“人脸识别+”时代来临

□ 本报记者 张莉

日前，微众银行APP正式上线，再次引发市场热议。作为首家互联网银行试点之一，微众银行在开户环节所应用的人脸识别技术也成为坊间趣谈。无独有偶，目前也有多家券商机构传出消息，将考虑应用人脸识别技术来铺开其互联网证券业务，而腾讯也有望通过与部分券商合作，将人脸识别技术进行大面积铺开。有观点认为，传统金融机构开户模式正在被“刷脸”颠覆。

不过，来自金融业内和计算机行业的分析师们，对人脸识别技术的真正落地和大规模应用仍保持谨慎态度。据了解，人脸识别技术虽在目前已进入可行的应用阶段，但仍无法解决远程开户所有问题，而人脸识别技术背后的金融账户安全性问题，可能也将影响其真正落地。

在业内人士看来，当前应用在金融领域的人脸识别技术本身已趋向成熟，但市场仍处于探索阶段。不过，未来人脸识别应用场景将非常多元化。对于资本市场而言，人脸识别技术在金融领域的快速拓展，将有利于相关产业链迅速形成，这也令产业链公司直接受益。

刷脸开户潮来袭

8月25日，受到万众瞩目的微众银行APP正式上线，而其所应用的人脸识别技术也令市场各方玩味。据了解，在微众银行开户过程中，当用户绑定两张银行卡以上时，手机应用会提醒为保证账户安全，出现通过人脸识别验证环节。而验证时，用户需要在光线合适的环境下，将脸部对准镜头后，同时跟读数字才能通过验证。业内判断，凭借微众银行的影响力，一股人脸识别技术潮流有望在金融领域掀起。

据腾讯负责人脸识别技术的优图研发中心负责人介绍，腾讯人脸识别技术准确率达到99.65%，自拍身份证对比可以达到万分之一错误率以下。这项技术背后的基础是腾讯，与公安部所属的全国公民身份证号码查询服务中心达成人像比对服务的战略合作，人脸识别技术可以随时接入公安部查询服务中心的数据库。

不过，微众银行并非腾讯规模化落地人脸识别技术的唯一试点。8月初，腾讯上线“微证券”，同样推出人脸识别开户，该技术与微众银行人脸识别同属一套技术体系。而早在今年4月，腾讯财付通也曾表示，考虑与全国公民身份证号码查询服务中心进行人像对比服务合作，可能考虑应用人脸识别技术。

而除微众银行这类互联网银行之外，传统券商们也开始积极测试人脸识别技术应用计划。据了解，华林证券、长城证券等券商有营业部，已在内部测试通过人脸识别技术进行“刷脸”开户。另据消息称，腾讯证券平台也将与多家券商达成合作，通过与获准作为首批试点人脸识别开户的券商合作，来突破原有证券开户需要人工审核的瓶颈。据券商人士分析，人脸识别技术的应用可以让证券公司开户流程更加简洁高效，目前人脸识别技术在金融领域的应用已具备大规模推广条件。

人脸识别技术受考验

随着银行、券商等传统金融机构对人脸识别技术的应用潮流，市场对人脸识别技术在金融领域内规模化应用的安全性及可行性，也出现分歧观点。一方面，人脸识别技术在其他领域已展开应用，技术相对成熟；另一方面，金融领域账户安全性要求较高，如果人脸技术存在漏洞，对于金融系统的影响将会非常致命。

据一位券商机构计算机行业分析师表示，当前人脸识别技术发展已相对成熟，能符合实际应用中的具体需求，在精准度方面不需要过度担心。而对于人脸采集可复制性带来的安全隐患，则可以通过人脸识别技术和语音共同验证进行识别。不过，也有人士认为，尽管技术发展可以免去传统面签或人工开户模式带来的时间和人工成本，但按照目前金融系统监管的要求，即便升级至人脸识别技术，但券商远程开户仍需要进行人工核实身份，这个环节无法省略。

有熟悉人脸识别技术的业内人士分析，当前人脸识别技术在金融领域的应用，由于涉及经济生活各个方面，涉及范围较广，可能需要涉及很多部门协调，并引发一系列问题。比如，金融领域的接入必须覆盖最全面的公安部身份证信息查询中心的数据库，同时金融领域的认证需要远程处理大量账户信息，这对应用技术的部门后台技术能力也是考验。更为重要的是，在开放的金融系统中，若人脸识别技术存在安全漏洞，则可能对整个系统将构成威胁。

而从当前人脸识别应用反馈来看，不少用户认为，当前可应用的人脸识别技术成功率较低，且验证手续相对繁琐，金融机构仍要求相关信息进行交叉验证，人脸识别技术有沦为“鸡肋”的嫌疑。中金公司分析师认为，当前除对人脸识别技术本身成熟度有所担忧之外，远程认证背后的公安系统、央行数据的准确性、及时性和便捷性仍无法跟上实际应用的步伐。这也意味着，人脸识别技术大规模应用，仍需相关部门数据库和后台运行系统同步升级。

场景应用或多元化

由于腾讯和阿里这两大互联网公司率先带动，人脸识别技术也开始逐渐被市场各方参与者接受。据了解，目前已有多家大型商业银行传出消息，正在积极推进基于人脸识别技术远程开户系统的开发，并在内部进行小范围测试。

而在业内人士看来，随着技术成熟度的提高和用户的大范围普及，未来人脸识别技术在金融领域内的场景应用将会走向多元化，开户模式也会有所创新。据平安证券银行业分析师表示，从互联网金融角度来看，未来将由大量应用场景可能会用到人脸识别技术，比如远程在线开户、移动在线支付、ATM报警、线下身份验证自主发卡以及贵宾身份识别等。有观点甚至认为，在监管日益放开的环境下，人脸识别未来有望代替传统营业网点及人工识别。

除此之外，人脸识别技术在其他领域的范围内也在不断渗透，其应用效率越来越高。据了解，除金融和安防这两大领域之外，人脸识别技术在政府、机场、酒店、企业、建筑工地、手机应用、线上娱乐等诸多领域获得广泛应用。在NEC（日本电气股份有限公司）等厂商的相关技术研发和市场推动下，人脸识别门禁正逐渐成为国内“智慧小区”标配。

有分析认为，随着包括人脸识别技术在内的智能技术，在各个领域的快速拓展，资本市场中相关产业链公司也将因人脸识别技术领域的优势，而站上行业发展的风口并直接受益。据安信证券研究，人脸识别有望成为互联网金融的“基础设施”，同时与“互联网+”的结合将会衍生出更加多元的商业模式，相关上市公司值得关注。银河证券研究部和中金公司研究均表示，“远程开户”是金融领域的亮点，后续市场资金或将追捧有关“人脸识别”领域，且具备先发优势的优质概念股。