小而美平台新规之下路行长远

2016年8月24日对网贷行业是个难以忘记的日子，就在这一天的下午《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》正式出台，该办法针对网贷行业进行了严格的限定，尤其以十三条业务红线及两个主体放贷限额将网贷平台的业务进行了圈限，在此规定下那些主要进行理财类、资管类、债转类的业务都属于禁止之列，同时自然人单一平台20万借款限额，企业主体单一平台100万借款限额也将使大多数平台的业务无法开展，首当其冲的就是房贷业务。众所周知，房贷属于网贷平台里面较为安全的理财产品，一般以个人借款人为主，以其自有房产抵押给平台，由平台进行线上融资放款，由于房产价值大，一般借款都会超过20万限额，其次是企业借款，100万的限额对很多企业都远远不够。大多数房贷、企业贷为主的平台都面临转型问题。

但新规对某些平台的冲击却微乎其微，那就是平时很多投资人不屑一顾的小平台，那些小而美平台，首先业务比较单一，一般只做小额的车贷或者信贷业务，产品比较少，比较精;其次。没有全国设点，没有理财端门店，业务网点比较集中，属于符合政策要求的平台;再次，平台产品安全度高，一般小而美不是说规模小就美，而是对投资人来讲，平台产品较为安全，无重大逾期风险，而且投资回报较其他平台高。就拿京都贷来说，平台运营近两年，一直以车贷为主，放款额度80%都在20万以下，企业借款人以车质押也没有高出100万的，限额不违规，除了平台产品以双押车为主带来的安全性之外，平台只有资产端，目前只布局在北京及内蒙两地，车贷产品从开发资产端到验车、收车、违约处置已经形成一个安全闭环链条，所以自上线车贷产品以来，未发生逾期风险。同时由于资产为平台自身开发也不存在资产转让的行为，故业务模式完全合规。

国家新规的目的本来的目的就是让平台回归普惠初心，即平台必须只能做小额分散的借贷业务，如果平台动辄百万千万的大标，也确实会对银行业务产生冲击，其次也不符合对网贷中介的定位。所以，从长远来看，回归小额分散才是平台未来该坚持发展的道路，那些坚守初心的小而美平台只要能够合规发展，未来仍会有美好的前景。