互联网金融 腾讯怎么玩？

微众银行APP发布、理财通新产品上线、人脸识别征信的推出……一向以稳健低调著称的腾讯最近在互联网金融板块动作频频。而随着记者深入深圳腾讯总部探访，腾讯互联网金融的布局思路跃然而出。

用互联网发展普惠金融

今年年初，在腾讯社交和游戏部门供职10年的闫敏突然被调至刚成立1年的理财通产品中心，这让温文尔雅的闫敏颇感失落，但经过密集调研及与领导沟通，他发现肩上的担子更重了。如何让腾讯的用户从社交关系链中细分出金融关系，进而推进“互联网+普惠金融”的发展，成为其首要任务。身为腾讯理财平台的负责人，闫敏的另一个身份是腾讯产品通道委员会副会长。在他看来，游戏是喜欢，金融是信任；游戏产业是千亿级的规模，金融则是万亿级市场。

腾讯互联网金融业务的雏形可以追溯至2005年互联网支付机构财付通的推出。闫敏在接受上证报记者专访时坦言，当时做这个项目的目的是为了满足社交和电商的支付需求；直到2013年出现微信支付，随着用户的发展，用户的需求有很多线下要求的部分。与此同时，以财付通底层能力为基础，配合微信支付场景的产品开始出现。

2014年腾讯又推出理财通、QQ钱包和微众银行；2015年进一步结合大数据布局腾讯征信、微粒贷和微证券产品。在目前的腾讯互联网金融体系下，已经涵盖了基金理财、网络征信、互联网银行借贷等多项业务形态。而互联网证券业务将会成为腾讯下一个创新和发展的重点。

闫敏表示，理财通平台的产品选择策略是“广而精”。目前，理财通已引入货币基金、指数基金、保险理财等多个品类的理财产品。而作为互联网证券业务平台的“微证券”计划近期上线。据了解，招商证券将成为“微证券”首批合作伙伴。与支付宝证券平台不同，“微证券”以新客户开户为主要切入点，主打“极速开户”和“快速交易”，以人脸识别和大数据征信认证为实现方式。

据理财通官方数据统计，截至7月31日，理财通交易规模已突破1500亿，用户数已超过1600万，6、7两个月用户净增长近30%。

闫敏告诉记者，腾讯理财要做的就是连接普惠金融“互联网+”最后一公里，其最强的特点在于帮助所有自然人实体建立了网上的ID，布局“连接”同样适用于腾讯互联网金融的初衷。

大数据铸就核心竞争力

提到腾讯进军互联网金融的优势，人们必先想到微信和QQ在移动端的天量入口，腾讯对此也并不讳言，并以此作为进军“互联网+普惠金融”的根基。值得一提的是，这一优势所衍生出的大数据成为腾讯进军互联网金融的核心竞争力。

以征信为例，央行年初印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，腾讯征信成为8家入围单位之一。

腾讯征信是腾讯整个互联网金融布局里关键的一环，也是基于腾讯8亿用户的海量数据基础。腾讯征信总经理吴丹坦言，互联网征信是对央行征信系统的补充。腾讯征信拥有庞大的社交数据，包括优秀的网络信息安全记录，可以帮助5亿没有信贷和征信记录的人群建立个人信用。他向记者列出的一组数据显示，一个人的社交关系会反映一个人的信用，当其应用的模型加入社交因素后，对于信息质量有20%的提升。

目前，腾讯征信推出的人脸识别服务已经接入“微证券”和微众银行的开户服务中，正处于内测阶段，近期将正式对外开放。此外，腾讯征信的反欺诈产品也是国内首个利用互联网数据鉴别欺诈客户的产品，主要服务对象包括银行、证券、保险、消费金融、P2P等商业机构。

闫敏向记者透露，腾讯理财还计划用大数据研究适合人们理财的方案和模板，提供定制化产品。

值得一提的是，腾讯主席兼首席执行官马化腾在发布最新季报时，在战略聚焦部分提到移动支付业务。他强调：“作为战略业务之一，我们促进了移动支付解决方案使用量的增长。”

数据显示，2015年，借助微信和QQ两大社交入口，微信支付、QQ钱包进一步推广普及，腾讯财付通快捷支付交易量也出现了迅速上涨。2015年上半年财付通月均快捷支付交易量同比增长130%，交易笔数同比增长200%。通过更多的支付服务营造金融场景，也成为腾讯“互联网+”大潮中的创新之处。

颇值得玩味的是，腾讯在谈互联网金融时，从未用过“颠覆”这样的字眼，更多是强调互补——填补了传统金融服务的空白。正如闫敏所说，“任何创新都是在对既有规则的挑战和突破，但都是有分寸可言。”腾讯基于大数据优势，与传统金融机构合作，将合适的金融产品连接对应合适的人，要做的正是“1+1>2”的事。