台湾兆丰银行涉洗钱嫌疑违反美国商业规定 被罚1.8亿美金

综合台媒报道，日前台湾兆丰银纽约分行，在美国纽约金融服务署(DFS)首季一般业务检查中，被发现2012年涉嫌违反银行保密法及反洗钱法，美国以违法商业规则对其开出1.8亿美元的巨额罚单。

不过，兆丰银行发表声明称，兆丰银行纽约分行遭重罚案，是因纽约州金融厅对纽约分行进行年度检查时，发现在办理转汇款业务中，有应申报却实际未申报的可疑交易，因而违反美国银行保密法中关于可疑交易行为的申报规定，并不是涉嫌洗钱交易。

但在美国DFS公布的同意令中，有相当数量拥有或曾有几个兆丰银行纽约分行账户的客户，是通过巴拿马某律师事务所协助成立，兆丰银行违反“反洗钱”规定，而兆丰银行总公司对此“与巴拿马接触的高风险交易”漠不关心。

此外，兆丰银行前董事长蔡友才在知道此事后闪辞，代理董事长吴汉卿被质疑未积极处理此事，台湾主管机关“金融监督管理委员会”(简称“金管会”)、“财政部”也是最近知道此事，台湾官方才成立项目小组专职调查。这一系列状况爆发后，导致兆丰股价大跌，外界也好奇兆丰银行到底出了什么事？

兆丰银行纽约分行/资料图

8月22日，台湾“金管会”副主委桂先农表示，已经成立跨部会因应项目小组调查此事。

对于美方称兆丰纽约分行“恐有洗钱嫌疑”，桂先农表示，会积极与美方联系；至于该银行是否有洗钱行为，这已是属于检察官的职权，因此“不便评论”。

当记者问到兆丰在管制上是否出现缺失时，桂先农称，8月1日已听到兆丰银行的口头报告，根据兆丰之前一连串的回复，他们认定兆丰在通报上“并无缺失”。

对于美方的论述，桂先农说表示尊重之外，也会再请兆丰说明清楚。但目前代理总经理吴汉卿已经口头提出请辞，政府要如何跟兆丰沟通，“金管会”将持续了解中。

“金管会”则表示，台湾在金融检查的经费上相当不足，一年金检费用可以支撑的台湾海外分行大约只有4家；但目前台资银行海外据点已超过450家，金检一轮需要超过100年。

法令认识不足？

美国纽约州金融服务署(NYDFS)在2015年1月至3月对于台湾兆丰银行纽约分行进行例行性检查时，发现该银行在2012年时的申报有诸多缺失，违反规定。其中缺失内容包括违反法律机制、防制洗钱跟可疑交易等。最终于美国时间8月19日，纽约当地判处兆丰银行纽约分行1.8亿美金的罚款。

美方在合意书中表示，兆丰纽约分行的权责不清。一人“身兼数职”的情况长年无法改善，利益冲突无法回避。许多与美方之间的重要文件也没有中文翻译，首席法规遵循官更对美国法律“不了解”。

再者，美方认为兆丰纽约分行可疑的交易多，却没有如实申报，其中纽约分行与巴拿马分行间，有许多特定款项令美方起疑。另外兆丰与某律师事务所有许多交易，而这家公司此前涉“避税”嫌疑。

最后，美方不满兆丰的态度。2月时美方已向兆丰说明疑点，但兆丰于3月24日回复并无违反相关规定；时任兆丰银行总经理的蔡友才事发后闪电离职，兆丰也不再特别响应，态度让美方觉得不满。

对于蔡友才闪辞一事，桂先农表示，必要时会请他说明当初案情，并称“如果邀请他，他应该会来说明的”。

台北“地检署”8月23日下午传唤兆丰银行前董事蔡友才/图片来源台湾“中央社”

据台湾“中央社”23日消息，台北“地检署”侦办兆丰银行洗钱案于23日下午约谈兆丰银行前董事蔡友才到案说明，检方讯后谕令限制“出境”、“出海”及“小三通”，并由他字案被告转列侦字案被告，期间蔡友才没有响应媒体询问。

当天稍早时候，蔡友才还就此事发表四点声明，指出今年3月辞任兆丰董座前，已善尽善良管理人义务，未来不再对此事进行任何说明。以下为声明全文：

一、根据纽约州金融管理局（DFS）合意处分书内容显示，兆丰银行纽约分行是违反洗钱防制法之金融机构通报公定，并非涉及洗钱行为，两者完全不同。

二、该案惩处主因纽约分行法遵主管对于美国繁复的洗钱防制法未能完全熟悉，且再与DFS检讨会议中，经指正却态度不佳，未能充分落实总行内部规定。

三、今年3月24日，纽约分行将改善计划提报DFS后，回报总行称DFS应可接受，且DFS并未表示其它意见，他本人离职前认为已将全套改善计划送至DFS，并获告知将于8月26日复查，已依检查报告之处理程序，善尽善良管理人注意义务，才在3月29日向董事会辞职。

四、本人仅针对媒体、社会大众关心议题先提出上列声明，事后不再对外说明。

“触怒美方底线”

台湾中央大学经济系教授邱俊荣向BBC中文网记者表示，这件事情不论“轻忽”或是“刻意”，都不能否认兆丰金控错估了美方的最后底线，以致造成美方“摊牌”无可挽救的结果。

邱俊荣称，“兆丰可能认为事情有模糊空间，或是可以商量的余地，但是美方指控相当具体，就算兆丰强调没有违法，但这种灰色地带已经无法适用在美国商界”。

对于两边认知差异，邱俊荣说：“台湾是采成文法，一旦碰触到条文、有凭有据，才可以认定犯罪，但美方是不成文法，只要他认定你有犯罪嫌疑，经指证屡劝不听者，就会祭出重罚，过去欧洲企业在美国也有许多被判高额罚金的例子”。

邱俊荣感叹，“不够严谨的对待美方态度，本来有进一步挽救的空间，但最后都错失了，也凸显出台湾企业在危机处理上没有及时应对”。

林全谈蔡友才，媒体怎么会扯到蔡英文？

据台湾“中央社”8月22日报道，“行政院长”林全接受电视采访，被媒体问及兆丰银行洗钱案、蔡友才增资台湾“中国信托商业银行”（由辜振甫创立）时表示，蔡友才增资“中信”股票是个人行为，跟兆丰银行无关，不方便评论；就他了解，媒体也有报道，蔡友才有一家投资公司，后来持有“中信”股票变多，外界认为要结合后面金主取得“中信银行”的经营权，这是他们的商业行为，没有太多评论。

林全还表示，金融市场秩序所有过程要符合规定，法律上当然没有禁止恶意并购，但他认为，对于恶意并购这件事要审慎一点，“我不是偏袒任何一边”，如果“中信”做得不好，“金管会”要加强管理，市场秩序要维护，重大变动要让社会大众释疑，但这无关兆丰银行管理问题，除非能证明蔡友才在兆丰金任内有什么疏忽或失职，那就值得检讨。

台湾“行政院长”林全

据台媒爆料，3个月前，一家资本额80亿元（新台币）的投资公司“鉴机资产管理”登记成立，并于8月10日一口气增资到200亿元，并吃下“中信银行”近3%股权，挤身前5大股东。而这个“小公司”背后的金主便是前兆丰董事蔡友才、台湾润泰集团总裁尹衍梁、宝佳机构林陈海三人。

这其中让台媒特别关注的是尹衍梁。而今年初让蔡英文家族深陷其中的“浩鼎案”、以及2012年使蔡英文选举失利的“宇昌案”中，都有关键人物尹衍梁的重要参与。

因此，当天电视采访中，有记者问林全，“尹衍梁跟蔡英文的关系老是被制造成一些奇怪的烟雾， 有信心尹衍梁跟蔡英文家族之间的关系不会影响政府官员的态度吗？”

林全立即回答，“不会、不会影响我的态度，就应该不会影响‘行政院’所属官员的态度。”

（文/观察者网 朱敏洁）

（观察者网综合台湾“中央社”、BBC中文网、中时电子报等）

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