区块链与电子货币的里程碑：四大银行联手开发新货币

据华尔街见闻8月24日报道，全球四大银行：瑞银、德银、桑坦德和纽约梅隆银行已经联手开发新的电子货币，希望未来能够通过区块链技术来清算交易，并成为全球银行业通用的标准。四家银行还将与英国券商ICAP携手共同向各国央行推销该方案，并计划在2018年初进行首次商业应用。

方案将于英国时间周三正式公布，四大行计划运用区块链技术和“去中心化”的电脑网络来提高金融市场运行效率。该方案是迄今为止，银行在这方面达成的最具体最具有现实意义的一次合作。

桑坦德银行研发和创新部总经理Julio Faura在接受FT采访时说：“现在银行和机构间的交易实际上非常繁琐，耗时且成本高昂，这要求银行必须配备很多资源到后台。这个方案可以帮助银行简化交易清算流程，让整个体系更加有效率。”

区块链技术本质上是一系列算法的集合，通过算法可以“绕过”目前银行采用的中央账簿（Central Ledger）的记账方式，直接通过计算机网络对交易进行电子化认证，被认证的对象是加密货币（cryptocurrencies），比特币就是其中的一种。

银行一开始对这种技术持怀疑态度，因为担心里面会有让欺诈者有机可乘的漏洞。如今银行已成为了该技术的积极应用者，试图利用新技术改造其后台的清算系统，以此释放银行为支持全球贸易，在清算过程中被占用的数百亿资本。

奥纬咨询公司在去年的一份报告中估计，全球金融行业每年为交易清算付出的成本在650亿到800亿美元之间。

然而四大行的这一方案并不是没有竞争对手。去年由对冲基金合作在伦敦成立的Setl也计划通过与央行直连的电子货币来清算金融市场上的所有交易。花旗银行已成立类似的“花旗币”项目，高盛已为其“SETLcoin”技术申请专利，该技术可以对交易进行无缝瞬间清算，摩根大通也在进行类似地开发。

金融机构在使用加密货币进行清算时，例如买卖债券或股票，不必等传统货币电汇到账，直接使用电子货币即可，这些电子货币可以回头再在央行处转换成现金。这种方式可以大大降低交易清算的时间和金钱成本。电子币可以转换成不同的货币，但自身储存在区块链之中，所以可以即时用于进行各种交易。

美国、英国、加拿大和中国央行都已在着手研究电子货币的潜在利弊。那区块链有哪些优势呢？申万宏源策略研究部王洋阳在报告中对区块链技术的优势做了如下总结：

分布式去中心化：区块链中每个节点和矿工都必须遵循同一记账交易规则，而这个规则是基于密码算法而不是信用，同时每笔交易需要网络内其他用户的批准，所以不需要一套第三方中介结构或信任机构背书。

无须信任系统：区块链网络中，通过算法的自我约束，任何恶意欺骗系统的行为都会遭到其他节点的排斥和抑制，因此区块链系统不依赖中央权威机构支撑和信用背书。

不可篡改和加密安全性：区块链采取单向哈希算法，同时每个新产生的区块严格按照时间线形顺序推进，时间的不可逆性导致任何试图入侵篡改区块链内数据信息的行为都很容易被追溯，导致被其他节点的排斥，从而可以限制相关不法行为。

尽管区块链技术的安全性和潜力目前已渐成共识，但真正进行普遍应用还需时日。埃森哲金融市场区块链技术应用负责人David Threat在接受FT采访时称，该技术可能需要3-5年时间才能呈现一定规模的应用，普遍应用需要更长时间。

（记者 王维峰）