如何与您的昂贵财务顾问分手 - 彭博社

摄影师：罗伯特·达利/盖蒂图片社一开始总是那么美好：你遇到了一位财务顾问，并且很投缘。你们对同样的事情微笑——他也认为能源股票被低估！他在电话中表现得很棒，似乎他完全理解你……以及你对谨慎配置固定收益的想法。

但你开始注意到一些事情。你的顾问总是想选择昂贵的基金，从来不考虑你建议的便宜基金。然后你发现：他的收费是你在其他地方可以支付的费用的10倍。你解雇了他。

这些是顾问与客户关系的动荡时期。互联网让你轻松了解你的选择，从被动指数基金巨头到通过算法提供建议的初创公司。同时，华尔街正在反对奥巴马政府的一项提案，该提案要求顾问将客户的利益放在首位。这场辩论引发了合理的怀疑，认为一些顾问的动机更多是佣金而不是客户的财务幸福。如果你考虑结束一段功能失调且代价高昂的关系，以下是四个建议。

1. 继续调查

36岁的布兰登·史密斯在怀俄明州卡斯珀的一家信用合作社工作，他一直告诉他的顾问他更喜欢低成本投资。但他从未得到关于他支付的费用的明确答案。他登录了一个分析持有资产的网站Financial Guard，发现费用高达2.16%。史密斯说：“我觉得他没有在听。” “也许他自己的利益超过了我的。”史密斯解雇了他，转向只收取0.22%费用的基金。

2. 保持专业

泰勒·克莱顿的财务顾问是大学朋友。因此，当这位29岁的哥伦布，俄亥俄州居民决定想要直接控制自己的资金时，情况变得尴尬。他的顾问似乎并没有提供太多帮助。当克莱顿打电话结束关系时，“他告诉我这是个大错误，他是为我工作的”——但没有提供克莱顿认为可信的证据。“我尽量保持简短，”他说。

3. 准备好应对反对

从顾问那里撤回资产不仅伤害了他的自尊心——还伤害了他的底线。有时候，抵抗是好的：如果客户想把所有钱都押在比特币上，顾问有责任试图劝阻他。但如果客户只是更喜欢被动指数基金，顾问就不应该太大声反对。“在帮助教育客户和吓到某人之间有一条细微的界限，”在线投资公司FutureAdvisor的顾问帕特里克·克拉克说。

4. 随意做个懦夫

结束关系时打个电话或发封电子邮件可能是常见的礼貌，但并不是必要的。“你不必告诉他们你在做什么以及为什么，”加勒特规划网络的谢丽尔·加勒特说。只需填写一份表格，与新的低成本资产管理公司合作，让资金自动从旧公司转移。