跨性别者求职、保险和退休指南 - 彭博社

莱斯利·麦克穆雷

摄影师：艾米·隆巴德为《彭博商业周刊》拍摄

莱斯利·麦克穆雷的退休账户在她从男性转变为女性的过程中没有幸存下来。这位58岁的女性不得不花费近70,000美元用于医疗治疗，包括电解脱毛以去除面部毛发。“这非常痛苦，”她说，“而且花费和一辆现代汽车差不多。”在她的转变突然结束了35年的广播和电视职业生涯后，另外还花费了10万美元用于生活开支。她最终找到了一份非营利性工作，薪水不到她以前工资的五分之一。麦克穆雷还失去了33年的婚姻、位于达拉斯郊区的一栋4,500平方英尺的房子，以及她大部分的财物。

“而且，”她补充道，“我从未如此快乐。”

跨性别者面临着许多要求，从情感到身体。较少被提及的是，生活在真实性别中也需要经济上的韧性，因为转变可能带来严酷或令人困惑的经济后果，或两者兼而有之。麦克穆雷在转变开始四年后表示，成功始于正确的态度。“要明白这将需要很长时间，”她说。“这不是一件容易的事。寻求好的建议和好的治疗师。经历这个过程。不要着急。把事情做好。”

你可能不想或不需要全面的治疗，这通常从激素开始，然后可能包括面部手术和声音治疗，只有在某些情况下才以性别重置手术结束。如果你需要，保险可以提供帮助。根据人权运动组织对851家公司的调查，创纪录的60%的国家最大雇主提供跨性别包容的医疗福利，这一比例自2011年以来几乎增长了六倍。新的规定预计将在明年生效，还要求《平价医疗法案》交易所的保险计划提供跨性别健康覆盖——尽管这一医疗领域因唐纳德·特朗普的当选而受到威胁，他承诺要废除奥巴马医改。

包含在 《新货币问题》 中，彭博商业周刊，2016年12月5日至12月11日。立即订阅。摄影师：艾米·隆巴德，为彭博商业周刊即使现状保持不变，保险覆盖也可能令人困惑。“对很多人来说，保险是一个复杂而黑暗的迷宫，”跨性别法律辩护与教育基金的执行董事吉莉安·韦斯说。跨性别包容的保险政策可能涵盖激素和最终的“顶部”和“底部”手术，但不包括您可能需要的其他推荐治疗，以看起来和感觉像真实的自己。“他们没有覆盖你真正需要生存和发展的东西，”47岁的阿莱娜·库佩克说。她在一家大型制药公司工作，该公司认为自己提供跨性别包容的健康保险。然后，她的保险公司拒绝了她的电解和面部女性化的索赔——她失去了三次上诉。“我推动了系统，”她说。“我没有接受拒绝。”最后，她的雇主同意支付她的保险公司不会批准的治疗费用。

记录您在护理上自掏腰包的所有支出。如果您的医疗费用超过您收入的10%，国税局允许您在税务上扣除这些费用。（对于65岁及以上的纳税人，今年为7.5%。）医疗转型可能需要数年，但由于税收和保险扣除规则，尽可能在同一个日历年安排尽可能多的程序可能是有意义的。

越来越多的公司公开承诺不歧视女同性恋者、男同性恋者、双性恋者或跨性别员工。但这可能对你没有帮助，尤其是如果你处于低级职位。“问题在于这是否能传达到工厂车间，”韦斯说。

如果你希望换职业，转型可能会使这个过程变得复杂。“面试进行得很顺利，但在某个时刻，他们会意识到我们是跨性别者，”洛杉矶LGBT中心跨性别经济赋权项目的项目经理德里安·华雷斯说。“我们对那些让我们知道有人‘认出我们’的线索非常敏感。突然间，我们看到他们的肢体语言发生了变化。”即使你在面试期间保持“隐身”，背景调查或你的推荐人也可能无意中将你作为跨性别者暴露出来。

小的差异可能会让你陷入官僚迷宫——甚至使你难以获取自己的资金

二十个州——以及许多地方政府——禁止对跨性别员工和申请者的工作场所歧视。在那些没有禁止的地方，联邦法律没有明确的保护，但法院和奥巴马政府表示，跨性别者在1964年民权法案的性别歧视条款下受到保护。在奥巴马总统任内，美国平等就业机会委员会处理了更多来自跨性别者的投诉——根据委员会的数据，2015财年解决了183起投诉，比两年前的74起有所增加。非营利组织和私人律师也在处理更多案件。特朗普政府的政策将会如何，尚无定论。

在每个政府身份证、银行账户、车辆登记、信用卡、图书馆卡和你曾经注册的常旅客计划上更改你的名字和性别可能是繁琐的。但经历这些麻烦最终可以让生活变得更加轻松。

艾登·杨摄影师：艾米·隆巴德为《彭博商业周刊》拍摄42岁的跨性别女性艾莉森·斯科特在北卡罗来纳州阿什维尔说，她被告知：“这只是纸上的一个名字。这没什么大不了。”她表示，这“显示出对一个人名字真正重要性的零理解”。文件不匹配的后果可能是微不足道的，也可能是危及生命的。过期的身份证可能会向每一个看到它的人传达你是跨性别者的信息，从银行出纳员到夜总会保安再到警察。“如果你的驾照上有个‘M’，你猜你会被送进哪个监狱？”麦克穆雷说。而且，保险卡上的错误信息让你很难被医院接纳。

即使是财务账户或保险文件上的小差异也可能引发警报，让你陷入一个官僚迷宫，以获得正确的治疗或获取自己的钱。“你要确保每一个漏洞都被填补，”麦克穆雷说。“你会对那些会突然冒出来咬你一口的事情感到惊讶。”

在这个过程中，不要假设人们知道他们在说什么。这适用于人力资源人员、财务顾问、政府职员、保险公司员工以及任何在客户服务电话另一端的人。例如，你可能需要对保险治疗代码或你所在州更改政府文件上名字和性别的规则成为专家。

你可能需要一次又一次地拨打电话，知道你可能是员工处理过的第一个跨性别者。但你并不孤单。根据加州大学洛杉矶分校威廉姆斯研究所在六月的估计，大约有140万美国成年人认同为跨性别者。这占成年人口的0.6%，是十年前估计的两倍。

今年早些时候，35岁的安德鲁·纳德拉（Andrew Nardella）拨打了八次电话，才从一个以他旧名字列出的退休账户中取出2500美元。每次他拨打电话时，员工和他们的主管都告诉他需要不同的证明。当他因搬到纽约市而急需支付食物和租金时，他指控账户提供者歧视，最终拿到了钱。斯科特（Scott）表示，她已经为更新她的401(k)奋斗了18个月。它仍然列出了错误的名字。

无论发生什么，不要气馁。并不是每个人都会不友好。56岁的格温·弗莱（Gwen Fry）是一位前圣公会牧师，现在在小石城以打扫房屋为生。她在两年前过渡后失去了当地教堂的工作，至今未能找到其他工作。她说，在所有的痛苦和困难中，她的“最顺利的经历”之一是在当地分行更改她的银行账户名称。“他们非常优雅和尊重，”她说。

而且还有希望。23岁的艾登·杨（Aiden Yang）在九月份顺利获得了保险支付的“顶级”手术。他的雇主是一家大型科技公司，专门有一位人力资源人员帮助跨性别员工应对保险官僚。

“听起来我的公司有一些开拓者让这变得更加正常，”杨说。他听到一些同事——不知道他是跨性别者——说出恐跨、恐同和性别歧视的话。尽管如此，他仍在计划在工作中出柜。“我觉得作为跨性别者是我身份的一部分，”杨说。“我宁愿出柜并且被看见，因为我认为这是必要的。”