传统金融机构如何应对互联网金融与复杂经济形势

知名财经评论员 毛木子

伴随着互联网技术的不断发展与创新，我国的互联网金融也进了高速发展时期。以第三方支付、P2P、众筹、手机理财APP为代表的互联网金融产品，在支付、借贷、资产管理等领域，已经对银行的传统业务形成了极大的冲击。

大数据、云计算、人工智能等新技术引领的下一轮技术创新的加快实施，货币数字化（比特币）、大数据金融（电子商务）、信息化金融机构（线上银行）等金融科技的兴起，也给传统金融产业带来了不小的压力。在金融监管日益收严的当下，银行产业转型与优化势在必行。

在产业转型方面，渤海银行自去年推进“三五”规划一年来，一直积极推动经营发展转型,以精益管理理念，努力构建精准的产品定位、精致的客户服务和精细的支撑体系，打造涵盖全价值链的金融服务生态体系,初步形成了“最佳体验的现代财资管家”服务模式。

拥抱金融科技，创新金融服务

与传统金融机构相比，互联网金融有着成本低、覆盖广、效率高、发展快等诸多优势，但同时也有着管理弱、风险大的劣势。在移动互联网时代，传统银行业应当在保持自身良好稳定性优点的基础上，以“科技创新”为核心，制定符合自身条件的数字化战略，充分利用大数据、云计算等技术手段，带动银行在服务产品和管理体系方面发展创新，拥有完整的线上金融生态体系，不断深化、丰富自身体系。

在这一点上，渤海银行在搭建线上综合金融服务体系的同时，进一步完善线上基础服务体系，深化驱动创新，扩大托管银行优势，完善直销银行、交易银行、场景银行和平台银行的建设；开展投行和资管产品创新，完善产品服务谱系，拥抱金融科技，构建了消费金融生态。

优化内部结构，提升服务质效

在当前复杂的经济大背景下，银行业若要更好地为实体经济服务，提高用户的服务体验，则必须先从内部的结构着手，处理好内部产业机构的升级优化。

渤海银行以“现代财资管家”的角色定位，打造涵盖交易、投行、资管、咨询等全价值链的定制化综合金融服务能力，结合国家产业政策，主动调整客户结构，构建了客户分层管理体系，加强行业专业化研究，设计完善有针对性的金融服务方案，不断探索客户差异化金融需求。同时，坚持垂直独立的风险管理体系，在投行和金融市场等专业领域采取了“嵌入式”审批模式，围绕客户体验持续开展系统优化和流程再造，提升审批效率和专业化水平。

通过创新金融服务，丰富金融产品包，从“融资”拓展到“融智”，输出资金和智慧，做企业的内部银行；针对小微企业，通过与第三方平台合作，创新各类担保及增信手段，探索泛金融平台合作模式和供应链批量融资业务，真正做到了“对症施策”的创新服务，切实提升服务的质量与效果。

积极响应国家政策，量身定制服务

在服务京津冀协同发展、“一带一路”和“长江经济带”等重大国家政策项目时，渤海银行因地施策，持续加大交通一体化建设项目、新型城镇化建设、大气污染联防联控等重点领域和产业的支持力度，充分发挥审批嵌入式、营运集中式所打造的高效服务能力，取得了极大成果。

目前，我国正面临着经济转型的重大挑战，未来面对新形势，银行业只有继续发力金融科技，搭建优质的金融服务生态平台，完善多层次的综合金融服务体系，积极推动经营发展转型，加速优化自身的产业模式，才能更好地为实体经济转型服务，更好地发挥各项金融职能，建设绿色金融生态。