解读汽车贷新规：政府鼓励向新能源汽车和二手车发放更多贷款

央行、银监会8日发布了新版《汽车贷款管理办法》，同时发布了调整汽车贷款政策的通知，新能源汽车内容是此次政策调整中最大的最大亮点。

此次调整后的规定，与上一版（2004年）的区别主要在三个方面：1、向新能源汽车买家倾斜；2、二手车贷款比例大幅提高；3、风险管理更具体。

通知提到，

自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；

自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；

二手车贷款最高发放比例为70%。

该通知自2018年1月1日起施行。

此外，对于实施新能源汽车贷款政策的车型范围，通知表示可在《汽车贷款管理办法》基础上，参考工业和信息化部发布的《新能源汽车推广应用推荐车型目录》执行。

新能源汽车成为最大亮点

此次调整后的规定，与上一版（2004年）的区别主要在三个方面：

1、向新能源汽车买家倾斜

新版所指的新能源汽车包括了插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。而2004年版的汽车贷款管理办法中，并没有区分传统动力汽车和新能源汽车。

新版更向新能源汽车买家倾斜。

比较新旧两版可以发现，传统动力汽车（自用和商用）的贷款比例没有变化，仍为80%和70%；而新增的新能源汽车最高贷款比例要高于传统动力汽车，自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款比例为75%。

新能源汽车的出现还体现在汽车成交价格方面。新版规定指出汽车实际成交价格是扣除了政府补贴的价格，而2004版中并未提到这一点。

2、二手车贷款比例大幅提高

2004年版管理办法中，二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%；而在2017年调整后，这一比例大幅提高到了70%。

3、风险管理更具体

2017年新版中，将旧版的资信评级改为了信用评级，并在风险管理的描述更加具体和详细，新增内容包括:

通过内外评级结合，确定借款人的信用级别；

经贷款人审查、评估，确认借款人信用良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

车贷市场发展迅速

目前中国已经成为全球最大的汽车消费市场，2016年中国乘用车年销量已达3200万辆。互联网汽车零售交易也迅速增长，去年，中国互联网汽车零售交易台数已达到100万台。

与此同时，汽车金融也增长迅速。全天候科技指出，2016年中国汽车金融渗透率在30%，并且将在2021年末增长至60%左右，冲刺美国80%的行业水平。

网贷之家的数据也显示了统一趋势。截至2017年9月末，正常运营的P2P网贷平台有2004家，其中涉及车贷业务的有541家，占比为27%。不过，目前P2P网贷平台的车贷主要针对二手车。

背靠腾讯的易鑫有望成为互联网汽车金融领域“第一股”

在互联网金融平台风潮中，背靠腾讯的易鑫将有望成为互联网汽车金融领域“第一股”。

11月初，以汽车金融起家的易鑫集团宣布寻求在香港IPO。此次易鑫集团将以每股6.60至7.70港元的价格供股8.79亿股，募集资金多达68亿港元，预计于11月9日确定发行价，11月16日前后挂牌。

其上市资产中囊括了旗下淘车、易鑫车贷等APP及网站，包括新车交易、二手车交易、汽车分期、汽车租赁、汽车保险、汽车后服务等服务。

易鑫集团官网显示，目前其业务主要分为两大部分：交易平台业务和自营融资业务，其大部分收入来自自营融资业务。自营融资业务中的融资租赁服务主要赚取的是利息收入，在所有收入的占比最大，今年上半年融资租赁服务的收入占比接近70%。