意大利威尼托地区银行倒闭使4万家公司处于困境 - 彭博社

意大利蒙特贝卢纳达尔阿尔米广场右侧的威尼托银行前总部。

摄影师：费德里科·贝尔尼尼/彭博社被称为“最宁静的共和国”的威尼斯周边地区，曾在千年间享有盛名，如今却成为了银行崩溃的动荡中心，这场崩溃威胁着全球化伟大成功故事之一的延续。

作为本尼顿、德龙基、Geox和Luxottica等品牌的基地，威尼托也成为了多达40,000家小企业的家园，这些企业自从一对地区银行在6月倒闭后，突然失去了融资渠道。

在意大利阿西亚戈展示支持威尼托地区自治公投的海报。摄影师：费德里科·贝尔尼尼/彭博社威尼托银行和维琴察人民银行的崩溃，导致20万股东的生活储蓄也随之消失，引发了从罗马到法兰克福的经济和政治震荡。许多人认为国家当局的监管松懈，这种愤怒激发了对更多自治的运动，而这一运动已经受到加泰罗尼亚努力脱离西班牙的鼓舞。

“威尼托银行的痛苦可能已经结束，但威尼托企业的痛苦才刚刚开始，”为一些受到重创的公司和个人提供咨询的律师安德烈亚·阿尔曼说。“我们才刚开始看到崩溃的后果，而我们所看到的令人担忧。”

位于阿尔卑斯山和亚得里亚海之间，威尼托州大约有500万人口。与加泰罗尼亚一样，它拥有海洋传统、自己的语言和远高于全国平均水平的收入。威尼托州总统卢卡·扎伊亚称意大利及其71年内的64个政府为“破产国家”，计划利用10月22日的非约束性公投结果向罗马施压，争取更多自治权。根据本周《共和国报》发布的Demos民调，四分之三的威尼托人希望获得更多地方权力，15%的人支持完全独立。

尽管 意大利第二大银行Intesa Sanpaolo SpA支付了一个 象征性金额 来收购两家威尼托银行的健康部分，但吸收这两家银行积累的180亿欧元（213亿美元）不良债务的国家实体SGA尚未完全运作。这使得中小企业陷入困境——在许多情况下无法开展业务。

“这些借款人中有许多是盈利的公司，但他们被困在了困境中，”威尼托州Fidi Impresa e Turismo的负责人毛罗·罗凯索说，该金融公司为寻求信贷额度的公司提供担保。“他们不再有对手方，无法从新的贷方那里找到新资本，因为他们与这两家威尼托银行的关系。”

一位不愿透露姓名的帕多瓦开发商认为，当他找到一位买家购买一栋沿着连接威尼斯和维罗纳的高速公路的商业建筑时，他已经解决了资金问题——但在与该物业相关的威尼托银行贷款被转给SGA后，他被迫停止了销售。

托尼·科斯塔伦加。摄影师：费德里科·贝尔尼尼/彭博社对于71岁的托尼·科斯塔伦加来说，情况更糟，他仍在他在工业中心斯基奥创办的机械零件制造商工作。科斯塔伦加凌晨1点起床，常常工作到中午以后，他说由于他的信用额度在9月11日被终止，“没有任何警告或解释”，他无法按时支付员工的工资，此前SGA接管了他的威尼托银行信用额度。

“在经济衰退最严重的时候，我错过了几次贷款还款，但直到上个月，我从未错过对工人或供应商的付款，”科斯塔伦加说。

阿戈斯蒂诺·博诺莫。摄影师：费德里科·贝尔尼尼/彭博社如果你唯一的抵押品是这两家银行的股票，那么即使是完美的信用评分在威尼托现在也是无用的，这些股票曾是几代当地人梦寐以求的投资。

阿戈斯蒂诺·博诺莫是一位在阿西亚戈的面包师，这里是以奶酪闻名的阿尔卑斯度假胜地，他说他做得不错，想要扩展，但由于他祖先在一个多世纪前开始积累的350,000欧元的维琴察银行股票毫无价值，他正在努力获得所需的贷款来增加一个烤箱。这只是自2015年以来这里消失的110亿欧元财富的一小部分。

“我们像守护黄金条一样嫉妒地保护那些股票，”60岁的博诺莫说，他还担任威尼托主要小企业游说团的主席。“购买自己银行的股票是传统做法。我们错得离谱。”

在意大利经历了近十年前全球金融危机引发的双重衰退的深渊中，维琴察银行和威尼托银行继续扩大其企业贷款，逆势而上。到去年年底，它们的未偿贷款已达到460亿欧元，其中约40%为不良贷款。这个比例是意大利平均水平的两倍，甚至超过了锡耶纳的蒙特帕斯基银行在政府介入之前的水平。

在欧洲中央银行发现这两家威尼托银行的前管理人员因促使客户借款超过所需以购买银行股票而受到调查，这种做法人为地提高了储备。监管文件显示，从2013年到2016年，他们为此贷款30亿美元。

意大利国际银行首席执行官卡洛·梅西纳在10月10日表示：“这是一个丑闻，”在他的银行宣布成立一个1亿欧元的基金，以帮助因购买银行股票而失去一切的低收入客户。“他们背叛了客户的信任。”

由于对银行危机的处理，意大利银行行长伊格纳齐奥·维斯科的预期连任本周被执政的民主党搅得一团糟。“中央银行需要翻开新的一页，”前总理马泰奥·伦齐在周三对记者说。“也许有人可以向我们解释一下，关于缺乏监管和出现的问题到底发生了什么。”

左：威尼托银行的标志。右：瓦尔特·巴塞吉奥对威尼托银行的投资花费了80万欧元。摄影师：费德里科·贝尔尼尼/彭博社许多股东遭受了双重打击。在2014年欧洲央行禁止银行回购自家股票后，他们向希望兑现的客户提供了低利率贷款。但一旦支持这些贷款的股票价值归零，他们必须支付的利息立即飙升。

瓦尔特·巴塞吉奥是蒙特贝卢纳的一位74岁退休人员，威尼托银行于1877年在这里成立，他表示，银行及其员工在他记忆中一直像家人一样。当他在2009年决定退休时，他毫不犹豫地出售了自己的一半汽车经销权，并将所得投资于他银行的股票——这正是每个人所做的。这让他花费了80万欧元。

“威尼托银行就像这里人们的母亲，在需要时保护你，并且对人们始终公平，”他在镇广场喝着浓咖啡时说道。

财政部副部长皮尔·保罗·巴雷塔上个月在米兰的一次采访中表示，政府决心尽可能让更多威尼托公司“存活”下来，包括那些现在由SGA持有债务的公司。

“我们相信威尼托将继续发挥其作为意大利增长引擎的主导作用，”巴雷塔说。

据知情人士透露，随着官员们为SGA开始运营所需的法律框架而努力，其管理层正在与包括意大利联合银行和意大利银行在内的国家贷款机构进行谈判，以开始管理这些贷款。

尽管威尼托的跨国公司在贷款机构崩溃中基本未受影响，但支撑该地区从一个主要以农业为主的经济体转变为制造业强国的融资体系在过去半个世纪中将再也无法相同。

“威尼托的银行对数千家小公司的创建和支持至关重要，这些小公司是当地经济的支柱，”出生于帕多瓦的芝加哥大学布斯商学院教授路易吉·津加莱斯说。“那个模式现在已经消失。”