个人税优型健康险办法出台 试点产品仅限医疗保险

中国网财经8月21日讯 为弥补医保体系中的短板、深化医改要求，中国保监会印发《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)。

目前，有100多家保险公司开展商业健康保险业务，备案销售的健康保险产品涵盖疾病险、医疗险、护理险和失能收入损失险四大类，2300多种产品。2015年上半年实现商业健康保险保费收入1245.88亿元，同比增长39.53%。2009年至今，商业健康保险累计支付赔款超过2400亿元，为投保人积累了超过3500亿元的医疗保障资金。

其他人身保险公司应设立“健康保险事业部”

《办法》主要是从促进健康保险专业化经营的角度，对个人税优健康保险业务的经营条件提出了明确要求。一是除专业健康保险公司外，其他人身保险公司应设立健康保险事业部；二是要具备相对独立的健康保险信息管理系统，并与商业健康保险信息平台对接；三是要配备专业人员队伍，健康保险事业部具有健康保险业务从业经历的人员比例不低于50%，具有医学背景的人员比例不低于30%。

设立“健康保险事业部”，其目的是推动商业健康保险专业化经营。一是设立“健康保险事业部”可以将健康保险与其他人身保险业务分开，推动保险公司增加对健康保险特殊性的认识，积极探索健康保险的专业化路径，不断提高专业能力；二是目前商业健康保险越来越深入地参与医保体系建设，设立“健康保险事业部”，实行独立经营、独立核算，可以保证经营管理的透明、公开，更好地服务国家医改全局。

保险公司不得拒保

《办法》明确了个人税优健康保险产品管理原则，主要包括：一是保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

二是个人税优健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。之所以要设置个人账户，一是有利于吸引更多的年轻人投保，以使更多人享受到国家的优惠政策；二是可以为被保险人积累一笔医疗费用，以减轻被保险人退休后的医疗负担。

三是医疗保险简单赔付率不得低于80%。医疗保险简单赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户。

试点产品仅限于医疗保险

试点产品仅限于医疗保险，主要是基于以下几个方面的考虑：首先，医疗保险是以医疗行为的发生为给付条件的险种，保险公司作为支付方，可以通过医疗保险介入到医疗行为的管控中，切实发挥保险公司的优势，规范医疗行为，降低不合理的医疗费用，真正参与到医改进程中。其次，当前，人民群众排在第一位的保险保障需求就是医疗保险，且医疗保险的赔付概率比其他健康险要高，在试点期间，有利于满足最广大人民群众的保障需求，从而有利于试点的顺利推进。