互联网金融绑定房产抵押 P2P转入行业细分时代

近期A股出现大幅震荡，许多投资者又开始回归P2P。投资市场有这么一句话：“股市的走红，带走的是P2P平台；股市的飘绿，带来的是P2P平台。“

P2P网贷行业之所以能呈爆发式增长，主要得力于第一批坚持投资P2P网贷的投资者。而这群投资者恰恰属于从股市中急流勇退的老股民。得力于这群投资者支持与宣传，P2P网贷行业才能在近年来完成规模爆发式增长，也正是如此P2P网贷行业才能如此早的步入市场抉择时代；可以说，P2P网贷行业和股市有着千丝万缕的联系。

就此记者特意采访了P2P第一批投资者代表、也是一家知名P2P企业的领导人——国诚金融ceo王建章。王总在P2P最早一批老的投资者中可是颇有名声，被群里人称“曾经（王总的网名）是个好人”。

股市爆发时期对P2P的影响

王总先给我们列了一组数据： 2015年2月行业成交量为335.14亿，投资人数为80.86万人；3月行业成交量为492.6亿，投资人数为96.16万人；4月成交量为551.45亿，投资人数为113万人。数据显示，P2P网贷整个行业并未受到股市太大的冲击，整体呈现稳步走高的态势。

毫无疑问，P2P网贷行业受到股市回暖影响是客观存在的。大部分P2P平台的发展客户从平台撤离转向股市。王总说：“任何一个行业的参与者都像流水一样，有走的也有新入行的。对于P2P网贷行业而言，也是如此。一方面是部分客户的流失，另一方面是新入的投资者。中间的差值决定了行业是否是良性发展。“

王总又说：“今年股市特别火爆，一眨眼股指就从3000点涨到5000点。赚钱效应对所有的网贷平台而言都会产生流出效应，国诚金融也不例外。股市对网贷平台有影响，在上涨初期对平台有很大的分流作用，但在后期实际上对平台是有利的，因为大家都有获利了结的安排，而国诚金融是大家保住胜利果实的备选方案之一。

股市真的是罪魁祸首么？

“2015年的P2P行业经过野蛮爆发时代，已经迎来了严酷的洗牌期，这段时间内P2P平台想要不被市场淘汰最好的办法就是吸纳更多的投资者，如何吸纳投资者呢？回答是增加平台的曝光，形成一定的口碑以及品牌！2015年连续倒下的P2P网贷平台大部分都是没有一定品牌效应的。无论是待收1亿还是待收5亿的平台。抛出违规经营以外，支持他们继续下去的就是投资者的认可度，也就是平台的品牌效应！“ 国诚金融市场部负责人对记者说。

王总又说：”行业内有一部分平台，更多的是在考虑如何快速提高自己平台的投资额。借助高收益产品的吸引力和大量的广告轰炸吸引投资人。只关注自己平台的投资人和投资金额是不是上升，无暇关注投资人的体验和感受和行业的持续发展，更不要说企业自身的持续发展了。“

“时势造英雄”每一次历史的更迭，必然是一个英雄成就的时期。

有困境就代表着有机遇。之前有人预测网贷会如团购一般倒下，可是时间回到今天，网贷也没真如“团购”那样变成一两家的江湖，p2p也早已脱离纯粹的“Peer to Peer”的概念范畴，变成了“民间金融的互联网化”的代名词，在金融改革的强烈呼声之下，p2p似乎已经被全国人民默认。

如此一来，线下所有可能的金融形态，都会有能对应P2P平台出现。“这是一轮比电子商务更疯狂的大浪潮，新的阿里巴巴，甚至几个新的阿里巴巴将诞生于此。这是在中国做金融最好的时代！”

当然，现在的平台肯定是良莠不齐的，甚至莠远远多于良。

一方面，互联网金融现在更多的还是继承民间借贷的基因，还没出现多少个真正具有颠覆意义的商业模式。另一方面，这个行业的人太疯狂了。疯狂的新平台涌入，疯狂的老平台跑路。应接不暇。

只是最终历史依然是由那些个少数人创造的。精英平台和草根平台的分界线将越来越清晰，结局也会冰火两重天。能留下浓重一笔的，也就那么几百家，一百家，甚至前面50家就可以了。

平台细分化如今也成为了最重要的问题。

“365行，行行出状元”照此推论，那就会有365行的p2p，只有重度垂直于本行业的p2p，才活得下去。做大做空的平台，最终只剩作死。

“目前P2P网贷借款方式主要有两种，一是抵押借贷，二是信用借贷。中国目前的征信体系，单纯靠所谓的大数据来考核借款人的信用程度，局限性和风险性都比较大。而最为成熟的还是房产抵押借贷模式，国诚金融只做房产抵押借贷，而且只做上海区域的房产抵押，这对于市场变化风险来说是相当小的。”

多元、创新和细分化必然是未来p2p网贷行业的发展方向，但是平台如何为投资人提供安全可靠的收益保障，并将服务与风险协调起来，还是需要回到行业初心：一切从用户的角度出发。