场景消费金融创新实践 招联荣获消费金融领军企业奖

11月16日，第二届中国消费金融暨科技创新大会在北京举行。光大银行、微众银行、招联消费金融、百度金融、中银消费金融等企业领导出席峰会。凭借近年来在消费金融领域的卓越表现和创新，招联金融荣获“消费金融领军企业奖”。

招联联通业务部总经理陈海棠以《“场景+消费金融”模式的探索与实践》为主题，结合消费金融场景现状与未来发展趋势，发表了主题演讲，介绍了消费金融场景生态新趋势的发展，以及金融科技未来发展道路上将面临的机遇与挑战。

创新与融合 金融科技助力消费金融场景新生态

随着消费金融行业快速发展，金融科技对行业的影响越来越强。同时，以大数据、人工智能、区块链等核心技术推动的消费金融场景，已经成为了区别于传统金融生态，能够产生资金、风控、技术、用户和金融服务闭环的一个新潜力区域。

通过与消费金融场景和用户结合，依托大数据和风控技术实现科技为基础的线上运营模式，成为了近年来行业炙手可热的互联网金融科技模式。招联金融在发展中认真分析互联网金融的发展趋势和消费金融业态特点，确定了探索互联网模式下消费金融发展的方向。招联金融本着“抓体验、重安全、提效率、降成本、控风险”的经营思路，走出了一条有别于传统消费金融、坚持线上为主、O2O为辅，坚持普惠理念，坚持自主创新，以金融科技构建企业核心竞争力的发展道路。

如何通过金融科技让消费金融切入到场景之中，无疑是一件充满挑战的事。陈海棠表示，真实的大数据源是基础，必须依靠科技能力保证产品体验、高效运营与场景的深度融合成就可持续性。他以“沃信用分”为例，介绍了招联在通信场景下消费金融的实践创新。

深耕细作 打造多元化消费金融场景

招联金融与母公司中国联通合作，运用联通大数据服务能力、招联大数据建模及风控能力，基于大数据深度挖掘，打造了一套KS值超过40的信用分价值评分体系。通过大数据机器学习，对客户信用情况进行综合评估，从3亿联通用户中筛选出近亿的白名单客户，打造联通客户专属的信用体系与服务体系，为客户未来的信用生活加分，创造专属联通客户的高粘性场景。

招联金融通过旗下互联网信用支付产品——招联信用付，基于大数据挖掘的预授信体系“沃信用分”，全面应用于线上，线下渠道，面向联通用户提供全业务、全渠道的消费金融服务。至今，招联业务已打通了中国联通全国近2万营业厅，产品嵌入营业厅生产作业流程，实现99%自动化审批，以及集约化点对点提供在线客服，实时监测数据，从而改善客户体验、把控风险。

“沃信用分”基于中国联通的业务场景，通过在网时长、使用多少、按时履约、及时缴费等方面，对客户信用情况给出的综合评估。获得较高的沃信用分的客户，可在联通的手机营业厅享受三类特权：通信、消费和金融。在通信上，可使用招联“话费白条”充话费，免息40天;在购物上，购买手机可分期付款购机;在金融上，则提供随借随还、按日计息的现金贷款;在消费上，如与摩拜单车的合作，推出信用骑行免押金服务，让联通客户体会到信用的价值。

招联通过“沃信用分”不仅打通了联通业务线上线下场景，而且在行业征信缺失问题也是一大创新。“沃信用分”通过使用产品进行实名验证和反欺诈应用、利用联通集团数据标签在能力开放平台上进行挖掘建模，定期形成全量客户的信用评分及预授信的白名单，实现了对内外部客户的精准触达和营销，有效弥补了现有征信数据覆盖率的不足的问题。

消费金融不仅有无限的想象空间，更拥有广泛的应用场景。陈海棠最后表示，招联一直秉承着“创业是没有终点的逃亡”的实干作风，愿携手同业共同服务消费场景，践行普惠金融。

关于招联：

招联消费金融有限公司是经中国银监会批准、由招商银行与中国联通共同组建、我国第一家在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)框架下成立的消费金融公司，注册资金20亿元。旗下拥有“好期贷”、“信用付”和“零零花”三大产品品牌，为客户提供“先消费、后还款”的信用支付方式。招联依托强大的市场整合能力，适应多场景的产品创新能力，在线风控能力、IT支撑能力、高效的营运作业能力，为广大客户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务，消费场景全面覆盖购物、旅游、教育、装修等多个行业。当前客户数千万，业务覆盖全国30多个省市。