便宜汇款：在线汇款公司削弱银行和快递服务 - 彭博社

摄影师：Getty Images当伊斯梅尔·艾哈迈德在1980年代末搬到伦敦郊区时，向他在索马里兰的家人汇款需要去城市里的一个经纪人商店，支付10%的汇款费用，并且担心钱什么时候能到。“我亲眼看到勤劳的移民们是多么昂贵和不方便，”艾哈迈德说，他通过努力获得了博士学位，并在联合国工作，向公司提供反洗钱规则合规的建议。在2010年，他在攻读MBA时，通过自己成为中介来消除中间人。

彭博社商业周刊埃隆·马斯克的首次高峰（和低谷）肯德里克·拉马尔如何将与德雷克的争执变成音乐超级明星希腊警方称鸡蛋是从试管婴儿诊所患者那里被盗的如何挥霍你的奖金，从透明电视到冰浴艾哈迈德创立了WorldRemit，这是数十家运行网站和应用程序的初创公司之一，承诺提供更便宜、更简单的海外汇款方式。世界银行估计，汇款发送者去年向银行和快递服务支付了5830亿美元的平均8%的费用。要发送超过1000美元，WorldRemit及其数字竞争对手收取1.3%或更低的费用，FXcompared.com的董事总经理丹尼尔·韦伯说。“确实可以节省很多钱，”他说。

为了保持低成本，这些初创公司仅在线运营。他们批量购买货币以利用量折扣，并提供更好的汇率。客户只需注册并提供身份证明和付款信息即可转账。为了加快交易速度——并最大化费用收入——大多数初创公司自动化身份验证并检查反洗钱，Currency Cloud的首席执行官迈克·拉文说，该公司不是一家汇款公司，但为包括银行和汇款提供商在内的客户处理每月约10亿美元的外汇交易。

5830亿美元国际汇款的价值，世界银行估计去年的数字

总部位于伦敦的WorldRemit和竞争对手Azimo，主要向定期向家人汇款的蓝领移民推销他们的服务，汇款金额通常为1000美元或更少。另一家初创公司CurrencyFair位于都柏林，目标是向发送更大金额（平均5500美元）以支付大学贷款和抵押贷款的专业人士提供服务。还有一家TransferWise位于伦敦，表示每位客户的平均转账金额为2300美元，尽管首席执行官Taavet Hinrikus表示他试图吸引任何“被银行剥削的人”。为了进一步降低成本，CurrencyFair和TransferWise还运营着点对点市场，帮助不同国家的人们进行货币兑换。

Webber估计，这四家初创公司今年将跨境汇款约100亿到160亿美元。它们集中在欧洲，因为在那里的合规成本相对较低。一旦获得在一个欧盟国家转移资金的许可，它们就可以在整个欧盟内进行操作。“在美国建立业务要困难得多，”Laven说。“你必须逐州获得许可。”

大多数转账初创公司并不盈利，但投资者表示他们更关注这些公司不断扩大的市场份额。WorldRemit在2月份从投资者那里筹集了1亿美元，使其融资总额达到1.47亿美元。成立四年的TransferWise筹集了约9100万美元；成立三年的Azimo筹集了3100万美元，其中大部分是在6月；成立五年的CurrencyFair筹集了1600万美元，主要是在4月。7月，PayPal宣布收购位于旧金山的汇款公司Xoom。

TransferWise，早些时候吸引了理查德·布兰森和维克拉姆·潘迪特的融资，正在利用人们对银行失去信任的机会，早期投资者、Mosaic Ventures的联合创始人兼合伙人托比·科佩尔表示。“有大量的兴奋，”世界银行移民和汇款部门负责人迪利普·拉塔说。“我们正在关注一个主要的力量。”

与传统提供商如西联汇款相比，新进入者在市场中所占份额微乎其微，西联汇款去年单独处理了约850亿美元的消费者汇款，平均收取5%的费用。“虽然我们的汇款人表示他们有兴趣考虑数字化，但大多数传统用户仍然更喜欢现金，”公司发言人克莱尔·特雷西说。

WorldRemit从50个国家发送资金，在41个美国州获得许可，并正在处理其余州。CurrencyFair的首席执行官布雷特·迈尔斯表示，他的公司明年将在美国、香港和新加坡开设办事处。TransferWise的首席执行官欣里库斯表示，六个月内将进入加拿大和日本。Azimo首席执行官迈克尔·肯特表示，很难找到一个人们不在寻找更便宜的汇款服务的国家。肯特说：“大公司已经对出租车司机、餐厅工作人员和清洁人员敲诈太久了。”

底线： 在线汇款服务的收费约为1%，而传统服务的平均收费为8%。