争议信用卡收费比以往任何时候都容易，零售商对此感到厌恶 - 彭博社

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自从加入公民金融集团以来，这个小机器人一直忙个不停。

CPA1是一个软件机器人，自动处理信用卡和借记卡的退款申请，即在客户对收费提出异议后，交易被撤销。在工作的前三个月，CPA1为公民处理了价值350万美元的争议，将银行从商户那里追回资金的时间从大约八分钟缩短到不到两分钟。“公民一直在努力跟上退款的数量，”银行业务服务负责人玛丽·艾伦·贝克说。

彭博社商业周刊没有被监禁的儿子。拜登承诺关闭的监狱被寻求庇护者占据美国正在用寻求庇护者填满臭名昭著的前监狱大学橄榄球需要向大联盟学习一课那些销售比职业选手更多棒球棒的网红兄弟们对收费提出异议的能力是消费者信任电子支付的主要原因之一，因此银行非常重视满足这些请求的能力。但技术以及由Visa Inc.和Mastercard Inc.等支付网络的规则变化，使得这一系统对商户来说变得更加棘手，商户往往不得不承担费用。除了自动化索赔外，银行还更新了他们的移动应用程序，以便用户只需轻点几下按钮即可提出异议。

退款可能发生在客户声称他们没有得到他们所支付的东西时——例如，食品配送订单没有送达——或者产品有缺陷。商家通常对此负责。当持卡人发现欺诈交易时，也可能发生退款。历史上，当支付是在商店进行时，发卡机构承担了欺诈的成本。但在美国开始过渡到芯片卡技术后，这使得伪造实体卡变得更加困难，网络将部分责任转移到了没有升级其店内设备以接受新塑料卡的零售商身上。欺诈者也开始针对通过电话或在线接受订单的商家，这些商家通常在发生欺诈时负责费用，并且无法享受芯片卡带来的额外安全性。结果：美国的退款激增。

根据 Aite Group 汇编的数据，美国银行今年预计处理价值 56 亿美元的退款，比两年前增加了 17%。他们将撤销 2.507 亿笔交易。预计到 2020 年，退款将降至 51 亿美元，因为越来越多的实体商家升级他们的销售点技术。卡网络表示，他们正在努力减轻负担，要求银行为小额退款承担部分费用。

尽管如此，几乎 60% 的银行正在追求自动化以加快这一过程，而这一过程过去几乎完全是手动完成的， Chargebacks911 是一家帮助商家处理此类交易的风险缓解公司。发卡机构希望加快速度的一个原因是：Aite发现银行在与报告退款的客户通话时，每秒大约花费 2 美分。每通电话通常需要 13 分钟，或超过 15 美元。这可能在今年累计达到 20 亿美元。

莫妮卡·伊顿-卡登，Chargebacks911的首席运营官，表示自动化系统往往无法跟上不断变化的关于退款的规则，并可能错过人类能够看到的退款请求中的问题。“机器人技术无疑是朝着正确方向迈出的一步，但它还不能全面替代人类智慧，”她说。在其研究中，Aite Group发现，发卡机构在接受证据以批准退款时，通常会给予客户不同程度的宽限。零售商向该公司抱怨，这种缺乏一致性导致了发卡机构之间的结果不一。

银行并不是唯一让商家面临更大退款难度的因素——消费者可能会利用这一点，因为他们知道发卡机构在他们声称购买的商品存在问题时，往往会给予他们怀疑的好处。“消费者对退款权利的认识比以往任何时候都要强，”Aite的研究主任朱莉·康罗伊在公司的报告中写道。网上有论坛，用户讨论争议收费的策略，以及某些银行每年允许客户进行多少次退款。

在达美乐比萨公司，交易相关成本在第一季度攀升至总收入的3.5%，高于一年前的2.1%。首席财务官杰弗里·劳伦斯将这一变化归因于不断上升的退款成本，他表示公司已专门投入资源来解决这一问题。不过，一些达美乐的客户可能有不同的想法。“如何获得免费比萨：1. 下单，2. 收到，3. 退款，”一位名为Sweatshirttttt的人在推特上写道。“轻松比萨。”