保监会：推动商业健康保险专业化经营

保监会近日印发《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》(简称《办法》)，对个人税优健康保险试点的经营要求、产品管理、业务管理等相关事项作出明确。保监会相关负责人20日表示，个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任，有利于吸引更多的年轻人投保，并督促保险公司加强赔付管理，做到应赔尽赔。健康保险必须走专业化的发展道路，《办法》提出设立“健康保险事业部”，意在推动商业健康保险专业化经营，更好服务医改全局。同时，《办法》还提出保险公司应与医疗机构加强合作，鼓励、支持保险公司积极参与医疗行为管控。

产品是个人税优健康保险业务的关键

《办法》明确，保险公司不得提供个人税优健康保险的保单贷款服务，并应对个人税优健康保险业务进行单独核算，加强个人税优健康保险的资金管理，按照收支两条线的要求，严格资金的划拨和使用。

保监会相关负责人表示，产品是个人税优健康保险业务的关键。《办法》明确了个人税优健康保险产品管理原则，主要包括：一是保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

二是个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。之所以要设置个人账户，一是有利于吸引更多的年轻人投保，以使更多人享受到国家的优惠政策；二是可以为被保险人积累一笔医疗费用，以减轻被保险人退休后的医疗负担。

三是医疗保险简单赔付率不得低于80%。医疗保险简单赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。这条规定主要是为了督促保险公司加强赔付管理，做到应赔尽赔，使被保险人最大程度上受益。

从多个方面推动试点工作

保监会相关负责人表示，《办法》主要是从促进健康保险专业化经营的角度，对个人税优健康保险业务的经营条件提出了明确要求。健康保险是人身保险业务的一类，与寿险业务在精算原理、风险管控、经营模式等方面有明显不同，要取得健康保险的发展，就必须遵循其经营特征和内在发展规律，必须走专业化的发展道路。近十年来，保险公司对健康保险的专业化发展进行了不断探索，取得很好的成效，健康保险的专业能力不断提升，但部分公司还存在只重保费规模、轻视专业能力建设，以普通寿险的经营方式来运作健康保险的现象。

在回答关于《办法》提出的设立“健康保险事业部”相关问题时，该负责人表示，事业部与公司职能部门不一样，一般是指在公司宏观领导下，具有经营管理职能，并实行独立经营、独立核算的部门。事业部也不同于子公司、分公司，不具有独立法人地位、不需办理经营许可。保险公司的健康保险事业部应以健康保险(含大病保险、基本医保经办等)为主要业务范围，在公司内部实行专业化管理，独立经营、独立核算。

保监会相关负责人表示，下一步，保监会将从以下几个方面推动个人税优健康保险试点工作：一是继续加强与财政部、国家税务总局的沟通、协调，以三部门名义印发通知，明确试点开始的时间、试点城市、经审批后的试点产品等，共同推进全国的试点工作；二是继续指导行业加快推进税优健康保险信息平台、业务流程等工作，为试点的顺利开展做好各项准备；三是试点推开后，将加强市场监管。记者 李超