财富管理 一“稳”当先 陆金所领航资产配置新格局

随着互联网的创新和大数据技术的加持，中国金融的发展进入了全新的跑道。近年来社会财富不断积累、金融行业的监管也逐步完善，在中国经济新时期的政策引导下，应该怎样调整其个人投资配置，又要怎样提前布局子女教育以及优质晚年等财富传承和生活质量方面的问题成为眼下高净值人群关心的话题。对此，陆金所于9月9日在西安举办了以“领航全球配置新时代”为主题的2017高净值客户资产配置论坛，并特邀陆金所VIP客户部总经理江果荣先生、知名财富管理专家宋晓恒博士出席现场，先后就“2017金融新政下的陆金所发展”、“资产配置与财富继承”等极富热点和价值的话题，与与西安的VIP会员以及通过线上非凡会频道观看直播的众多陆金所会员们一同探讨资产配置与财富传承的最新理念。

线上财富管理“稳”字当先，平安陆金所保驾护航

会议一开始，江果荣先生对眼下中国金融大环境做了整体的回顾。全国金融工作会议的召开给了中国金融界改革带来了很大动力及方向的指引，风险控制成为投资者及各投资机构进行理财投资的核心关注点。互联网金融的兴起在给投资者带来更多机会的同时，也为“安全”这一金融最基本的需求提出了更高的要求。陆金所作为一家先天具有强大金融基因，同时注重风险控制的投资理财平台，平台上所推出的互联网金融产品全部经过严格的风控筛选，并结合先进的客户风险识别系统(KYC，know your customers)，将不同风险偏好的投资者与相应风险的投资产品相匹配，真正做到了投资者风险控制与产品风险控制的双保险，把合适的产品匹配给合适的投资者，实现“买者自负、卖者有责”。

针对不少高净值人群日益增长的海外投资需求，陆金所将正式推出“陆国际”平台，以线上APP的方式，为客户的海外资产提供更好的产品选择及投资服务，包括持续稳定收益的货币型基金、业绩亮丽的海外地产基金、平台资管类产品等。在这个九月，陆金所客户就可以通过“陆国际”平台更方便、快捷、高效地管理其海外资产。

兼顾当下与未来，财富要稳增长更要稳传承

中国人民大学经济学博士、知名财富管理专家宋晓恒博士在发言之初就对于眼下的高净值投资者做了群像刻画。根据《2016胡润千万富豪财富报告》，目前中国大陆地区的高净值人群主要以企业主和金领为主，大多拥有较多房产及其他形式多样的资产，生活富足的同时也面临着新的财富管理挑战：个人资产与企业资产混同、子女较多及家庭移民问题正成为高净值人群在管理财富时首当其冲要考虑的现实因素。宋博士认为，在财富分割不可避免的情况下，财富的稳增长与稳传承主要有以下几个要点：第一，要让财富避免债务风险;其次，要使财富避免全球税务风险;最后，落袋为安才是家庭财富最终的落脚点。

英雄重形式，如何达成以上几个要点，首先要对中国经济的发展和定位有基本的判断。根据经济周期理论，中国经济目前仍处于上升阶段，宋晓恒认为真正困难的局面估计会出现在2019-2020年。根据政府官方公布的数据，从2000年开始，中国的基尼系数已经超过了0.4的警戒线，这意味着在未来几年中国很有可能再经历一波全民收入重新分配，财产安全再次成为关注的焦点。宋博士提示，房地产税制改革很可能将中国的房产从投资增值性质转变为保值性质。房地产市场未来走向不一定乐观，反观长期资产可能成为理财投资领域的一匹黑马。根据JP摩根、巴菲特基金以及哈佛大学捐赠基金所公开的数据显示，在长期资产的投资方面，机构投资者成绩远优于个人投资者。着眼当下，要尽可能实现个人资产的稳增长，寻求专业的投资机构进行相应的长期投资，是高净值客户们的一个绝佳选择。

在财富的稳传承方面，宋博士提醒投资者重视法律的力量。根据《婚姻法》、《继承法》的有关条例，寻求稳妥的财富继承方案。对于可能出现的父母与子女资产混同情况，通过保险的架构设计来实现财富传承是更好的方案。按照现行《保险法》规定，保单的生存金和分红金均归被保险人单独所有，而父母作为投保人，其资产不会被混同，也不会被计入夫妻共同财产，债务出现前已经投保的保险也不容易受到未来债务的追偿，因而能掌握资产的核心控制权，并实现资产隔离。

在保险的选择方面，合理配置个人年金险，可以帮助高净值人群消除晚年顾虑，提前锁定确定的未来。年金险不仅具有锁定收益、专款专用，活得越久领的越多的优势，还能满足人生不同时期的需求：无论投保人是单身贵族，还是处于家庭形成期抑或是是家庭稳定期，年金险都能使投保人的生活拥有更多选择权和主动性。此外，年金险还能指定受益人进行传承，使财富传承的过程更安全且节税。

此次活动除了有业界专业人士分享独到理念之外，西安现场的VIP会员还通过外场设立的财富管理咨询专区、平安证券、私募学堂、线上投顾咨询等体验区域亲身体验到陆金所提供的多样化创新和高端服务。

本次西安站活动在VIP会员们的大力支持与参与下现已圆满结束，这是上半年的六城之行后，陆金所为西北区域VIP会员献上的又一场财富盛宴。未来，陆金所还将走进全国更多地区延续精彩，为VIP会员们带来更多更为专业的金融投资理念和服务。

风险提示：本文不代表投资建议，请投资者谨慎思考、理性投资