“渐富人群”带来千亿市场 网易有钱推资产管理工具

中国有没有中产阶级？标准如何？数量多少？一直是一个争论不休的话题。12月12日，网易旗下个人资产管理工具“网易有钱”联合TNS中国在京发布的《2016中国渐富人群研究报告》显示，“中产阶级”的界定可能并不符合当下中国快速发展且地区间不平衡的国情。“根据广泛的调研，我们提出‘渐富人群’这个概念，代指绝大部分‘正在拥有更多可支配社会资源，但离财富自由还有距离’的人群，并认为其可以更合理地概括相当一部分国人的生活状态”，TNS中国金融部总监张弘表示。

同时，网易有钱分析了渐富人群的生活消费形态、理财行为、个人及家庭情况等数据，提出当下渐富人群的主要财富目标在于“开源但并不节流”、“让固定收入增值”，“对花费有清晰的了解”等。为此，网易有钱推出了以自动记账、理财、理财社区等为中心的个人资产管理方案，并将其延伸到更多金融服务场景，面向渐富人群带来的千亿市场。

没有中产，只有“渐富”？

“年龄为23岁-35岁，个人年收入5万以上，经济、政治、教育等方面资源和技能仍在提升的群体”，《2016中国渐富人群研究报告》(下称报告)在业界首次提出并这样定义“渐富人群”。据了解，在前期的调研中，网易有钱联合TNS中国发放了百万份问卷，全面触及到各类社会群体，深入分析了人们在收入、消费、理财等方面的数据。

“以往中产阶级的定义，无论如何都绕不开‘相对占有量比例’这个维度，而报告正是通过这点得出了目前中国不存在中产阶级的论点”，网易有钱总监单开涛表示。该报告认为，当代中国正处于社会变革时期，阶层本身的成型、发展和没落以及阶层间的流动仍在频繁进行，收入、财富等有价社会资源的相对占有量难以全面界定和辨识出真正的“中产阶级”。

“之前很多定义中的所谓中产阶级，在需缴纳个税劳动人口中占比不足2%，和西方成熟的‘中产阶级’相比，中国当前更具‘中产阶级’特征的更多是庞大数量的‘基础阶层’，尤其是那些小康、或已经超越小康的人群。而这部分人群被称作‘渐富人群’显然接近群体概念本质”，张弘认为。

消费有压力，但强烈渴望消费升级;娱乐消费频次高，但依旧注重性价比;乐于“透支”，但规划先行;个性表达，品牌意识深入人心;追求更高品质的文化生活;进入无现金时代;理财追求稳定、便捷、小额……这些构成了渐富人群的消费和理财观念。根据报告的调查问卷，65%的受访群体已经习惯信用卡刷卡、网上信用产品透支等正常的“信用”行为，但其提前消费的态度依然谨慎、理性，71%的用户表示还款有规划，并有21%的受访者感受到还款压力。

在理财投资中，报告调查对象的“渐富式”理财困局凸显：习惯匮乏(记账需求高，但坚持难度大)、知识匮乏(小白当道，无知横行)、渠道匮乏(道听途说，专业APP或可破局)、方案匮乏(意识强，但苦于没有合适的咨询服务)，这造成了渐富人群理财理想和理财现状之间的矛盾。

同时报告显示，89%的渐富人群拥有记账需求，但现实却只有23%的人坚持记账，大部分人群因为支付方式分散、没有合适记账工具而选择放弃。78%的人群认为投资理财很重要，然而只有约3%的群体认为自己理财知识相当专业，其他人则表示需要专业指导。

在网易有钱总监单开涛看来，报告中这些情况彰显出“渐富人群”对专业、便捷金融服务的迫切需求，“他们需要一个完善的金融服务平台，去帮助他们管理个人资产，实现财富稳健、快速增值，互联网产品带给渐富人群这种可能性”。

由记账延伸出的千亿市场

“渐富人群的个人资产管理需求是一个千亿级的市场，”单开涛表示，记账只是一个典型的入口，网易有钱的产品生态，正是以此作为出发点来实现需求的全面触达。在他看来，网易有钱在很大程度上变革了记账方式。

“很长一段时间，市场的产品上以简单记账和手工记账为主”，单开涛说，这难以适应电子化金融时代多种第三方支付工具的海量小额支付，也无法理清银行卡、信用卡、股票、基金等账户的交易。为此，网易有钱推出了“自动记账+高效手动记账”的解决方案，支持一键同步银行卡和信用卡网银、支付宝等账户，满足人们便捷的记账需求。“这样的解决方案相对而言也更为智能化，从基本的信息收集和分析开始，呈现用户的日常投资消费和收支数据，给用户一个更为视觉化和简单化的视图窗口”。