厮杀网上银行 阿里VS腾讯

（观察者网讯）自去年腾讯主导的微众银行获得审批成为国内首批试点民营银行、并开始了试运营，人们便对于另外一个互联网巨头——阿里巴巴何时开银行充满了期待。昨天，有媒体报道称阿里巴巴也将进军民营银行，而很有可能在今年的5、6月，阿里的民营银行就能开业。

据悉，最早披露阿里巴巴将开银行的消息来自《新京报》。《新京报》称浙江网商银行已于3月26日前向监管部门提交开业验收申请报告。4月7日，蚂蚁金服副总裁俞胜法表示，目前浙江网商银行开业时间还未定，不过按原计划争取今年5、6月份开业；与微众银行现在也无法比较。

而此前以腾讯为主导的国内首家纯网络银行的微众银行已于1月18日试运行，或将于4月18日正式对外营业。

尽管有评论认为此举是阿里与腾讯两大互联网巨头除了在电子商务、社交、旅游等领域交手之外的又一次交锋，但一位互联网资深从业者告诉观察者网，阿里办银行是打通阿里内部金融体系的一次尝试，媒体动辄将两家企业对立起来，容易忽视阿里自身对于完善内部金融体系的刚需。

据悉，作为国内首批试点民营银行，深圳前海微众银行、浙江网商银行均对外宣称将打造不设网点与柜台的“纯网络银行”，都用互联网思维办银行，马化腾与马云在民营银行领域的动作何其相似，既然如此阿里巴巴为何并没有成为首批筹建的民营银行？

据观察者网了解，2014年7月25日，在2014年全国银行业监督管理工作会议上，银监会披露已正式批准包括腾讯在内的三家民营银行的筹建申请。但在当时的吹风会上，早前呼声颇高的阿里巴巴没有出现在此次的获批名单中。而银监会透露阿里巴巴不在此次获批名单中的原因居然是阿里未向银监会提交申请方案。

对于阿里巴巴为何没有成为首批筹建的民营银行，虎嗅认证作者陈叔认为：阿里想做的是无网点的银行，但现今的政策要求必须面签，面签的意思是带上身份证当面开户，那就只能线下布网点。比如说网点只在杭州开的话，也只有在杭州的用户能开这个户头。对于阿里来讲，它互联网的优势就体现不出来。可以说做一家线下银行对于小微金服来说意义不大。

但根据《证券时报》披露的消息，4月2日，浙江网商银行向证券时报记者确认，目前已经完成系统开发，并如期向监管机构提交了开业验收申请报告，进入开业的准备阶段。

针对媒体报道的“网商银行筹建申请延期”一说，网商银行人士表示，网商银行的筹备一切如期，不存在延期的情况。据其透露，网商银行已经在2015年3月26日之前向监管部门提交了开业验收申请报告。作为银监会批准筹建的首批5家试点民营银行之一，浙江网商银行于2014年9月底获得银监会批复，同意筹建。根据银监会的要求，网商银行应自批复之日起6个月内提交开业验收申请的报告。

阿里的网商银行人士表示，网商银行的核心基于金融云的技术架构、并由蚂蚁金服的专家团队自主设计开发。基于阿里云计算和蚂蚁金融技术能力的金融云，全部是基于自主可控的核心技术。业界普遍认为，基于金融云的网商银行系统，阿里的网商银行在单账户、单笔交易上的成本更低。

腾讯方面的深圳前海微众银行也是如此。根据微众银行的欢迎界面（观察者网注:目前为止微众银行需要微信扫码登陆，而且登陆之后也仅能看到一些图文简介），“腾讯银行”从定位上是一家“以数据为主导，主要服务大众客户和微型企业的互联网银行”，而且该银行将以个人业务为核心。在个人业务中，“腾讯银行”将聚焦中等阶层、甚至中等偏下阶层的金融需求，也就是所谓的屌丝理财，而不会竞争传统银行相对强势的大额财富管理和私人银行业务。在提供服务的方式上，“腾讯银行”将“不会完全没有线下，但可能不会有网点”。未来腾讯的互联网金融业务，也会在很大程度上与“腾讯银行”——微众银行合作。

而在人员配置上，“腾讯银行”的高管团队目前已经曝光的几位包括：

1、前平安集团执行董事兼副总经理顾敏，拟出任“腾讯银行”董事长；

2、深圳银监局原政策法规处处长秦辉，将出任副行长一职；

3、平安陆金所原副总经理黄黎明，目前担任筹备组组长，是筹备冲刺阶段的负责人；

4、顺丰前CIO马智涛，现任筹备组成员，拟出任CTO。

但相比之“腾讯银行”高调秀高管，“阿里银行”的高管团队的组成目前依然成谜：

据观察者网了解，公开资料显示浙江网商银行的主要发起人为浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司等，上述四家公司持股比例分别为30%、25%、18%和16%。但对于董事会及高管人员名单、各股东的股权比例，网商银行讳莫如深，唯一可以知道的是阿里主导此次网商银行筹办的蚂蚁金服副总裁俞胜法此前是杭州银行的行长。

 “满大街都是银行，为何还要搞民营银行？”不少人有这样的疑问。

中央财经大学金融学院教授郭田勇在微博里如是回答：“面对该疑问，想起放眼北京街头到处是出租车，而我却打不到车的经历。因此判断银行多寡不能仅凭肉眼，而要看金融需求能否得以满足。”

政策大力推动民营银行，显然是部分金融需求难以得到满足。政府高层曾表示，有的银行只做大生意，“作为一家商业银行，大生意要做，小生意也要做，这样才能立于不败之地。”中国中小企业融资难、融资贵的问题难以得到解决，而通过建立一批适合中小企业和城市社区需求的中小型民营银行，或许是缓解难题的最佳选择之一。

而不论是腾讯的微众银行还是阿里的网商银行，两家里最早开业的也要到4月18日，而之前关于两家银行的具体架构很难从公开渠道了解更多信息。不过，按照腾讯、阿里两家强大的公关和宣传实力来揣测，估计不久各大媒体都能看到关于互联网银行的相关比较文章，届时观察者网也将第一时间整合资料告诉诸位：一样都是互联网民营银行，腾讯阿里哪家强！

(文/观察者网 关一丁)