众安保险推首款保费与运动挂钩产品

本报见习记者 刘敬元

8月20日，农历七月初七，七夕情人节，国内首家互联网保险公司众安保险发布了其进军健康险领域的首个产品——步步保。这是一个与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划，以用户的真实运动量作为重大疾病保险的定价依据，同时，用户的运动步数还可以抵扣保费。

众安保险也对步步保进而探索健康险规划了明确的方向，希望接入更多的可穿戴设备和运动APP，能够全网覆盖运动人群，建立全方向、全时段的身体健康保障计划等。但根据此前国内外同业的经验，其实现路径或许并不顺畅。

用户走路步数与保费挂钩

据众安保险介绍，“步步保”通过与可穿戴设备及运动大数据结合，在众安保险的合作伙伴小米运动、乐动力APP中开设入口，用户投保时，系统会根据用户的历史运动情况以及预期目标，推荐不同保额档位的重疾险保障（目前分档为10万元、15万元、20万元），用户历史平均步数越多，推荐保额就越高。每天5000步，推荐保额是10万元；每天10000步，推荐保额是15万元；每天15000步，推荐保额是20万元。

而在保单生效后，用户每天运动的步数越多，次月需要缴纳的保费就越少。从而实现以运动因子作为保险的实际定价依据。

众安保险认为，用新技术新平台探索重疾险等健康险业务的风险是可控的。首先，步步保没有降低投保门槛；其次，与传统重疾险一样，步步保也设有等待期，有理赔相应的条件；同时，由于参与到步步保中的群体大多热爱运动，普遍为优质体，一定程度上降低了出险和理赔概率；另外，众安保险本身还有大数据方面的优势，可以发挥到理赔和反欺诈的相关工作中。

众安保险产品经理崔晨称，该产品正式推广上线3天的累计客户量已超过3.6万人。步步保首期产品的目标是通过与运动APP结合迅速推广，尽可能大范围地占领运动、健康、年轻的高净值客户，随之进行迭代升级。比如强化步步保的社交属性，比如与小米运动结合，建立全方向、全时段的身体健康保障计划等。

“步步保产品将是我们探索健康险领域的一个先行产品。”步步保产品负责人Wim表示，今后，众安保险将通过步步保平台，接入更多的可穿戴设备和运动APP，其已经与其他运动应用洽谈合作，希望未来能够全网覆盖运动人群，以求产品定价和规模优势的提升。

“这几乎是一个误区”？

这并不是国内首款将运动数据与健康险保费挂钩的产品。

去年，某保险公司就推出一个运动健康管理计划，利用移动互联网技术和相应的用户激励机制，通过手机APP智能化记录每日运动数据，根据用户一年的运动达标天数，返还重疾险保费以奖励。如果用户运动年累计达标在200天以上，将能获得保费全额返还，相当于用户零费用享有了重疾险。

不过，截至昨日记者发稿，这款产品在其天猫旗舰店仅累计售出15份，市场接受度并不理想。

这或许反映出一个骨感的现实，即，尽管通过移动穿戴设备对客户健康数据进行监测，进而参与客户健康管理似乎成为一种业内默认的方向，但实现路径并不顺畅。

某外资寿险公司总裁对《证券日报》记者称，“这几乎是一个误区”。

他介绍，国际上这方面做得比较早的是美国的健康保险公司巨头安泰保险，其经过两年时间的探索后发现，用移动穿戴设备监测客户的一些健康数据，进而介入健康管理，效果并不好。一方面，从硬件设备角度，穿戴设备不方便性，同时，监测领域技术也不稳定；另一方面，而从实际情况看，客户的参与积极性也不高。

他认为，这种想法满足了未来的方向，但在一定程度上脱离客户的现实需求，没有给客户解决实际的问题，这是一个困扰。

不过，崔晨表示，其希望真正去关心客户的健康变化过程，希望用户能够像玩游戏一样开心地体验保险，这是步步保与其他保险的不同之处。