提供银行账户。它已要求国有银行在每个村庄内或附近开设分支机构。然而，根据提供金融包容性数据的公司 InterMedia 进行的调查，只有 51% 的成年人在该国积极使用银行。“缺乏便捷的银行网点、服务标准差和金融知识缺乏仍然是银行分支机构或通过数字渠道进行交易的主要障碍，”专注于金融包容性的德里独立顾问 Astha Kapoor 说。在店内现金点“更有可能将习惯于现金交易的人带入正式银行和数字渠道的怀抱，”Kapoor 说。

银行还与小商店直接合作，特别是在偏远的农村地区。超过600,000名店主或指定的独立银行出纳被称为商业通讯员，他们作为诸如印度国家银行和Axis Bank Ltd.等机构的延伸。但银行并不一定介意新公司的竞争。通过使账户更易于访问，他们可以帮助银行增长。“在每个地方设立分支是不切实际的，”总部位于孟买的RBL银行首席执行官Vishwavir Ahuja说，该银行拥有246个分支和另外750个商业通讯员，但现在通过与Fino和Oxigen Services等公司的合作，拥有100,000个更多的客户服务点。“通过连接互联网的平板电脑或微型ATM提供服务的准银行网点是未来的发展方向。”

Sharma在他的商店内从客户那里收取现金。摄影师：Dhiraj Singh/BloombergSharma的小手表店由三台闭路电视摄像头监控，繁忙的日子里服务几百名客户。他说，每周至少会接到一次深夜电话，请求将钱转移到印度某个偏远地方，通常是为了医疗紧急情况。客户被指示在一家几乎24小时营业的附近餐厅的柜台上交钱，然后Sharma在家里的电脑上为他们完成交易。他第二天去取钱。

他说他并不介意睡眠中断。他想在客户中建立一个可以始终依赖的声誉。“他们信任我，甚至在没有收据的情况下也愿意把钱交给我，而我从未让他们失望，”他说。一位客户贾拉鲁丁，45岁，来自北方邦法伊扎巴德市的杂工，单名，利用Mayuresh手表每周向妻子汇款约2500卢比（38.50美元），这花费他大约40卢比。之前，他不得不乘公交车去银行排队一个小时，损失半天的工资，约300卢比，还要支付至少150卢比的转账费用。使用EbixCash的便利和低成本改变了他的生活。“我来这里，一分钟就搞定，”贾拉鲁丁说。

在北孟买郊区的Dhun药房，药剂师普拉文·南杜发现在线销售折扣药品正在侵蚀他的利润。首先，他在店里添加了一张震动床，顾客相信它可以消除脊柱问题、糖尿病和哮喘。当这还不够时，他开始提供EbixCash，现在每月为他赚取约20000卢比的费用。

尽管药房正好位于Canara银行分行的楼下，且对面是Bank of Baroda的网点，但拥有银行账户的客户仍然来到南杜这里存钱和转账，即使他们需要支付费用。他的店铺营业到晚上11点，他说等待时间更短。“大多数这些人即使到了银行柜台也不知道如何填写表格，”他说。“在这里，他们什么都不用做，我们提供了便利的商业服务。”