信用卡和借记卡在EMV升级方面滞后 - 彭博社

插图：731在2014年初，短短在4000万Target客户的信用卡或借记卡数据可能被黑客泄露的情况下，在一系列类似的网络犯罪中，这家零售商的高管告诉美国参议院司法委员会，变革即将到来。高管们表示：一旦银行向美国客户发放自1990年代以来欧洲一直在使用的芯片卡，并且商店对其结账柜台进行了改造以适应这项技术，犯罪分子将更难窃取有用的数据。几年前，像Visa和MasterCard这样的卡网络已设定了2015年10月1日的最后期限。

彭博商业周刊埃隆·马斯克的首次高峰（和低谷）肯德里克·拉马尔如何将与德雷克的争执转化为音乐超级明星希腊警方称鸡蛋是从试管婴儿诊所患者那里被盗的如何挥霍你的奖金，从透明电视到冰浴最后期限已经过去，只有一半的美国人拥有配备芯片的卡。根据研究机构Crone Consulting的数据，不到一半的银行和信用合作社已经采用了芯片，只有四分之一的零售商采用了芯片。“这进展得如蜗牛般缓慢，”首席执行官理查德·克罗恩说。卡公司表示，他们可能还需要至少两年的时间来完成从旧式磁条的过渡，而10月1日的目标并不是一个固定的截止日期。“这不是最后期限；这更像是一个起跑线，”Visa的副总裁斯蒂芬妮·埃里克森说。

芯片技术比磁条更安全，因为芯片为每笔交易生成新的身份验证代码，而磁条内置的代码是永久性的，黑客可以复制和存储以备后用。芯片卡的成本对银行来说高达每张2美元，是旧卡的5到10倍。目前，许多银行发出的卡同时具有磁条和芯片，因为大多数美国的收银台尚未切换。“这有点像鸡和蛋的问题，”支付处理公司Fiserv的卡服务负责人Vinnie Brennan说。“商家说，‘我们不想升级，因为市场上没有那么多卡。’金融机构则说，‘市场上没有足够的设备。’”

当卡公司设定最后期限时，他们告诉商家，如果不进行切换，就要承担欺诈的成本。Target和沃尔玛已经花费数百万美元为收银机配备芯片读卡器，成本在600到2000美元之间。然而，对于大多数商家来说，“这没有意义，”研究机构IHL Group的总裁Greg Buzek说。这是因为，他表示，大多数商家的欺诈损失都很小。“我们查看了数据，决定转向新的支付设备并不值得这个成本，”Panda Restaurant Group的创新与技术高级经理Caleb Mitsvotai说，该公司管理着1800家美国餐厅。

根据软件制造商Intuit在6月发布的一项调查，芯片读卡器的采用在小型企业中尤其滞后，只有42%的小型企业计划进行切换。部分原因是，更多的安全性意味着更少的便利性，Buzek说。为了使芯片正常工作，卡必须在整个交易过程中保持插入支付终端，商家担心这可能会减慢结账速度并影响销售，尤其是在假期期间。

一些商家安装支持芯片的终端并不是出于安全考虑，而是因为硬件使得顾客更容易使用忠诚度程序应用，克罗恩说。沃尔格林在2012年进行了切换以启动其程序，米茨沃泰表示，熊猫的程序最终将证明硬件升级是合理的。

根据支付安全工作组的数据显示，到1月1日，美国约60%的卡和40%的结账柜台将支持芯片。贾维林战略与研究预测，随着芯片的普及，美国收银机的欺诈行为将从去年的60亿美元下降到2018年的50亿美元。最终，更广泛的采用可能是促使持观望态度的商家升级自己系统的最大动力，银行IT公司FIS的高级副总裁鲍勃·莱格特斯说。“如果你是邻里里最后一个没有窗户铁栏杆的人，”他说，“你就会被抢劫。”

***底线：***银行和零售商在信用卡和借记卡的芯片及芯片读取器上的支出一直很缓慢。