Apple Pay即将入华: 非国行iPhone支持吗？

苹果公司宣布已经和中国银联达成合作，Apple Pay 将会在明年年初登陆中国。今天，我们就来说说 Apple Pay 的事儿。日前，苹果公司宣布已经和中国银联达成合作，Apple Pay 将会在明年年初登陆中国。银联卡持卡人届时通过银联 HCE 云闪付技术，可使用 iPhone、Apple Watch 以及 iPad 等设备进行支付。今天，我们就来说说 Apple Pay 的事儿。

网友“宝贝熊熊”表示，我们首先需要明确的一点是，虽然国行和非国行iPhone存在 NFC 芯片内置的 SE 的安全协议方面的差异，但是非国行 iPhone 仍然是支持 Apple Pay 国内使用的。因为银联推出的 HCE 云闪付技术使得 SE 协议起不到任何作用。

接下来，我们来解释几个概念：

在一部配备 NFC 功能的手机实现卡模拟，目前有两种方式：一种是基于硬件的，称为虚拟卡模式(Virtual Card Mode);一种是基于软件的，被称为主机卡模式(Host Card Mode)。

在虚拟卡模式下，需要提供安全模块 SE(Secure Elemen)，SE 提供对敏感信息的安全存储和对交易事务提供一个安全的执行环境。NFC 芯片作为非接触通讯前端，将从外部读写器接收到的命令转发到 SE，然后由 SE 处理，并通过 NFC 控制器回复。

主机卡模式并不需要提供 SE，而是由在手机中运行的一个应用或云端的服务器完成 SE 的功能，此时 NFC 芯片接收到的数据由操作系统或发送至手机中的应用，或通过移动网络发送至云端的服务器来完成交互。该锋友表示，两种方式的特点都是绕过了手机内置的 SE 的限制。这一标准的妙处在于，它不需要整个行业为了控制安全元件而争斗。

PBOC/EMV 简单交易结构：

PBOC 是中国银联自主研发的金融 IC 卡标准，EMV 则是国际三大银行卡组织 Europay、MasterCard 和 Visa 共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能 IC 卡转移的技术标准。

再来看看 HCE 云闪付的简单交易结构：

国行/非国行 iPhone 都支持 Apple Pay，但是 NFC 芯片的差异仍然存在，非国行 iPhone 能支持 Apple Pay 的关键在于中国银联率先大规模启用 HCE 云闪付系统。

NFC 芯片内置 SE 协议的差异也是导致 EMV 和 PBOC 这两个标准的根本原因，因为 SE 的执行协议环境不一样，所以两者兼容性很差，PBOC 还好，基本兼容 EMV，但是 EMV 根本不兼容 PBOC。

有趣的是，就在苹果宣布 Apple Pay 即将入华的时候，三星也宣布和中国银联达成合作，将为中国大陆地区的银联卡持卡人提供 Samsung Pay 移动支付服务，服务开放的时间也同样定位明年年初。那么，支付宝和微信支付做好准备迎接挑战了吗?