中国：信用评分进入一个对债务持谨慎态度的文化 - 彭博社

阿里巴巴集团的董事长马云，已获得中国政府颁发的收集消费者信用评分数据的许可证。

摄影师：克里斯·拉特克利夫/彭博社如果你想从加里·王那里获得贷款，确保你的客厅有窗帘。因为大多数中国人没有信用评分，王的中国快速金融是一家基于互联网的点对点贷款公司，位于上海，它采用一些不寻常的标准来预测谁会是良好的信用风险。联合创始人王说，有窗帘的人更有可能偿还债务。

这不是评估信用worthiness的常规方式，但直到最近，中国的许多贷款人别无选择。中国人民银行，中央银行，运营着一个信用局，拥有大约3亿中国人的数据，而这些信息仅与某些银行共享。“如果你没有数据，你就不知道风险特征，如何服务这个群体，以及如何定价，”王说。

彭博社商业周刊埃隆·马斯克的首次高峰（和低谷）肯德里克·拉马尔如何将与德雷克的争执转化为音乐超级明星希腊警方称鸡蛋是从试管婴儿诊所患者那里被盗的如何挥霍你的奖金，从透明电视到冰浴这种数据短缺正在结束。6月1日，国家信息中心推出了一个网站，提供信用历史，以及关于谁逃税和未遵循法院裁决的信息。这个网站名为creditchina.gov.cn，是“在中国建立信用评级系统的最新推动”，新华社报道。政府还在致力于它所称的“社会信用系统”，利用从税收支付到交通违规的所有信息来衡量公民的信用worthiness。李克强总理在5月12日表示，该系统将包括“一个综合惩罚和黑名单机制，因此一次不诚实的行为将在每个环节导致限制。”

政府已向包括平安保险集团和互联网巨头阿里巴巴集团及腾讯在内的几家公司颁发许可证，以收集将用于创建更大消费者信用评分基础的数据。阿里巴巴旗下的芝麻信用管理于6月6日宣布与一家汽车租赁公司达成合作，使得信用报告良好的客户可以无押金租车。

中国家庭的储蓄率约为其收入的40%。彭博社智能经济学家汤姆·奥尔里克表示，中国的消费支出仅占国内生产总值的三分之一左右，而美国约占三分之二。“其中一个障碍是缺乏可靠的信用评分，”他说。“如果你希望消费者在推动增长中发挥更大作用，一种方法是让家庭更容易借款。”

由于数亿在线购物的中国人缺乏信用卡，新许可证持有者正在采取新的数据收集方法。阿里巴巴和腾讯正在关注消费者的社交网络资料、在线购买行为以及水电费的支付情况。

为数百万美国人提供信用评分的费尔·艾萨克（FICO）已开始在中国提供服务：超过40家点对点借贷和小额信贷机构已注册。FICO专注于被中央银行忽视的大多数消费者。北京FICO的董事总经理陈俊表示，人们可能还没有信用卡，“但他们很可能有手机或借记卡。”他说：“无论如何，我们将使用资料来以评分的形式展示消费者的风险性。”

—与海星金

***底线：***中国的信用评分服务必须具有创造性，以判断潜在借款人是否是一个良好的风险。