众安平安共推“保骉”车险：实现差异化定价
【环球科技报道】11月6日，众安平安联合推出车险品牌——“保骉(biao)”车险，双方表示这是国内首个以O2O合作共保模式推出的互联网车险，是国内车险费改后首个“互联网+”样本，也意味着国内首个互联网车险品牌的诞生。
据了解，保骉车险将率先在首批费率改革6省市中开展，并随着费改节奏推广到全国。在平安已有的车险服务基础上，保骉车险将依托各自领域的大数据资源，以技术创新为驱动，根据用户的驾驶习惯等多维度因子实现差异化定价，为不同用户提供差异化的车险服务，并拓宽车险创新生态链。
业内人士认为，这是首次由两家保险公司以合作共保形式推出车险，并正式提出多维度定价因子和差异化服务等概念。
O2O合作创新
首款共保模式定义互联网车险
根据双方披露的合作信息，保骉车险将以合作共保的形式联手，依靠双方大数据资源，以OBD(车载诊断系统)、ADAS(高级驾驶辅助系统)、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动，力图将差异化定价和精准服务等未来车险概念变为现实。
共保模式是本次保骉车险的最大亮点之一。“共保意味着数据共享，风险共担，系统互通。”众安保险COO许炜透露，保骉车险双方将利用各自优势，全面实现线上线下的高度融合。在定价方面，保骉车险依靠互联网大数据，根据车主的驾驶行为习惯等多维度因子进行定价;在核保方面，将充分参考平安多年积累的赔付数据，并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析;在服务方面，则充分依托平安业内领先的线下理赔服务能力，为客户提供多通道场景式的服务体验。
众安保险利用既有的互联网资源，嵌入高频的移动互联网场景中，利用不同互联网场景特点针对性地定制产品获客，使得碎片化的客户需求得以满足。“众安保险作为国内与互联网平台合作最多的金融机构，目前保骉车险已经储备了数十位合作伙伴，在场景化产品设计方面拥有先天优势。”众安保险车险事业部总监宋玄壁透露，保骉车险接下来将覆盖数十个场景。
在谈及双方合作时，众安保险CEO陈劲表示，平安是国内车险行业的领头羊。在未来互联网车险蓝海中，众安需要平安这样的合作伙伴共同探索车险未来。“立足平安集团‘一扇门、两个聚焦、四个市场’的互联网战略，近年来平安产险持续应用科技手段提升用户体验,推出电话直赔等多项行业领先的车险服务举措，另一方面进一步发挥资本、人才及风控能力方面的优势，积极推动更多与众安这样的优秀伙伴跨界融合，为用户带来更多领域服务体验的提升“。平安产险总经理助理王国平告诉记者。
据了解，平安将凭借其积累的历史数据和强大的定价能力，深度参与了保骉车险产品的设计流程;同时保骉车险的真正落地，更离不开平安业内标杆的理赔服务能力。自09年全国首推“快易免”服务承诺以来，平安产险已连续6年升级服务标准，2015年平安产险上线了车险理赔新模式，业内率先由传统直线式向多通道场景式组合车险理赔模式转变：简单车损、人伤类案件，客户可通过一个电话即自主完成理赔全流程;必须要现场查勘处理的案件，平安产险依靠自主研发的E理赔手持智能终端，可一站式完成现场查勘、定损、收单，在一个触点解决所有客户需要。截至目前，超1/4的平安客户享受过赔款1日内到账的极简体验。
多维度定价因子
车险费改后首个“互联网+”样本
此次保骉车险提出多维度因子定价概念：即在自主核保因子中，尝试引入更多的维度(区域、家庭、信用、驾驶习惯、行车历史等)对车险进行定价。
众安保险在数据方面累积的先天优势，决定了其能高效地应对互联网业务海量、碎片化、高频的挑战;并列状态的蜂群组织形式也让众安保险能够快速、直接地应对日新月异的科技创新。
平安产险精算部负责人表示，“从02年推出国内首张与国际接轨细分风险的车险费率表以来，平安车险风险筛选和精准定价的能力不断提升，加之我们3000万个人车险客户的数据积累，这些都为保骉车险多维度因子的精准定价奠定了坚实基础。“
无科技不车险
首个互联网车险产业链
据了解，保骉车险目前已经联合了多家车联网公司，未来保骉车险的用户都将受赠OBD设备使用权，在消费者授权后记录用户的驾驶行为数据，之后，保骉车险将对用户的驾驶行为习惯进行分析，根据用车的频次、程度，来设计不同的产品，为车险的多维度定价和服务推送提供参考。
*图为保骉车险免费提供给用户的OBD硬件设备
未来，以OBD、ADAS等为代表的车载硬件技术将成为车险乃至整个车险产业链的助推器。
业内专家认为，互联网车险中最重要的就是数据的获取。UBI(以驾驶习惯为基础的定价模式)等就是基于硬件设备的创新及模型的优化，未来甚至能精细到在极端天气时提前给车主各种安全的建议，最终带来赔付率的降低。
在整个保骉车险产业链中，技术创新还将扩展车险相关业务的外延，衍生出新形态的保险服务。“保骉车险在未来将成开放式的全方位车险服务平台，对接不同的互联网场景，并根据不同的场景需求开发出更多的保险产品，构造整合线上线下服务的车险产业链。”众安保险COO许炜认为，未来可以根据OBD的行车信息撰写用户使用报告，为二手车质量认证提供新的标准，把二手车认证保险等纳入到业务版图中来。
同时，可以通过嵌入场景的营销方式，将车险与众安的碎片化保险相结合，实现保险业务和金融业务的有机整合。例如，众安保险之前推出的根据行走步数定保费的“步步保”健康险，就可与车险挂钩，进行主动、积极的事前预防，降低风险的发生。
目前，保骉车险推出的“好车主好服务”即通过OBD收集车主信息、根据大数据筛选出驾驶习惯好的车主，向他们推送洗车、养车、用车等车生活增值权益，鼓励用户提升信用和驾驶习惯。“一方面，我们希望通过OBD等技术为我们甄选出好车主，精准化地推送增值权益;另一方面，我们也希望通过OBD技术的发展，能够让更多车主升级到好车主行列，享受好的驾驶习惯所带来的益处。”宋玄壁透露，我们并不是筛选客户，我们的初衷是希望与车主共同成长，从被动赔付变成主动预防，从而源头上保障全社会的出行安全。
值得注意的是，目前车联网在国内的发展还有很大的空间。“保骉车险受益于OBD等车联网的发展，同时我们也希望未来，随着保骉车险的普及，能够让更多车主正确认识OBD等车联网技术，期待保骉车险能反哺整个车联网行业的发展。”众安保险COO许炜透露，保骉车险未来将利用OBD技术鼓励绿色出行，有效降低排放量。
“互联网是一种生态，科技和移动互联正在改变一切。互联网+则开创了另一种新的生态，未来的保险产品，不仅提供风险保障，更注重提供极致的用户体验。“平安产险总经理助理王国平在发布会上表示，“作为国内首家互联网保险公司，众安为服务互联网生态而生，相信平安的精益服务与众安的互联网基因的深度融合，将为行业带来更多变革的可能，为用户带来更多领域服务体验的提升。
”没有什么比出发更美好。”谈及双方合作推出保骉车险的未来，陈劲对此的期望是，“我们不想去预测能否成功，但我们在寻找成功的方法。”