杨立恒：云蜂科技是实战派大数据风控服务商

在近日刚结束的“2017中国最具投资潜力企业”大会上， 云蜂科技作为大数据风控服务商典型代表企业，受邀出席了此次会议，并在现场向来自各大投资机构及各个行业从业人士介绍了云蜂科技对当前小微信贷市场的看法及自身产品的定位，获得了众多投资人的一致认可。

大家好，我是云蜂科技杨立恒。云蜂科技是一家做大数据风控的公司，我们为各类金融机构提供简单、实用、高效的风控服务，并以此为基础，在整个金融信贷领域向机构提供端到端的服务。

云蜂科技的创始人是成从武先生，他本人也是前高德地图的创始人，云蜂科技是成从武先生二次创业的项目。未来，云蜂科技将会在大数据、人工智能和金融科技领域做出更多的创新和探索。我本人作为云蜂科技创业团队的一员，结合过去的一些行业经验和知识，希望能够在金融科技行业做出更多探索。

通过我们对行业的观察，尤其是小微信贷行业的深度剖析，们发现这个行业存在四大痛点急需解决。

第一个痛点，云蜂科技服务的小微信贷、现金贷平台的获客(注册用户)成本非常高，这个获客成本从大概一个客户十块钱到一百块钱不等。同时另一个很大的问题，各家平台都有不同的获客渠道，而这个质量也是参差不齐的。比如说从大众点评获得流量、从暴风影音或者从乐视获得流量吸引来的客户质量都是不一样的，profile也完全不一样。

第二个痛点来说，整个行业的风控成本其实非常高。金融机构为了判断一个客户是机器，是人，是个好人还是坏人，包括到最后对他进行定价，基本上一个金融机构这个过程走一遍的话，需要支付5元到100元不等的代价去对此进行判断。另外一点是，由于国内目前数据这个行业相对来说乱象丛生，所以对于很多公司的风控人员而言，如何获取比较高质量的数据源，其实也是非常头疼的问题。

整个小微信贷行业的贷后管理相对来说还是比较粗放，这是第三个痛点。很多平台的贷后管理是约等于或者只是一些简单的催收。但其实真正的贷后资产管理是可以更加精细化运作的，包括说在贷后管理的信息安全上，对于整个行业来讲也是尚待提高的。

第四个痛点，整个行业的业务系统自动化程度还是不算太高。从行业层面分析来看，云蜂科技服务的小微信贷行业具有小额、分散的鲜明特点，所以说整个业务的交易笔数和处理量是非常大的。如果整个环节当中有一个环节是人工干预的话，这会大大的降低整个平台运营的效率，而事实上这也是目前众多平台面临的不可承受的运营之重。

进一步来说，系统的自动化程度和智能化程度偏低将严重影响到新业务的开展，比如说对新产品进行分期消费的这种业务拓展就会比较困难，相对而言，金融机构需要投入特别大的技术力量才能完成一次业务的部署或者转型。

云蜂科技的诞生，整合了产业链的各种资源，所以说我们有信心也有能力来解决以上痛点。

针对导流成本居高不下这个痛点来说，云蜂科技有十几款不同的、非常精准的营销模型，能够提供给中小微金融机构直接使用，让他们能够更好更精准地去获取客户。比如说四川成都的客户和山东济南的客户，profile画像是不一样的。还有正如刚才讲到从今日头条、一些视频直播平台导流来的客户画像也是不一样的，怎么样去区分这些客户，是摆在金融机构面前必须解决的难题，而云蜂科技有不同的场景、不同的模型来实现甄别。

对于风控来说我们更有信心。因为对于一个创业团队或者一个机构来说，要去雇佣一个特别资深的风控团队的话成本是非常高的。那么，使用云蜂科技的这样一个经过实战验证的风控模型，是能够在一定程度上很好地解决这个行业的风控问题。

我们的信心，来自于云蜂科技的的数据库里，已经有数量足够去支撑AI建模的X变量和Y变量。所以以此为基础，我们能够向市场上推出大概四十多款针对不同场景、不同业务的风控模型，让金融机构非常精细化、动态化的去调整自己的业务，管控自己的业务。

举个例子，比如说借款金额件均一千块钱左右的客户和一万块钱左右的客户，他们所适用的风控模型一定是不一样的，这样类似的精细化精准风控模型，如果能够快速布局应用到业务当中，将能够非常好地解决很多中小微金融机构的风控难点。采用云蜂科技的风控模型，对于新加入这个行业的机构来说，能少交一些学费，不再去踩前人踩过的坑。

对于催收来说也是同样的道理，云蜂科技的贷后模型能够让金融机构知道，什么时间应该去催，催什么样的客户，怎么催。各种各样的贷后模型会帮助金融机构更加高效和方便地去完成催收任务，从而实现更好的收益。

详细来说就是，云蜂科技的贷后模型，其实能够直接指导金融机构什么人值得催，什么人不值得催，什么人该先去催，什么人该后催，会有一个更加明晰的时间刻度。

总结来看，云蜂科技以精准营销、大数据风控和精细化贷后管理三大方向数据模型为核心，向金融机构提供端到端的SaaS金融云服务。云蜂科技的这项服务是基于先进的微服务架构和模块化的部署，可以让中小微金融机构非常快速、自动化的开展金融信贷领域业务。

值得强调的是，云蜂科技提供的大数据风控服务总体来说是偏向于实战，是可以直接落地应用的风控服务。首先，云蜂科技的整个模型和整个业务系统是经过了大规模交易的验证;第二点，云蜂科技所提供的风控模型不仅有数据，同时还有各个不同场景的数据模型，和专家团队来进行支撑而完成。

作为一家以实战为特色的大数据风控服务商，云蜂科技并不会去展示太多华丽的、变幻莫测的数学模型，或者说是令人比较费解AI人工算法。我们更多地是向大家展示经过实战验证的良好数据表现，将这些贴近实战的最终效果呈现出来。

另外一点比较值得强调的是，云蜂科技的整个风控模型并不是一个死的模型，而是根据行业变化及各种新情况而做动态调整的“活模型”。这个模型从另外一个角度来讲，是云蜂科技信贷SaaS服务的客户们，紧跟时代脉搏，跟着行业的变化在不断优化升级，不断进步。

那么云蜂科技到底有哪些产品呢?总体来说是一个上中下三层的框架结构。中间最核心的一层还是云蜂科技的大数据风控能力，有了这样一层能力以后，云蜂科技对下可以依据服务不同金融机构的风控模型输出不同的变量给其他机构作为参考。对上，可以将风控能力加上IT和系统能力之后，打造成一个风控SaaS解决方案，让想做小微信贷的平台能比较快的切入金融信贷业务。

云蜂科技成立时间并不长，但是在短短的不到半年的时间里面，已经在为超过300家客户提供各种各样的风控和技术服务。

随着大数据和人工智能的发展，我们认为金融科技未来一定会往自动化、智能化和个人化的方向去发展，比如说差异化定价、秒批也即自动化审批，比如说模型和算法的人工智能化，都会让整个行业发生更加积极和有意义的变化。所有的这些变化都会往一个方向发展，就是让整个社会的融资成本更低，让所有过去得不到金融服务的人能得到金融服务这个方向去发展，让金融科技为更多的大众和百姓去服务。