保险科技“三国杀”提速 倒逼传统模式变革

赢科技者赢未来，这一趋势引来一众金融和互联网巨头纷纷布局。

9月6日，中国平安首次向保险业开放智能技术，中保信正式面向保险业发布事故车定损平台。当日，蚂蚁金服保险事业群平台运营部总经理徐艳亦在上海表示，蚂蚁金服将进一步加大保险平台的开放力度，并确立了蚂蚁保险平台的八大基本准则，包括要关注用户体验，接受小额、高频的保险服务理念，符合监管要求，具有一定的创新支持能力、数据安全保障能力等。未来蚂蚁保险的任何一款产品都不会由单一机构独家经营。

不绑定单一公司

今年以来，蚂蚁保险在行业端持续发力。1月推出保民公社，5月开放车险分，6月发布“定损宝”图像定损技术，8月支付宝保险频道大改版，保险频道由简单罗列产品变成集在线互动、智能保顾、保单管理为一体的综合平台。

“为了进一步加强蚂蚁做保险科技的定位，未来我们将加大开放力度。在开放方面，我们也确定了平台基本准则。”徐艳表示。

这些准则包括重视用户视觉和体验、微小而美好的改变、创新支持能力、符合监管要求、携手服务5.2亿支付宝客户、单款产品不会独家绑定、按用户反馈调整、信息安全保护等。“蚂蚁保险平台对所有保险公司都会一视同仁。客户反馈、投保意愿、理赔服务等综合指标是决定合作伙伴参与程度的统一标准。”徐艳说。

她进一步表示：“客户有多样性的选择，有不同偏好。所以，不管是创新型产品，还是成熟型产品，我们从长期看，单一款产品都不会跟一家机构形成独有的绑定。国泰也好，众安也好，或者是人保、平安，只要能提供好的服务体验，我们一样欢迎。”

蚂蚁金服目前分别持有国泰财险51%和众安保险16.0403%的股份。此举意味着蚂蚁保险平台正淡化保险公司属性色彩，瞄向前景更大的保险行业服务需求。

徐艳透露，目前，蚂蚁保险已经同80余家保险公司合作，销售超过2000余款保险产品，服务超过4亿用户。目前在蚂蚁保险平台上，没有一家公司的保费份额超过20%。

对于用户关心的数据及隐私安全，徐艳表示，蚂蚁开放的是用户画像能力，而非简单给数据。“就像一个榨汁机，丢了橘子进去，最后榨出来的是果汁。”她说，蚂蚁也明确要求合作的保险公司，除了必要的客户服务、回访以外，数据不得用于其他商业目的和保险二次营销。

科技倒逼传统模式变革

除了蚂蚁保险表示加大平台开放力度，平安旗下金融壹账通亦于6日宣布，首次面向保险同业开放“智能认证”、“智能闪赔”产品。同日，中保信也正式面向保险业发布事故车定损平台。行业和巨头纷纷开放数据平台的背后，是科技和大数据对于传统保险运营流程的巨大冲击。

大地保险车辆险部总经理刘璞表示，目前，大地已将“车险分”产品合理融入了公司车险业务的定价过程中。车险分产品确实能够在“从人因素”的风险识别方面起到辅助和补充的作用。

“引入车险分，经过比对，我们发现，65%车险业务的定价精准度得到提升，其中，33.7%的用户车险费用应当降低，另外31.3%的用户因为风险较高，车险费用需要增加。”安盛天平创新中心总经理兼首席数据官李绍丹介绍。

不拥抱科技，就可能被科技淘汰。但“从人”数据欠缺、研发投入门槛过高，成为横亘在中小型保险公司面前的大山。拥有大量客户和海量数据的金融和互联网巨头公司瞄准的正是这块市场。据了解，目前，已有18家保险公司和蚂蚁保险平台展开数据产品合作，保险公司日均调用频次达到100万次，同时，还有20多家保险公司在对接中。

“保险科技的开发和应用是长期投入积累的过程，我们很难想象，每家公司都建立像平安、人保这么强的团队。”徐艳说，“从整个行业角度来看，有整合性地提供服务的第三方，可以帮助优化行业成本，在国际上也有很成熟的模式。”

蚂蚁金服方面透露，除了车险分，不少保险公司还探索在销售场景、保险欺诈、客户服务等更多场景与蚂蚁保险开展AI(人工智能)方面的合作，共建模型。