浦发银行长沙分行创新小微金融服务

浦发银行长沙分行以优质的产品服务赢得人心和市场。赵书生 摄

吴 越 赵书生

作为国家战略，“双创”（大众创业，万众创新）无疑是2015年度热词之一。

为支持“双创”，早在今年4月份，浦发银行长沙分行即在全省率先响应国家号召，启动了“万家优惠，千户基准”工程，帮助小微企业解决“融资难，融资贵”，助推创业创新。

截至目前，该行小微贷款客户数较上年同期增长近千户，小微企业申贷获得率为86.24%，较上年同期大幅增长。

着力解决融资贵

为解决湖南省内实体企业，特别是小微企业“融资难、融资贵”难题，今年初，湖南省人民政府、湖南银监局、中国人行长沙中支联合启动了“万家优惠，千户基准”——湖南省银行业支持“大众创新，万众创业”工程。浦发银行长沙分行第一时间迅速响应，以三年累计让利2000万元的力度，推出系列举措，通过定制化服务和差异化管理，为小微企业提供优惠金融服务，最大程度减轻其财务成本。

为解决小微企业融资贵的问题，该行推出了系列硬朗的措施：一是对省内一批小微客户在目前利率定价标准下给予下浮0.5%的优惠；二是通过央行再贴现工具，对小微企业的银行承兑汇票、商业承兑汇票给予贴现利率优惠。目前该行对符合条件的小微企业票据贴现月利率低至2.78‰，远远低于大中型客户的贴现率；三是对纳入“千人千户” 工程库的1000户小微企业或个体工商户给予表内贷款基准利率；四是入库的小微客户将享受其他服务收费优惠政策，例如结算交易跨行手续费、异地支付结算手续费、POS刷卡手续费等。

创新解决融资难

为解决小微企业融资难的问题，浦发银行长沙分行推出了三个方面的创新。

一是产品创新。该行推出小微金融专项创新产品24个，根据小微客户的实际经营需求，为客户定制专属产品组合。今年初该行正式在全国浦发银行系统内率先上线了首款“互联网+”贷款产品——浦银快贷，真正实现了小微客户在线7×24小时自助申请、3至5分钟审批放款，客户无需提供任何资料，真正实现小微贷款网络化；同时小微贷款通过“融资易商人卡”或“网络循环贷”，在网银、手机银行、微信银行等自助渠道通过“刷卡+转账”的方式支用，减轻了小微客户往返网点支用贷款的不便。

二是营销创新。通过搭建以“银元宝”、“银商宝”、“银链宝”为核心的批量开发模式，推进了“南方水泥上游供应商”、“中移动上下游客户”、“步步高上游供应商”、“梦洁下游经销商”、“远大上游供应商”、“高桥市场商户”、“红星冷链商户”等1+N批量项目的落地，有效拓宽了小微客户的融资途径。

三是管理创新。该行进一步加大了对小微业务信贷资源和财务资源配置力度，完美激励考核机制，优化人力资源配置，扶持小微业务健康发展。

此外，浦发银行长沙分行还实行风险管理前置，构建立体化风控体系，实现“银行贷得安全，小微企业用得安心”。

链 接

金融产品推陈出新

2015年，浦发银行零售业务板块充分发挥“互联网+”的效能，在产品、服务及渠道建设等领域大胆创新，在业内引发广泛关注。

以下是该行金融产品亮点。

浦银点贷

“浦银点贷”是在“SPDB+”互联网金融战略框架下创新推出的首款网络消费贷款，采用“纯信用、全线上、无需纸质资料、实时审批放款”的业务模式，为客户提供1分钟内即可实现贷款到账的极致融资体验。可通过浦发手机银行、微信银行及网上金融超市申请，目前点贷额度最高30万元，期限最长5年期，日利率约为万分之二。

安居贷

个人借款人在申请办理个人住房贷款业务时，结合客户及其家庭的综合还款能力、风险等级、抵押物价值等因素，以自动化的方式配套对客户进行网络消费贷款主动授信。

现金贷

“现金贷”是对原有消贷易产品的整体升级，在功能、经营方式及发展理念三个方面予以升级，围绕实际消费场景和消费终端渠道客群进行产品配套，推动消费场景类业务发展。

浦银快贷

以大数据和互联网为基础，搭建服务小微客户的开放式的网络信贷平台，在线自动审批贷款，全渠道提供贷款支用和还款，为小微客户提供“多、快、好、省”的小额信用贷款服务。

千人千户

创新推出“小微科创金融”服务体系，通过“一个培育库、一套融资产品和一张创业卡”为入库企业客户和个人客户提供专属化的授信产品和定制化的增值服务，包括：专门配套的孵化贷、成长贷、税收贷、投联贷等授信产品、专项信贷资源、收费优惠政策、专属增值服务和贵宾服务等。

P2P平台——靠浦e投

根据“小额、分散”的原则，面向投资人和融资人建立的开放式直投平台，打造安全可靠、专门服务小微企业的互联网直接投融资新模式，推动银行从“资产持有型银行”向“交易型银行”的战略转型。

和利贷2.0

在保留原“和利贷”业务特色的基础上，扩充成“小微信用贷”、“小微酬金贷”和“小微建设贷”三种模式，与中移动、中国联通和中国电信合作，形成三大运营商及上下游合作伙伴全覆盖。

房抵快贷

在强调产品标准化特色的同时，要求各分行根据当地情况，细化抵押房屋准入和分级标准，以利于业务标准化操作，确保业务效率，凸显“快贷”特色。

个人股权质押

系业内首家银行与证券公司合作，由证券公司提供股权远程质押登记、盯市及处置服务，为上市公司主要股东、高级管理人员、私人银行客户、小微企业、小微企业主以及潜力高净值客户等客户量身订制的，以个人名下上市公司股票质押的贷款业务。