区分“钱箱”与“钱包”：一文看懂账户分类管理

为进一步打击电信网络诈骗，央行《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法获罪有关事项的通知》 (下简称《通知》)即将于12月1日起正式实施，强化账户分类管理是其中各类措施的重中之重。《通知》规定，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。新规实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。

央行相关负责人表示，Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系，个人通过账户分类管理可以更好地保护自身信息安全和资金安全。

Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。Ⅱ类户则根据是否到银行面对面核验身份作了不同的功能设置，通过电子渠道开立的II类户需与本人Ⅰ类户绑定使用，资金来源于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等;而在银行网点面对面开立的II类户，可以接收各种资金转入，不强制绑定I类户使用，也可以存取现、配实体卡。但不管是哪一种II类户，除了与绑定账户之间可以任意互转，其他各类入账、支出各按每日1万、年累计20万进行限额管控。由于II类户对限额作了管控，更适合用于绑定客户本人在支付机构开立的支付账户，也可对接各类移动支付业务(如APPLEPAY)。Ⅲ类户余额仅限1000，主要用于小额的消费、缴费支付场景。据了解，此次新政对增量和存量账户将进行区别对待，个人在2016年12月1日前已经开立的I类户不受此次规定的影响，仍然保持正常使用。

而鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费，以降低个人支付成本。

招商银行就已在近日宣布自12月31日起实现行内存取现与转账全免费。届时，所有招商银行个人客户通过招商银行全渠道办理存取现、或向境内招行任一账户进行转账均享受0费率，这意味着招行个人客户不仅在招行范围内享受通存通兑，而且全免费。 阙梅