微信支付宝“无现金”大战 买买买的同时有哪些隐忧？

两年前，微信首次把8月8日叫做“无现金日”投入重金以补贴形式发放鼓励金，刺激用户在线下移动支付。今年阿里巴巴支付宝首次正式提出“8.8无现金城市周”加入鏖战。“无现金”的概念近来被炒的火热，支付宝推出“无现金城市周”送黄金活动，8月8日当天，黄金总额达88888克，中奖人数188万人，折合现金计2400多万。除了支付宝和微信两大支付巨头角逐“无现金”活动，其他移动支付机构也纷纷加入，不过随着他们营销活动的升级，有关“无现金”的讨论也越来越热。

据央广网·经济之声频道《天下财经》报道，“无现金”的争议目前主要聚集在客户备付金挪用、支付敏感信息泄露风险和数字化监管这3个方面。

客户备付金挪用问题待解决

“西湖边上有个乞丐，面前放的不是钵不是碗，而是二维码。”这是马云在推无现金社会时，喜欢用的一个段子。移动支付的发展，为生活提供了巨大便利，吃喝玩乐行，你能想到的生活服务，都能用手机实现……不过，在享受便捷、高效的同时，种种问题也不容忽视。

比如“客户备付金”的安全问题：使用第三方支付，在买方确认收货前，所支付的货款会一直在支付公司的账上，这就是常说的“客户备付金”。由于支付交易存在时间差，产生了巨大的资金沉淀。今年“两会”上，央行副行长范一飞就明确指出，有些机构把客户的备付金拿来炒房、炒股票。

范一飞说：“备付金被挪用的情况一度还比较严重，有些机构把客户的备付金拿来炒房、炒股票，甚至用于个人赌博，最后导致损失。往往一个机构出问题可能牵扯到多个地区，消费者的人数可能数以万计。”

2015年浙江易士成为首家被依法吊销第三方牌照的预付费企业，公司存在大量挪用客户备付金、伪造变造交易和财务资料、超范围经营支付业务等重大违规行为。接着广东益民、上海畅购接连被央行吊销牌照，而起因也都是大量挪用售出的预付卡备付金。

支付敏感信息泄露风险存隐忧

另一大隐忧则是个人隐私特别是关于支付的敏感信息被泄露。随着我们习惯用移动支付的方式来消费，背后积累的数据可能详细到可怕的地步。互联网专家王越说，一旦被大规模泄露，将造成重大社会影响。

王越表示：“也许以后货币战争会升级到通过互联网、物联网、智能工具来实现。应该在萌芽时多做预防工作。”

监管也要走向数字化

如何防范新经济形态带来的新风险呢？复旦大学金融研究中心主任孙立坚表示，监管也要随着发展走向数字化的监管，央行新推出的网联平台就是防范风险的一个金融基础设施。自2018年6月30号起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全都要通过网联平台处理。

孙立坚说：“这个网联的功能，是数字监管发展的必然结果。发现洗钱、隐私滥以及挪用备付金等问题，网联的诞生就能把可能出现的异常行为，通过行为背后的数据信息，很好地掌控下来。”

还有业内人士分析，网联这一支付清算平台的成立，凸显了监管部门加强对第三方支付机构资金流向等监管的决心。