蚂蚁聚宝黄浩：互联网理财的核心是智能化

【环球科技综合报道】12月8日，在第一财经数据盛典上，第一财经商业数据中心发布了9大互联网消费行业的大数据报告。蚂蚁金服副总裁、蚂蚁聚宝总裁黄浩代表移动互联网理财平台“蚂蚁聚宝”进行了行业数据分享。

黄浩认为，互联网理财和传统理财的重要区别在于：互联网理财基于智能，以智能为核心，在用户所在的场景，为他们提供循序渐进的理财服务，并且陪伴他们成长，而只有互联网才能够赋予这样的力量。

移动互联网让金融服务飞速发展，现在已经能覆盖到三四五线城市和25岁以下的年轻用户，并且出现了亿级用户的互联网理财应用。但黄浩表示，中国的互联网理财才刚刚进入上半场。

以下是黄浩发言全文：

大家好!

我是蚂蚁金服的黄浩，今天我先分享四个数字：

第一个数字是1个亿。1个亿对于互联网来说，大家都知道不是一个特别让人惊讶的数字，但是对于金融行业来说，迄今为止我们发现全球没有哪个金融的品牌真正能够做到1个亿的活跃用户，无论是我们中国的四大银行，还是世界上任何一家投行和大小银行，大概都是几千万的水平。今年1月，根据证监会公布的数字，25年的时间中国的股民终于超过了1个亿。那么在2015年的8月，蚂蚁金服发布了我们的理财平台叫做蚂蚁聚宝，一开始是一个App，现在已经不仅仅是一个App，因为蚂蚁聚宝这个应用，也已经在支付宝的App里面推出。用了14个月时间，我们迎来了1个亿的用户。这是第一个数字，大家看到关键词是快，但是，不仅仅是快。

第二个数字，60%。从蚂蚁聚宝的数据来看，我们觉得他有相当的代表性，60%的用户来自于三四五线城市和农村，这个跟传统的金融机构也不一样。大家知道，越是高端的金融机构，越是高端的投行，主要的用户其实是来自于一线、二线的城市。

第三个数字，45%。有45%的蚂蚁聚宝的用户，单笔投资在1000元以下，这个跟传统银行业更不一样，银行理财大家知道起点是5万，或者买个私募产品，起点是100万。银行也卖基金，我们前段时间看到中国一家著名的银行公布的数字，人均单笔客单价也是1万元钱。但是互联网的平台上，45%的人单笔投资在1000元以下。

第四个数字，38%。38%的人是18—25岁的年轻人，如果再把这个数字延伸一下的话，在我们聚宝的平台上，80和90后的人加在一块儿超过80%，这个比刚才淘宝分享的数字还要高。

如果把这四个数字连在一起，大家心里已经有一个中国互联网理财的一个速度，发展非常得快，覆盖范围非常的广，非常的年轻，以及起点非常非常低。这是中国互联网理财的情况。

回想一下十年之前，你会发现年轻人网上的第一笔消费是一双鞋或者一本书，小额的，在互联网上下单。今天怎么样？很多很多的年轻人，把他人生的第一笔理财300元、500元、1000元，放在了互联网这个平台上进行理财。刚才主持人说，中国的电商走入了下半场，我们认为中国的互联网理财才刚刚进入上半场。

那么这些年轻人他们有什么特点呢？刚才的四个数字，接下来想分享一下数字背后的思考。我们发现所有的年轻人在互联网的平台上都有共性的烦恼，就是四个词“我不懂、我不敢、我没钱和我没空”。怎么样为这些“我不懂、我不敢、我没钱、我没空”的年轻人做理财的服务？中国的现状是哑铃型的，绝大多数年轻人不是因为他不敢就是因为他过于的胆大，所以分布在左侧和右侧，左侧是把所有钱放在银行机构享受存款的低利率，而右边就是把钱放在股市里。中国的金融机构服务还不够多，我们互联网平台和中国金融机构的责任要推动从左右向中间转型，从哑铃型向专业化转型，让更多的人把钱交给专业的机构为他提供专业又简单又有温度的服务。

那这是一个什么样的服务呢？我们蚂蚁聚宝提出来了我们的理念，正好是四个单词，我们叫作“4S解决方案”。

第一个就是进阶，他对应的是高级白领，因为很多传统的理财服务只为高净值人士服务，我们认为要进阶，一步一个台阶往上走。

第二个是智能。基于人工智能、基于大数据，一边是产品，一边是用户，通过人工智能联结在一起，这也是传统的金融机构过去没有做的。

第三个就是投资者教育。我们对应的叫投资者陪伴。我们觉得所有的理财都是学习，投资者教育不仅仅是为了应付监管的需要，同时也是一个重大的生产力。

第四个就是场景。我们认为不仅仅让用户到我们理财的场景来理财，更重要的是要到用户所在的地方帮助他理财。

这四个词，是我们认为互联网理财和传统理财的重要区别，我把他连接起来就是：基于智能，以智能为核心，在用户所在的场景，为他们提供循序渐进的理财服务，并且陪伴他们成长。只有互联网才能够赋予这样的力量。我来举几个小例子。

第一个例子是进阶。我们认为所有的理财应该来说就像一个小学，基本上不需要超过小学6年级的知识，就应该让每个人能够享受到既专业又简单的理财服务。你如果进一所小学，我们第一堂课，我们有一个科目叫轻定投，所有对理财有认知的同学都知道，定投是真正适合于老百姓的非常好的理财方式，但是这个方式同时包含了很多种方式，中国真正使用定投方式来理财的人是不超过5%的。怎么样让老百姓享受到这样的专业服务，你要有什么门槛吗？轻定投带来3个很简单的变化。第一个是门槛降低，10元钱就可以理财;第二是每天都可以定投;第三是不需要自己选择哪种定投，专业的机构已经帮你选择好了。我们的轻定投服务，大概三个月的时间，就已经有了非常大数量的用户进行了尝试。

第二个例子是智能。继续拿定投举例子，慧定投，是蚂蚁金服推出的智能理财服务，就是加了人工智能，加入了智能化和量化的思维，我刚才说了，门槛低，躺着理财，每周20元起就可以一键搞定。我想大家多一点耐心，相信在未来的几个月里面，你会看到越来越多的智能程度更高的服务。

第三个例子就是学校。大家可以关注一下，我们在蚂蚁聚宝诞生起就有社区的服务，大概不到一年的时间，已经有超过1300万人在这个社区里面发帖、交流、浏览。这个社区里有大量的自媒体、金融机构和基金经理人入驻。我们相信他不仅仅是一所学校，他会是所有人的乐园。在这个社区里，我们希望每一个投资者能够找得到靠谱的人一起来理财，因为理财的人都应该感受到这是一个非常孤独的历程，无论是买之前还是买了之后，心里都是很惶恐的，所以希望有靠谱的人能够跟我们一起理财。而蚂蚁聚宝这个平台是靠谱的，这里的每个人是真人，这里的每个人的仓位是实仓，这里每个人的姓名是真实的姓名，这个地方你一定可以找到靠谱的人和你一起理财。

第四个例子是场景。这个是互联网赋予理财的力量，真的不是说我们拽着他到我们的网点来为他理财，而是在用户所在的每个地方为他理财。我们认为理财不仅仅是一个金融场景，更应该是和他的生活的场景紧密相连。可以和消费打通，可以和体验打通，所以我们有这样的创新。我今天分享一个小的产品叫乐来宝，乐来宝是我们和消费打通的一个产品，我们这个产品刚刚上线两个多月的时间，效果也非常好，简单来讲就是买得越多赚得越多。为什么买得越多赚得越多呢？大家可以在支付宝的App或者蚂蚁聚宝的App里面看一看这款产品，他这里面的理财和生活场景的紧密结合。

我们认为要推动中国互联网理财的发展，不仅仅是蚂蚁聚宝或者是蚂蚁金服一家的责任，也不仅仅是互联网机构的责任，这背后必须是互联网金融和所有传统金融携手，只有我们携手起来，各自发挥所长，取长补短，我们才能真正的推动中国的互联网金融往前走，为老百姓提供专业、简单、同时又温度的理财服务。

我的分享就到这里，谢谢大家。