你的健康计划现在将自我销毁 - 彭博社

摄影师：Frederic Cirou/Photoalto/Getty Images；插图：731当州健康保险市场在《平价医疗法案》（ACA）下创建时，奥巴马政府担心竞争不足会导致保费过高。因此，它贷款24亿美元建立了23家非营利健康保险公司，称为消费者运营和导向计划，或称为合作社。尽管这些合作社在头两年中挣扎，但大多数仍被期望在11月1日市场开放注册时提供2016年的计划。

结果是，许多合作社不会。由于财务状况不佳，十家合作社在今年倒闭，州监管机构停止了它们提供计划的资格。自九月底以来，已有七家关闭，最近一家在10月27日关闭。这使得超过50万人需要寻找新的保险覆盖，其中一些位于现在只有一家ACA提供者的农村地区。纽约、俄勒冈、科罗拉多等地的合作社也面临违约联邦贷款的风险。

彭博社商业周刊埃隆·马斯克的首次高峰（和低谷）肯德里克·拉马尔如何将与德雷克的争执转化为音乐超级明星希腊警方称鸡蛋是从试管婴儿诊所患者那里被盗的如何挥霍你的奖金，从透明电视到冰浴这是因为政府只支付了它在奥巴马医改条款下欠合作社的一小部分资金，该条款保证对面临高医疗支出的保险计划提供支持。就在7月21日，政府表示将支付保险公司预期获得的100%。但在10月1日，它宣布政府只会支付每美元13美分，因为国会在通过ACA后增加了限制——许多小型合作社无法承受这样的打击。

联邦贷款给破产合作社的总价值：$1,072,174,773

导致合作社破产的事件显示了一个简单的政策想法——通过促进竞争来降低保费——是如何被《平价医疗法案》的有毒政治吞噬的。俄勒冈州健康共和国保险公司的首席执行官道恩·邦德将其比作一场积木游戏。“你只能抽出这么多块，之后它就会自我崩溃，”她说。

从一开始，合作社计划就是对国会自由派民主党人的安慰奖，他们最初设想的是一个像医疗保险那样的政府运营的健康计划，与私人保险公司竞争。相反，最终的立法拨款60亿美元用于创建非营利合作社，这些合作社本应确保《平价医疗法案》包括对现有保险公司提供的计划的替代方案。

国会在2012年新年前夜的预算僵局中将该计划削减了一半以上。这只留下足够的钱来创建23个合作社，而不是每个州一个。合作社被限制使用贷款资金进行广告，这使得他们很难招募新成员。healthcare.gov和几个州市场的早期技术问题进一步限制了注册。

奥巴马政府在市场首次吸纳客户时所做的政治决定也如此。消费者在现有健康计划被取消，因为覆盖范围不符合《平价医疗法案》的要求时反抗。为了平息愤怒，白宫允许人们保留这些计划，从而将潜在的合作社客户排除在市场之外。

然后，共和党人开始质疑《平价医疗法案》的保险市场稳定计划。该政策从索赔低于预期的保险公司收取资金，并补贴那些医疗费用高于预期的公司的损失。这是旨在稳定市场的三个计划之一，也是唯一一个可能给联邦政府带来无限责任的计划。在佛罗里达州参议员马尔科·鲁比奥谴责它为《华尔街日报》上的“救助”保险公司后，政府表示不会动用纳税人的钱。参与奥巴马医保的保险公司缓解损失的唯一资金将来自于那些有盈余的保险公司所缴纳的费用。国会后来将这一限制写入法律。

但在做出这些决定之前，健康保险公司已经设定了2014年的保费。风险稳定计划“是我们保持费率人为低的激励”，肯塔基健康合作社的临时首席执行官、前州保险专员格伦·詹宁斯说。肯塔基计划预计今年将从政府获得7700万美元；最终只会得到970万美元。当詹宁斯得知这一消息时，他说：“我骂了很多。”

詹宁斯表示，公司有足够的现金来支付对医生、医院、员工和供应商的义务。但预期资金的减记使他的资产负债表看起来对州监管机构来说风险太大，监管机构命令他暂停2016年的计划。“这是一声丧钟，”詹宁斯说。他不得不告诉他的董事会和55名员工，该计划将不会继续。

将合作社的失败归咎于补贴不足掩盖了一个更复杂的故事，联邦消费者信息和保险监管中心的主任凯文·考尼汉表示，该中心负责管理合作社和奥巴马医保市场。“严酷的现实是，经营一家保险公司是一项复杂的、低利润的业务，”他说。“这需要大量的经验。这需要很多好的因素，事情可能会迅速恶化。”许多大型保险公司，包括一些成功的合作社，并没有依赖风险稳定计划的资金。考尼汉表示，保护保险公司的联邦再保险计划的支付超出了预期。“我们希望这能成功，”他说。“为我们提供尽可能多的选择和竞争是很重要的。”

合作社的高管们并不这样看。五位领导者表示，来自华盛顿的压力——包括考尼汉办公室的繁重审计——有时影响了州监管机构关闭陷入困境的计划。卫生与公共服务部监察长在7月的一份报告中指责合作社未能达到财务预测，但也指出华盛顿的监管者“没有建立指导方针或标准来评估一个合作社是否可行或可持续。”

众议院共和党人已安排于11月3日举行关于合作社失败的听证会。“合作社计划在政治上被孤立，”科罗拉多HealthOP的首席执行官朱莉亚·哈钦斯说。她的计划获得了7200万美元的联邦贷款，并宣布将于10月16日结束。该计划的80,000名客户将转向剩下的保险公司。

***底线：***国会对政府对健康保险公司的支持限制导致10个ACA合作社取消了2016年的计划。