在线业务员构建商户安全风险管理体系

目前，传统收单推广基本上都是采用的支付公司加代理公司，代理公司再发展多级渠道进行业务推广的模式，这种模式中间环节过多必然导致行业利润被摊薄，同时给支付安全埋下隐患。在线业务员可减少与在线业务员之间的环节，去中间化，使风控、监管等收单的政策或要求可直接由系统直接实时进行监控，避免交易风险事件发生。

在线业务员模式是由海科融通结合现有收单宏观政策、现有收单推广模式中存在的问题开发的一种创新的收单推广模式。在线业务员即为该模式中与海科融通签订法律文书、明确法律关系的全社会参与收单的从业人员。目前，海科融通已在北京、上海、山东三地开展大规模的在线业务员招募活动，预计在万名以上。

为实现全面性服务、智能化应用，海科融通专门为在线业务员模式开发了一款叫做“在线宝”的手机APP，这款软件能够实现商户入网、商户管理、收益实时查询和在线订购机具等功能。针对商户关心的监管、巡检和售后等工作，海科融通专门设置了四道风控保险：

第一，根据合规的政策制定标准化的入网规则。并将此规则写进了“在线宝”中，从而实现了全国不同地区，不同的人都能按照一套统一的入网规则进行商户入网，实现标准化统一化。

第二，采用的是两级的审核制度。当商户资质通过在线宝上传到系统平台以后，会第一时间由分公司进行初审，初审通过后就能够保证商户的正常刷卡交易(刷卡额度相对较低)，之后由总部审核团队进行终审，终审通过后就会有一个相对够用的刷卡额度，两级审核制度能够有效避免资质造假、信息不符等问题。

第三，标准的准入资质和退出机制。要求在线业务员注册在线宝时上传身份证、银行卡和手持身份证照片，以确保是本人申请，之后通过审核验证才可以开展业务，同时对于资质造假或者风险事件频发的在线业务员，海科融通会采取终止协议的措施，对涉及法律问题的保留追诉权利。

第四，落地管理有效监管。目前海科融通在全国范围内拥有32家直属分公司，并配备专业的巡检和运营保障团队，除了为当地的代理商及所发展的商户进行维护外，也会定期的对在线业务员进行培训和考核，定期的进行风险防范知识宣讲及推送，定期对商户进行巡检，从而达到有效的避免风险事件的发生。

业内相关人士认为，由于行业市场竞争过于激烈，部分支付机构存在对商户审核不严的现象。商户入网审核，收单机构对商户资质应严格审查，确保商户符合入网要求，并对商户的交易进行实时监控，对套现风险交易频发的商户进行整改。